Dans la plupart des mariages et des partenariats, lorsqu'il s'agit d'équilibrer le chéquier et d'investir des fonds de retraite, un partenaire prend généralement la tête. Cependant, la plupart des couples et / ou des partenaires ne réalisent pas que ce type d'arrangement peut être mauvais pour un certain nombre de raisons. Par exemple, que se passe-t-il si l'individu qui «prend soin des livres» devient inapte ou, dans le pire des cas, subit soudainement la mort? Le partenaire restant sait-il quoi faire ou vers qui se tourner? Pour cette raison, il est important que les deux partenaires soient responsables de tout savoir sur leur situation financière et juridique.

Jetons un coup d'œil à une liste d'items et de problèmes que les deux conjoints / partenaires doivent connaître pour que le partenaire le moins averti puisse, si nécessaire, reprendre là où l'autre s'est arrêté.

Emplacement / Connaissance du contenu Croyez-le ou non, beaucoup de conjoints n'ont aucune idée de ce qui est dans la volonté de leur partenaire. En tant que tels, ils ne sont pas au courant des arrangements d'enterrement préférés de leurs partenaires, des bénéficiaires et / ou des distributions d'actifs. Cela rend le traitement de la succession de cette personne beaucoup plus difficile une fois que l'individu décède.

Bien entendu, les deux partenaires devraient s'asseoir ensemble, faire leur testament respectif et parler des arrangements funéraires et de la répartition des biens privilégiés. Cela permettra de s'assurer qu'ils sont tous les deux sur la même page, et qu'ils sont prêts en cas de maladie grave ou de mort subite. En fait, les deux partenaires devraient s'asseoir au moins une fois par an pour discuter des changements de préférence ou des changements de circonstances qui pourraient s'être produits depuis la dernière conférence.

En plus de connaître et de comprendre le contenu du testament, il est également important d'être conscient de son emplacement physique. Si un décès survient, une copie originale du document sera nécessaire afin de débourser des actifs et / ou d'homologuer la succession.

À titre indicatif, lorsque les testaments sont rédigés, il y a habituellement trois ou quatre originaux. Une bonne façon de classer ces originaux est de garder un à la maison, un dans un coffre-fort, un avec un parent digne de confiance, et un au bureau de votre avocat. De cette façon, vous aurez un accès rapide à ce document, peu importe l'urgence. (Pour une lecture connexe sur les testaments et les plans successoraux , voir Pourquoi vous devriez rédiger un testament , Commencer votre plan successoral et Trois documents à retenir Ne faites pas .)

Dettes De temps en temps vous lirez au sujet d'un conjoint qui doit vendre sa maison afin de rembourser les dettes du partenaire décédé, les pénalités IRS, et plus. Les deux partenaires doivent être pleinement conscients de toutes les dettes impayées ainsi que des solutions possibles pour les satisfaire si le partenaire débiteur meurt. Ces solutions comprennent l'assurance-vie, la vente d'articles personnels et plus encore.Aussi, si possible, envisager d'inclure un avocat fiscaliste, un comptable et / ou d'autres professionnels dans ces discussions. Creuser une dette personnelle .

Accès au compte Il n'est pas rare d'entendre parler d'un membre de la famille qui est décédé subitement et qui a laissé un conjoint survivant avec un compte bancaire c'est au nom du défunt seulement. Dans ce cas, l'argent peut être détenu jusqu'à ce que la succession soit réglée. Les mains de la banque sont liées à ces situations, et il peut s'écouler des mois avant que ce compte congelé soit décongelé. Le partenaire survivant n'aura pas accès à son argent et devra peut-être compter sur l'achalandage ou les biens d'autrui jusqu'à ce que la succession soit réglée. Pour éviter ce scénario, assurez-vous que tous les comptes sont titrés au nom des deux partenaires et détenus en co-location. Une autre option consiste à s'assurer que le compte est marqué "payable à la mort" (ou POD pour faire court). Cela permettra au partenaire survivant d'accéder aux fonds. Vérifiez auprès de votre banque ou établissement de crédit pour plus de détails avant d'ouvrir et de titrer un compte. (Pour en savoir plus, lisez Avantages et inconvénients de la location conjointe .)

Laissez des lettres Bien que cela ne soit pas obligatoire, les deux conjoints doivent laisser des lettres ou des documents à chaque d'autres détaillant ce qu'il faut faire si l'autre meurt. Les lettres doivent contenir toutes les informations financières pertinentes (cartes de crédit, numéros de comptes bancaires et de courtage, etc.). Il devrait également contenir des mots de passe et des suggestions pour résoudre les problèmes ainsi qu'une liste de conseillers de confiance qui pourraient être utiles pendant les périodes difficiles. Enfin, les arrangements d'enterrement préférés devraient également être énumérés. (Pour en savoir plus sur la façon de procéder, lisez Lettre d'instructions - Ne laissez pas la vie sans elle. )

En bref, essayez d'épeler toutes vos préférences avec minutie afin que votre désarroi le conjoint est capable de prendre des décisions rationnelles à votre décès. Il ou elle sera dans une meilleure position à cause de cela, permettant au conjoint le temps de pleurer au lieu d'utiliser le temps pour trouver les anciens dossiers fiscaux ou les noms des avocats.

Établir un fonds d'urgence Lorsque le conjoint survivant est le conjoint financièrement peu fiable, il pourrait ne pas savoir quels biens devraient être vendus ou quels comptes devraient être utilisés pour couvrir les frais funéraires, les honoraires d'avocat ou autres factures. Pour cette raison, il est logique de mettre de l'argent de côté (de préférence quelques mois de frais de subsistance - de sorte que le conjoint puisse survivre et payer pour des frais accessoires). Pensez à garder cet argent avec un ami, ou dans un coffre-fort ignifuge dans votre maison, ou même dans un compte conjoint (encore marqué "POD") à la banque locale.

Si rien d'autre n'est fait, cette étape aidera à dissiper les inquiétudes quant à la provenance des fonds dans les jours et les semaines qui prêteront à confusion après le décès d'un conjoint. (Pour en savoir plus sur les fonds d'urgence, veuillez consulter: Construisez-vous un fonds d'urgence )

Ne retardez pas l'apprentissage Bien que le partenaire le moins compétent financièrement ne puisse jamais égaler les capacités de son conjoint, tout le monde peut (et devrait) apprendre à équilibrer un chéquier, payer des factures, lire des états financiers et investir.À cette fin, les deux partenaires devraient s'asseoir ensemble et partager leurs connaissances pendant qu'ils sont en vie et en bonne santé. Les couples devraient également envisager d'affiner leur perspicacité financière avec des livres, des cours collégiaux et des conférences sur l'investissement général.

Le but de ce travail est de s'assurer que les deux conjoints possèdent des compétences financières. Si rien d'autre, cela aidera à assurer la bonne gestion de la succession commune après la transmission du premier conjoint.

Bottom Line Afin de vous assurer que votre conjoint et / ou partenaire est capable de continuer après votre décès, vous devez planifier pendant que vous êtes en vie. Autrement dit, vous devez éduquer votre conjoint sur la nature de tous vos biens et dettes. En outre, vous devez les rendre plus conscients de vos préférences en matière d'inhumation, et leur fournir des suggestions afin qu'ils puissent couvrir les dépenses en cas d'urgence.

Encore une fois, prenez le temps maintenant. Vous et votre partenaire serez heureux de l'avoir fait.