Vous ne devez pas laisser un membre de votre famille gérer votre plan 401 (k). En plus du drame personnel qu'une telle décision invite, la chance du meilleur intendant possible de votre pécule de retraite résidant dans votre propre famille est mince. L'investissement de retraite n'est pas une monnaie de jeu; Il dicte votre capacité à garder les lumières allumées, mettre de la nourriture sur la table et peut-être profiter de vacances ou deux quand vos années de travail sont derrière vous. C'est sans doute la chose la plus importante que vous faites avec votre argent pendant que vous travaillez encore. Par conséquent, parcourez le marché et embaucher le conseiller le plus qualifié, celui qui peut vous mettre dans la position la plus propice pour une retraite lucrative. Ne choisissez pas votre cousin ou belle-sœur juste parce qu'ils sont membres de la famille.

Drame familial potentiel

Tout le monde sait que les problèmes d'argent sont une des principales causes de divorce. Peu de statistiques solides sont conservées sur les origines des fractures familiales, mais l'argent doit se classer au sommet. Vous pouvez avoir la meilleure relation avec votre membre de la famille, mais considérez ce qui pourrait arriver si votre 401 (k) sévèrement sous-performer le marché sous son intendance. Une telle situation engendrerait-elle du ressentiment? Essayez d'imaginer comment il réagirait si vous décidiez de le «virer» comme votre conseiller et de placer votre argent ailleurs. Si cela crée une ambiance désagréable à Thanksgiving l'année prochaine, il est probablement préférable d'anticiper la situation et d'investir avec quelqu'un d'autre. Pour la plupart des gens, l'argent est important, mais la famille est primordiale. Lorsque vous mélangez les deux, vous mettez tous les deux en danger.

Complications de la rémunération

Les conseillers financiers sont soit payants, soit commissionnés. Les conseillers fondés sur les honoraires sont rémunérés en fonction d'un pourcentage de l'actif total géré (ASG). Les conseillers fondés sur des commissions reçoivent des commissions pour la vente de certains produits de placement, tels que les fonds communs de placement, les rentes et l'assurance vie en espèces.

Le recours à un conseiller rémunéré en fonction des honoraires présente moins de conflits d'intérêts que l'utilisation d'un conseiller rémunéré à la commission. Comme tous les placements ne paient pas la même commission, un conseiller rémunéré de cette manière est fortement incité à pousser certains produits, comme les rentes et l'assurance vie universelle, qui paient des commissions élevées, mais qui ne sont souvent pas considérés comme les meilleurs placements.

Cependant, peu importe la façon dont votre conseiller est rémunéré, sa rémunération peut devenir un problème si vous faites affaire avec un parent. Beaucoup de gens attendent des membres de la famille de fournir leurs services gratuitement, qu'ils soient des conseillers financiers, des chiropraticiens ou des peintres. N'embauchez pas un parent simplement parce que vous vous attendez à ce qu'il travaille gratuitement ou avec un rabais important. Si vous pensez que votre parent est vraiment le meilleur choix pour un conseiller, vous devriez être heureux de payer le plein prix pour ses services.

Vous vendre court

Dans la plupart des cas, votre parent n'est pas le meilleur choix pour un conseiller. Peut-être que vous voulez lui donner le bénéfice du doute, mais avant de le faire, recherchez les meilleurs conseillers dans votre ville et juxtaposer le CV de votre parent avec le leur. Ensuite, regardez le barème des honoraires de votre parent, rappelez-vous que vous ne demandez pas de réduction, et comparez-le avec les autres gars.

Retirez la loyauté de la famille et posez-vous la question suivante: Si mon parent n'était qu'un autre nom dans les pages jaunes, l'engagerais-je chez un de ces autres conseillers? Si vous ne pouvez pas répondre «oui» à cette question avec assurance et certitude, vous ne devez pas engager votre proche.

De nombreux emplois existent où il est logique d'embaucher un membre de la famille. Si vous avez besoin d'un photographe de mariage ou d'un disc-jockey pour la bar-mitsva de votre fils, et qu'un parent soit dans cette affaire, donnez-lui le travail. Si sa performance est sous-optimale, votre vie n'est pas matériellement altérée. Cependant, votre portefeuille de retraite est trop important pour faire confiance à quiconque, mais le meilleur absolu. Remerciez le membre de votre famille pour l'offre, mais insistez sur votre désir de séparer votre vie financière et familiale.