Les images d'investisseurs féminins consultant des femmes conseillers financiers n'apparaissent pas souvent dans les représentations du monde de l'investissement. Cet univers élevé est habituellement décrit comme domaine d'un homme. Malheureusement, les données corroborent cette représentation. Selon un recensement Catalyst de 2012, seulement 23,1% des cadres supérieurs des grandes entreprises du secteur de la finance et de l'assurance étaient des femmes. De même, seulement 11,4% des emplois CFO dans les entreprises du Fortune 500 étaient occupés par des femmes.

Dans les rangs inférieurs, l'image s'améliore un peu. La Commission d'égalité des chances des États-Unis (EEOC) a constaté qu'environ 40% des employés des entreprises comptant 100 travailleurs ou plus dans le domaine «Titres, contrats de marchandises et autres investissements financiers et activités connexes» étaient des femmes. Dans les autres secteurs, les femmes représentent plus de 50% des employés; le domaine de la banque commerciale, par exemple, est de 57% de femmes.

Mais si les femmes sont sous-représentées lorsqu'il s'agit de gérer l'argent des autres, les données racontent une histoire différente quand il s'agit de gérer leurs propres finances et celles de leurs familles. Un sondage mené en 2013 par American Consumer Credit Counseling (ACCC) a révélé que 80% des femmes en couple gèrent l'argent du ménage. Et les conseillers financiers rapportent que plus de femmes aujourd'hui se présentent aux réunions de clients que les hommes.

Mais qu'en est-il de la planification de la retraite? Les femmes devraient-elles également assumer cette tâche? La plupart des professionnels disent oui, pour cinq bonnes raisons.

1. Les femmes sont susceptibles de vivre plus longtemps

La Society of Actuaries (les professionnels qui prédisent pour l'industrie de l'assurance combien de temps quelqu'un vivra) a constaté que 52% des femmes entre 75 et 84 sont veuves, comparativement à 17% des hommes. Chez les femmes de 65 à 74 ans, 26% ont perdu leur conjoint, comparativement à seulement 8% des hommes.

Parce que les femmes sont plus susceptibles d'avoir besoin de l'épargne-retraite pendant une longue période, de nombreux planificateurs financiers encouragent les femmes à jouer un rôle de leadership dans la planification de la retraite.

2. Ils ont tendance à penser à plus long terme

Nous vivons dans une ère de gratification instantanée. Une étude de Pew Research a révélé que le mode de vie hyper-connecté que beaucoup de gens mènent aujourd'hui a conduit à l'impatience collective. En d'autres termes, nous voulons tout maintenant . Cela va à l'encontre de l'esprit de la planification de la retraite - une activité qui oblige les gens à attendre des décennies avant d'en retirer un bénéfice.

Les recherches suggèrent que les femmes tendent à être de meilleurs penseurs à long terme. Une enquête menée auprès de conseillers financiers a révélé que 56% des répondants estimaient que les femmes avaient un objectif de planification financière à plus long terme que les hommes (seulement 5% des conseillers étaient en faveur des 39% restants).

3. Women Intervene Less

C'est un débat aussi polarisant qu'Android vs.iOS, mais il y a beaucoup de preuves qui semblent montrer que la négociation à court terme produit des résultats décevants. Les professionnels et les amateurs savent que lorsqu'il s'agit d'investir, plus d'action ne se traduit pas nécessairement par de meilleurs résultats. Pourtant, beaucoup de gens ne peuvent pas résister à intervenir, même dans leurs actifs futurs les plus importants - leurs comptes de retraite.

Une étude de l'Université de Californie a révélé que les groupes d'investissement féminins surpassaient les hommes de 4,6% sur une période de 7 ans. Pourquoi? La réponse est éclairante: "Parce que les hommes ont échangé plus", ont déclaré les auteurs de l'étude. (Pour plus de détails, voir Les femmes gagnent de l'assurance .)

4. Les hommes ont de la testostérone

Des études indiquent également que l'excès de confiance est la cause de la sous-performance financière des hommes. Une explication le relie à la biologie. "Les niveaux croissants de testostérone peuvent conduire à des niveaux irrationnels d'exubérance", note le neuroscientifique John Coates, auteur de "L'Heure entre le chien et le loup: prise de risque, sentiments intestinaux, et la biologie du boom et du buste". Les recherches de Coates ont révélé que, lorsque les marchés se sont mieux comportés, les hommes sont devenus plus confiants, ont pris des risques surdimensionnés et ont finalement perdu de l'argent. Les femmes n'ont que 10% de la testostérone que les hommes ont, donc c'est peut-être la raison pour laquelle ils ne sont pas aussi affectés par les fluctuations du marché que les hommes. Ils peuvent faire moins d'argent sur le chemin du marché, mais ils perdront aussi moins en descendant.

5. L'argent fonctionne mieux en tant qu'affaire familiale

Tout cela signifie-t-il que les hommes devraient se passer des finances familiales? Bien sûr que non, disent la plupart des conseillers. D'une part, l'argent est la principale source de stress dans les relations, selon une enquête de SunTrust Bank. L'enquête a également révélé que près de la moitié des couples avaient des habitudes d'épargne et de consommation différentes.

Au lieu de nommer un conjoint pour s'occuper de toutes les questions financières, un couple sage aborde ensemble des questions d'argent très importantes. Cela signifie créer un budget commun, en utilisant des applications qui permettent à chaque personne de voir facilement les dépenses pour une meilleure responsabilisation (voir Top Money Management Apps pour 2015 ) et - lorsque le couple n'arrive pas à s'entendre d'un professionnel financier de confiance. Pour plus d'informations sur l'identification d'un, lisez Comment trouver un nouveau conseiller financier qui vous convient.

The Bottom Line

Désolé, les hommes: Les preuves sont empilées contre vous sur ce sujet. Les statistiques montrent que les femmes peuvent être mieux à la planification de la retraite. Mais aucun conjoint ne devrait le faire seul. Discutez de toutes les grandes décisions financières et, au fur et à mesure que votre solde de retraite augmente, envisagez d'obtenir de l'aide d'un conseiller financier à honoraires limités qui peut vous aider à éliminer le stress de la planification financière. Le 2% de votre solde que le conseiller peut facturer sera une bonne affaire si elle vous permet de rester heureux et un peu moins stressé.