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Les prêts étudiants fédéraux sont émis directement par le ministère de l'Éducation. Ainsi, les emprunteurs sont obligés de rembourser le gouvernement des États-Unis après avoir reçu des prêts fédéraux. En raison de ce fait, les collections de prêts aux étudiants ne fonctionnent pas toujours comme les autres sociétés de recouvrement de créances. Au cours des 12 premiers mois de remboursement, les sociétés de prêts étudiants utilisent des tactiques normales de recouvrement des dettes pour contacter les emprunteurs, notamment en répétant des appels téléphoniques et en envoyant des lettres et des courriels à l'emprunteur, à son employeur et aux membres de sa famille.

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Si les emprunteurs n'effectuent pas de paiements de prêt étudiant pendant 12 mois consécutifs, le prêt étudiant est en défaut. Une fois en défaut, le ministère de l'Éducation a plus d'options de collecte. Le gouvernement peut saisir les salaires, saisir les prestations de sécurité sociale ou retenir les déclarations de revenus fédérales et d'État jusqu'à ce que la dette de prêt étudiant soit entièrement remboursée. Les prêts étudiants en souffrance entraînent des frais et s'accumulent également des intérêts, de sorte que le solde continue de croître pendant que les emprunteurs n'effectuent pas de paiements.

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En plus des conséquences financières directes, le ministère de l'Éducation impose d'autres conséquences aux emprunteurs qui ne respectent pas les prêts étudiants. Les emprunteurs défaillants qui détiennent des licences professionnelles (médecins, avocats, infirmières, etc.) se voient refuser le renouvellement de la licence, ce qui leur enlève leur source de revenus et leurs moyens de subsistance. Ces emprunteurs pourraient également être inéligibles pour rejoindre les forces armées en cas de défaillance.

Évidemment, lorsque les prêts étudiants sont en défaut, ils ont une chose en commun avec d'autres types de dettes. Ils endommagent le crédit de l'emprunteur. Pour les 12 premiers mois de délinquance, les prêts d'études impayés sont déclarés aux principaux bureaux de crédit comme étant en souffrance. Quand ils sont par défaut, ils sont listés dans les collections. Les dettes dans les recouvrements ont un impact négatif plus important que les paiements en souffrance et le statut de défaut restera sur le rapport de crédit de l'emprunteur pendant sept ans après avoir été résolu.

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En raison de la perte des licences professionnelles et des rapports de crédit négatifs, le ministère de l'Éducation fait qu'il est difficile pour les emprunteurs en défaut d'obtenir un emploi décent. Les employeurs vérifient à la fois les casiers judiciaires et les rapports de solvabilité lors du filtrage des demandeurs. Les prêts étudiants défaillants reflètent mal la stabilité financière et la responsabilité de l'emprunteur.

Les emprunteurs peuvent supposer que le dépôt d'une déclaration de faillite peut les sauver des prêts étudiants en souffrance. Cependant, le gouvernement a des pouvoirs spéciaux pour empêcher cela aussi. La dette de prêt étudiant est rarement autorisé à être inclus dans les dépôts de faillite. L'emprunteur devra prouver au tribunal que le remboursement de sa dette d'études représenterait un fardeau financier excessif.Cette situation est de plus en plus difficile à prouver en raison de l'ajout récent de plans de remboursement assortis de faibles paiements mensuels et de programmes de remboursement des prêts étudiants qui soulagent le fardeau de la dette d'études.

Pour cette raison, même la faillite ne peut pas sauver les emprunteurs défaillants de leur situation. Le seul choix pour un emprunteur en défaut est de payer. Le ministère de l'Éducation a la capacité de détruire des carrières, de prendre des salaires et des déclarations de revenus et de s'assurer qu'ils sont payés d'une manière ou d'une autre.