Les jeunes l'ont fait. Ils ont toute leur vie devant eux et suffisamment de temps pour planifier leur retraite. Le problème est que peu planifient réellement. Même ceux qui épargnent un pourcentage décent de leur salaire net, préparent rarement l'avenir et financent les comptes avantageux sur le plan fiscal comme ils le devraient. Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez atteindre vos objectifs financiers, si vous commencez assez tôt. À cette fin, voici quelques conseils qui vous aideront à prendre une retraite confortable.

Tutoriel: Investir 101 pour les débutants
Economiser Combien devriez-vous économiser? Il n'y a pas de réponse parfaite à cette question, cependant, vous devriez épargner autant que possible, sans nuire à la qualité de votre vie. En d'autres termes, il est bon de se livrer à une soirée de temps en temps, ou un café au lait de Starbucks, tant que cela ne devient pas un événement si régulier que vous n'avez pas d'argent à épargner. (Pour en savoir plus, voir Profitez de la vie maintenant et économisez encore pour plus tard et La beauté du budget .)

Idéalement, tout le monde devrait s'efforcer d'économiser au moins 10% de ses salaires chaque année. Ce n'est peut-être pas toujours possible, après tout, presque tout le monde a des mois où ils ne peuvent pas sauver un sou. Peut-être que vous devez débourser pour une nouvelle machine à laver, ou pour de nouveaux pneus et freins pour la voiture. Quand vous avez un de ces mois, cependant, vous devriez vraiment essayer de serrer votre ceinture le mois suivant.

En outre, tenez compte de vos habitudes de consommation. Avez-vous vraiment besoin du forfait de télédistribution super sportive, de l'abonnement au magazine, du plan de téléphonie cellulaire de grande minute ou des vêtements de marque haut de gamme? Bien sûr, quand vous êtes jeune, cela peut sembler extrême, mais à long terme, vous construisez de bonnes habitudes et économisez de l'argent dans le processus.

En réduisant quelques-unes des dépenses suivantes, vous pouvez vous mettre sur la voie de la réussite financière, même si vous n'avez pas un gros salaire.

Réduction des dépenses de télévision par câble: 15 $

• Économies de coupons pour les biens alimentaires et de consommation: 25 $
• Achat de produits génériques: 30 $ (-10% est prudent, en supposant un coût mensuel de 300 $).
• Initier un forfait téléphone cellulaire moins cher ou, mieux encore, éliminer votre ligne d'attache et simplement entretenir votre cellulaire: 30 $
• Acheter du gaz ordinaire au lieu de la prime: 10 $ à 20 $
• Comme vous pouvez le constater les possibilités d'économies peuvent vraiment s'accumuler, surtout si vous mettez l'argent que vous avez économisé dans un compte de retraite. (Pour en savoir plus sur les avantages de commencer jeune, voyez

Pourquoi la retraite est-elle plus facile si vous commencez tôt? ) Votre foyer

Beaucoup de gens vivent au-dessus de leurs moyens; ils mettent de l'argent dans cet appartement haut de gamme, ou construisent une grande maison et contractent une hypothèque qui leur échappe. C'est une erreur. Vivez confortablement, mais pas au-dessus de vos moyens, peu importe ce que font les Jones d'à côté.Si vous faites autrement, il est peu probable que vous ayez quelque chose à épargner à la fin du mois et vous pourriez même accumuler une pile de dettes. (Pour en savoir plus, voir Réduire les dépenses de votre maison pour réduire vos dépenses .) Dette

De nombreux conseillers financiers recommandent d'utiliser un prêt à taux réduit pour consolider les dettes et réduire les frais d'intérêts annuels. C'est généralement une bonne idée, mais c'est encore mieux si vous évitez d'accumuler des dettes pour commencer. Les prêts sur valeur domiciliaire vont de 8% et plus, tandis que les taux de carte de crédit sont d'environ 20% par an; courir un solde mensuel vous coûtera beaucoup d'argent. Ne mettez rien sur votre carte de crédit, vous ne serez pas en mesure de payer à la fin du mois. Ne souscrivez pas un prêt hypothécaire à moins que ce ne soit absolument nécessaire, et ne financez pas d'appareils électroménagers ou d'améliorations domiciliaires. En d'autres termes, attendez d'avoir l'argent dans votre poche avant de le dépenser. (Pour en savoir plus, voir Creuser une dette personnelle .) Financer les véhicules de retraite

Lorsque vous obtiendrez votre premier emploi à temps plein, envisagez d'établir un plan 401 (k). Cela vous permettra de mettre environ 15% de votre revenu brut dans le plan. L'argent sortira de votre chèque avant impôt, et vous ne devrez pas payer des gains en capital d'année en année, mais plutôt sur la distribution lorsque vous avez 59 ans. 5. Aussi, envisager de financer un Roth IRA. Avec un Roth IRA, vous prenez l'argent après impôt et le mettre dans un compte qui peut être investi dans un fonds commun de placement, des actions ou des obligations. Les avantages de ce type de compte sont que vous n'avez pas besoin de mettre de l'argent sur les gains en capital chaque année, ni de payer de l'impôt sur la distribution. La capture, cependant, est, comme le 401 (k), certaines limitations de revenu; consultez votre conseiller car ils sont basés sur les tranches d'imposition. Cependant, chaque personne peut actuellement déposer jusqu'à 4 000 $ chaque année dans son compte. C'est énorme! Au fil du temps, vous pouvez accumuler d'énormes économies avec ce véhicule. (Pour en savoir plus, voir

Roth Vs. IRA traditionnel: qui est bon pour vous? et Comment puis-je ouvrir un Roth IRA? ) Taxes > Les jeunes ne pensent souvent pas aux taxes, mais ils devraient le faire. Avant d'acheter une maison ou de vivre dans une certaine zone, pensez à vérifier quel est le taux de la taxe foncière. Peut-être est-il plus logique de vivre dans la ville voisine. Si vous occupez un emploi de consultant, créez votre propre entreprise ou avez d'autres dépenses qui ne sont pas remboursées par l'entreprise pour laquelle vous travaillez, ces dépenses peuvent être déductibles. En ce qui concerne l'impôt sur le revenu, assurez-vous de demander des déductions pour lesquelles vous pourriez être admissible.

Dans de nombreux cas, il peut être judicieux d'éviter de faire ses propres impôts et de rendre visite à un expert-comptable agréé (CPA). Dépensez les 175 $, ils vous factureront probablement, parce que les chances sont qu'ils seront en mesure d'identifier les dépenses déductibles, ou de recommander des idées avantageuses fiscales mieux que vous ne pourriez jamais. Quand tout est dit et fait, payer pour ce type d'expertise en vaut généralement la peine. Planifier une famille

Que vous vous mariiez, que vous achetiez une maison, que vous ayez un enfant ou que vous fassiez des changements importants dans votre vie, vous devriez toujours réévaluer votre situation financière.Économisez-vous assez? Aurez-vous suffisamment d'argent pour prendre votre retraite, payer le collège pour enfants ou acheter cette voiture de sport dont vous avez toujours rêvé à la retraite?

N'oubliez pas de considérer l'assurance vie et / ou l'assurance invalidité. Vous devez vous assurer que votre famille sera prise en charge, si, pour une raison quelconque, vous êtes incapable de travailler. (Pour en savoir plus sur la façon de planifier ces événements, voir
Révéler les coûts cachés des mariages

, Votre vie financière: du stress à l'absence de stress et 18- à 24 ans .) Le résultat net Vos actions maintenant auront un impact énorme sur la manière dont vous vivez pendant vos années de retraite. Alors planifiez et économisez maintenant. Profitez de votre vie, mais vivez selon vos moyens. Vous serez heureux de l'avoir fait! (Pour en savoir plus, consultez

Combien d'assurance vie devriez-vous emporter? et Cinq polices d'assurance que tout le monde devrait avoir .)