Vous avez finalement conquis le collège et survécu à quatre années d'études intensives pour obtenir votre diplôme. L'obtention du diplôme est une expérience de libération - jusqu'à ce que vous obteniez votre première facture de prêt étudiant. Malheureusement, les prêts étudiants sont remboursés immédiatement le jour où vous obtenez votre diplôme, que vous ayez obtenu l'emploi de vos rêves ou non. Actuellement, de nombreux diplômés sont confrontés à la réalité qu'ils ne peuvent tout simplement pas payer leurs mensualités de prêt étudiant. Il peut être une période difficile de la crise lorsque vous ne pouvez pas payer votre dette mensuelle de prêt étudiant, mais il existe des options disponibles qui vous maintiendront financièrement à flot.

N'entrez pas en défaut

Ne faites pas l'hypothèse que, parce que vous ne pouvez pas payer votre prêt étudiant, vous devriez cesser de le payer. Le défaut de paiement de votre prêt est l'une des pires choses que vous pouvez faire, et cela rendra le remboursement de votre prêt encore plus difficile. L'avocat, Daniel Gamez, de Gamez Law Firm, dit: «Une fois qu'un prêt étudiant fédéral est en défaut de paiement, les emprunteurs risquent des saisies de salaire pouvant aller jusqu'à 15% de leur salaire. "

Rappelez-vous, la faillite n'est pas une option. Déclarer la faillite ne se débarrasser de votre prêt étudiant, et il vous mettra dans une situation financière horrible qui affectera vos choix d'emploi, les choix de logement, et le pointage de crédit pour les sept à dix prochaines années. (Pour en savoir plus, voir Les 6 plus mauvaises erreurs de prêt étudiant que vous pouvez faire .)

Envisager le report ou la tolérance

Si vous n'avez pas les moyens de rembourser votre prêt étudiant, vous pourriez quand même ajournement ou abstention. Pour le report, vous n'êtes pas tenu de payer les paiements pour le temps que vous avez accordé le report. Le gouvernement paiera même les intérêts sur les prêts bonifiés. Toutefois, si vous avez un prêt non subventionné ou un prêt PLUS, vous serez toujours responsable du remboursement des intérêts courus. Par conséquent, il est préférable de demander le report pour les prêts subventionnés d'abord avant de reporter vos autres prêts.

Les personnes suivantes peuvent être remises:

• Personnes qui retournent au collège ou à l'école d'enseignement professionnel au moins à temps partiel
• Personnes qui servent activement dans l'armée
• Personnes en difficulté économique < Personnes qui sont au chômage ou qui ont de la difficulté à trouver un emploi
• Personnes qui sont revenues du service militaire actif
• L'abstention est une autre option offerte aux personnes qui ne peuvent effectuer leur paiement mensuel. L'abstention est discrétionnaire (jusqu'à l'approbation du prêteur) ou obligatoire pour les personnes suivantes:

Personnes éprouvant des difficultés financières

• Personnes ayant des problèmes de santé
• Personnes en stage dentaire ou médical
• Personnes admissibles pour le pardon de prêt d'enseignant
• Rappelez-vous que le sursis et l'abstention ne se produisent pas automatiquement.Ne pensez pas que votre prêt étudiant sera placé dans ces statuts si vous arrêtez de payer. Vous devez contacter votre prêteur et être approuvé en premier. Il est important que vous n'arrêtiez pas de payer vos paiements mensuels jusqu'à ce qu'on vous dise de le faire.

Regardez les régimes axés sur le revenu

Une autre option pour les diplômés est un régime spécial axé sur le revenu accordé par le prêteur. Il y a trois programmes à examiner:

Plan de remboursement basé sur le revenu (RIB)

• Régime de remboursement à la carte (Régime à la carte)
• Plan de remboursement subordonné au revenu (RIC) > Ces trois régimes sont assujettis à des conditions d'admissibilité, mais si vous êtes qualifié, vos versements mensuels peuvent être réduits jusqu'à 10% de votre revenu discrétionnaire. La plupart de ces régimes ne vous coûteront jamais plus que le montant du plan de remboursement standard de dix ans.
• Il existe des options pour les prêts privés aux étudiants

Les prêts étudiants privés ne sont pas admissibles à des programmes d'indulgence ou à des régimes axés sur le revenu. Il y a beaucoup moins de flexibilité lorsqu'il s'agit de prêts étudiants privés, mais il y a encore des options. Certains prêteurs privés offrent des prolongations et une protection contre le chômage, ce qui vous accorde une pause temporaire sur votre remboursement. Il est préférable d'appeler le prêteur immédiatement si vous savez que vous allez être en retard sur un paiement ou manquer un paiement.

C'est aussi une bonne idée de consolider vos prêts étudiants privés en un prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Cela permettra de réduire vos paiements mensuels globaux, et il peut également aider à éviter les paiements manqués si vous avez des difficultés à jongler avec plusieurs prêts. Plusieurs fois, un prêt privé est livré avec un taux d'intérêt variable, il est donc judicieux de le consolider dans un taux d'intérêt fixe, ce qui permettra de protéger vos coûts d'emprunt mensuels à l'avenir. Ne consolidez pas vos prêts étudiants subventionnés ou non subventionnés si vous souhaitez demander des paiements gouvernementaux ou des programmes de pardon.

Enfin, une autre option disponible pour les prêts étudiants privés est la négociation. Procureur, Daniel Gamez dit: «J'ai appris que les prêteurs ont tendance à traiter la dette de prêt étudiant privé comme toute autre dette non garantie (comme la dette de carte de crédit). C'est une bonne chose, car cela signifie généralement que les prêteurs envisageront de régler pour moins que ce qui est dû si cela signifie qu'ils seront remboursés quelque chose, même si au rabais et au fil du temps. "Gamez continue à dire que la plupart des créanciers préféreraient régler avec vous que de régler en cour. (Pour en savoir plus, voir

5 Changements surprise au programme de prêts aux étudiants

.) Vous pouvez vous qualifier pour le pardon et l'annulation Dans des circonstances particulières, votre prêt peut être annulé ou annulé. Un prêt peut être résilié ou annulé pour l'une des situations suivantes:

Décharge de l'école fermée

Incapacité permanente

• Décès
• Remise des prêts aux enseignants
• Remise des prêts de la fonction publique
• Reprise de la dette < Si vous avez manqué à votre prêt, il est préférable d'avoir une conversation avec le prêteur. Renseignez-vous sur les programmes de réadaptation pour voir s'il y en a un disponible pour votre situation.Dans certains cas, le prêteur peut toujours être prêt à travailler avec vous, aussi longtemps que vous suivez leurs exigences. Peu importe votre situation financière, il vaut mieux ne pas ignorer vos prêts. Essayez de vous remettre en règle, peu importe si vous avez manqué un paiement ou si vous avez manqué à une année de paiement.
• The Bottom Line

L'une des choses les plus intelligentes que vous pouvez faire après vos études supérieures est de prendre soin de vos prêts étudiants. Vos prêts ne disparaîtront pas, peu importe combien de paiements vous manquez ou si vous faites faillite, il est donc préférable de les garder en règle. Obtenez de l'aide au premier moment de difficultés financières pour éviter que vos prêts soient différés. (Pour en savoir plus, lisez

Les meilleures réductions d'impôt accordées par le gouvernement aux collégiens

.)