Bien que vous n'ayez pas à vous inscrire à l'assurance-maladie si vous ne le souhaitez pas, l'option par défaut pour l'assurance-maladie à 65 ans est de s'inscrire. En fait, si vous demandez déjà des prestations de sécurité sociale, vous serez automatiquement inscrit aux parties A et B. Toutefois, vous ne voudrez peut-être pas vous inscrire si vous pouvez obtenir une meilleure assurance grâce à votre emploi ou à celui de votre conjoint ou vouloir continuer à contribuer à un compte d'épargne santé. Néanmoins, selon votre situation, vous pourriez ne pas avoir l'option de retarder l'inscription, ou cela pourrait ne pas être dans votre meilleur intérêt en raison des pénalités que vous encourez ou des lacunes dans la couverture auxquelles vous serez confronté. Voici un aperçu des règles pour quand vous pouvez et ne pouvez pas retarder l'inscription dans Medicare Parties A, B et D.

Recevoir des prestations de sécurité sociale

Une fois que vous commencez à recevoir des prestations de sécurité sociale, vous devez être inscrit à la partie A. Mais si vous pouvez reporter la sécurité sociale, vous pouvez également reporter la partie A de Medicare. Partie A, vous pouvez vous retirer de la partie B même si vous demandez des prestations de sécurité sociale. Vous ne pouvez pas vous inscrire à la partie D sauf si vous êtes inscrit à la partie A ou B. (Pour en savoir plus, voir 4 raisons pour lesquelles vous ne voulez pas retarder les paiements de sécurité sociale .)

Travaille toujours

Partie A: Si vous avez encore un emploi lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans et que vous travaillez pour une entreprise de 20 salariés ou plus (ou si cette description s'applique à votre conjoint ), vous pouvez continuer à vous fier au régime d'assurance-maladie collectif de l'employeur et reporter la partie A parce que Medicare considérera que l'assurance de l'employeur est votre principale assurance. Pour les entreprises de moins de 20 employés, cependant, vous devrez probablement vous inscrire à Medicare, car le plan d'assurance de l'entreprise s'attend généralement à ce que Medicare soit votre principale assurance. Ce n'est pas toujours le cas, demandez donc à votre employeur (ou à l'employeur de votre conjoint).

Partie B: Si vous travaillez toujours à 65 ans et que vous avez une assurance maladie auprès de votre employeur - ou si votre conjoint travaille toujours et que vous avez une assurance maladie par son employeur - vous pouvez retarder l'inscription à la partie B. Et vous pourriez vouloir parce que, tandis que la partie A est gratuite pour la plupart des gens, la partie B coûte de l'argent, et vous pouvez dupliquer votre couverture tout en voyant peu ou pas de bénéfice supplémentaire. Toutefois, vous ne pouvez pas vous passer de la protection de la partie B ou de l'équivalent fourni par l'employeur, sinon vous encourez des pénalités permanentes.

Partie D: Vous pouvez reporter l'inscription à la partie D si vous travaillez encore (ou si votre conjoint travaille toujours) et que votre employeur (ou l'employeur de votre conjoint) vous accorde une couverture médicale admissible. Un plan crédible est égal ou supérieur à ce que paie la partie D; Votre compagnie d'assurance peut vous dire si votre régime répond à cette définition.Si vous ne bénéficiez pas de la partie D ou de la couverture admissible, lorsque vous vous enrôlerez plus tard dans la partie D, vous serez passible d'une pénalité permanente, comme dans le cas de la partie B. Si vous avez tardé à vous inscrire aux parties A et B, devez retarder l'inscription à la partie D. Vous pouvez également reporter ou éviter de vous inscrire à la partie D si vous obtenez une couverture de médicaments d'ordonnance grâce à un plan Medicare Advantage. (Pour en savoir plus, consultez le Guide de l'assurance-maladie .)

Retraité

Partie A: Si vous êtes à la retraite et que vous n'êtes pas couvert Vous devrez vous inscrire à la partie A pour avoir une couverture pour les séjours à l'hôpital et les soins infirmiers qualifiés et pour éviter les pénalités du mandat d'assurance santé individuelle. Comme alternative, vous pouvez vous inscrire à Medicare Part C, également connu sous le nom d'un plan Medicare Advantage. Il vous donnera une couverture de la Partie A et de la Partie B et vous permettra d'éviter les pénalités Obamacare. (Pour en savoir plus, voir Cinq caractéristiques distinctes de Medicare Advantage .)

Partie B: Si vous avez COBRA, une assurance santé pour retraités, une assurance santé VA ou une assurance santé individuelle, vous devez signer dans les huit mois suivant la fin de votre emploi, vous n'avez pas à payer de pénalités permanentes de la partie B lorsque vous vous inscrivez plus tard et que vous n'avez pas de lacunes dans votre couverture d'assurance maladie. Sans cela, vous devrez payer de votre poche les services médicalement nécessaires, les promenades en ambulance et l'équipement médical durable comme les cannes, les appareils d'analyse de la glycémie et les appareils d'apnée du sommeil. Vous manquerez également de couverture pour les services de prévention et de dépistage tels que les dépistages des maladies cardiovasculaires et les mammographies.

Partie D: Si vous prenez votre retraite et que vous perdez votre couverture de médicaments d'ordonnance, assurez-vous de vous inscrire à la partie D pendant la période d'inscription spéciale pour éviter les pénalités. De plus, obtenez une preuve de couverture de votre assureur afin que vous puissiez l'utiliser plus tard pour montrer que vous n'êtes pas assujetti à des pénalités. N'allez pas sans la partie D ou une couverture honorable pour plus de 63 jours ou vous ferez face à la pénalité.

The Bottom Line

Le gouvernement a des règles strictes sur l'assurance-maladie et la couverture des médicaments sur ordonnance que vous devez avoir. Il y a des indemnités pour garder l'assurance fournie par l'employeur et retarder l'assurance-maladie, mais vous devez suivre ces règles avec soin pour ne pas vous retrouver avec des lacunes dans votre couverture - et vous ne payez pas de pénalité temporaire. B et D pénalités.