Votre employeur ou l'administrateur du régime 401 (k) aurait dû vous fournir une copie de la description sommaire du régime (SPD) du régime 401 (k). Si vous ne trouvez pas votre copie, contactez votre employeur et demandez une copie de remplacement. Une copie du DOCUP du plan peut également être obtenue auprès du ministère du Travail en écrivant à: Le ministère du Travail, EBSA, Public Disclosure Room, bureau N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Ils peuvent vous facturer des frais de copie, qui sont généralement un très petit montant.)
Le DOCUP doit inclure une explication - en termes non techniques - des dispositions du régime, telles que vos avantages et vos droits en vertu du régime, y compris lorsque vous êtes admissible à recevoir des distributions.
Vous pouvez également demander à votre employeur de fournir une explication pour avoir refusé d'honorer votre demande; en fait, vous devez recevoir une explication par écrit. Les explications légitimes d'un retard dans les distributions sont les suivantes:
- Vous n'êtes pas encore admissible à recevoir des distributions du régime. Par exemple, le plan peut exiger que les participants atteignent un certain âge avant d'être admissibles à recevoir une distribution. Cette condition d'âge peut s'appliquer même si vous n'êtes plus employé dans l'entreprise.
- Le plan peut effectuer des paiements uniquement à une certaine fréquence, telle que trimestrielle. Par conséquent, si vous avez demandé une distribution à la mi-janvier, vous devrez peut-être attendre jusqu'au 31 mars avant de recevoir le montant demandé.
Si vous estimez que votre employeur ne respecte pas les modalités du régime, vous pouvez communiquer sans frais avec le DOL au 1-866-444-3272 et demander à parler à un représentant du bureau régional près de chez vous. , ou vous pouvez contacter votre bureau régional - voir // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 pour une liste des bureaux régionaux et leurs coordonnées.
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby
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J'ai entendu dire que les travailleurs qui ne retournent pas leurs 401 (k) après leur retraite sont confrontés à des problèmes liés à la planification successorale. On m'a dit que c'était une sorte de règlement gouvernemental final de 2002. Est-ce vrai?
Je ne sais pas à quelle réglementation gouvernementale votre interlocuteur faisait référence. Cependant, voici ce que je peux vous dire. En 2002, l'IRS a publié les règlements définitifs de distribution minimale requise (RMD) affectant les options disponibles aux bénéficiaires des actifs des régimes de retraite.
Je souhaite renouveler une partie de mon régime de retraite avec mon employeur et il m'a été conseillé de demander des chèques séparés pour comptabiliser les montants avant et après impôt. Qu'est-ce que ça veut dire?
Cette règle est basée sur les règles selon lesquelles une personne peut transférer une partie de son solde de retraite, plutôt que de rouler sur la totalité du solde. Selon les règles, si une personne ne reconduit qu'une partie de son solde de compte de retraite, la portion qui est reportée est réputée inclure le montant avant impôt en premier.
J'ai un régime d'intéressement avec mon ancien employeur. J'essaie maintenant d'acheter une maison. Puis-je utiliser mon argent de participation aux bénéfices pour verser un acompte sur une maison? Les
Régimes de participation aux bénéfices sont des régimes de retraite avec des entreprises qui donnent aux salariés un pourcentage des revenus de la société. Un plan de participation aux bénéfices est similaire à un 401 (k) car il est considéré comme un régime à cotisations définies. La seule différence est que la seule entité contribuant au régime est l'employeur - sur la base des bénéfices de l'entreprise à la fin de chaque année fiscale.