L'une des plus grandes menaces pour le secteur bancaire aujourd'hui est la technologie. Qu'il provienne de grandes entreprises technologiques telles que Google Inc. (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 25 + 1. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) ou Amazon. com Inc. (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66 + 0. 82% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), ou de nouvelles start-up de technologie financière (FinTech), traditionnelles les banques commencent à prendre conscience. Un perturbateur potentiel pour l'industrie financière provient aujourd'hui des applications impliquant la technologie blockchain - le système inviolable de ledgers distribués qui sous-tendent les cryptocurrences telles que Bitcoin. Les grandes institutions financières, des banques d'investissement aux bourses en passant par les banques centrales, commencent toutes à travailler sur leurs propres solutions basées sur les blockchain pour rester à la pointe de cette innovation. (Pour en savoir plus, voir: Technologie, la plus grande menace pour les banques .)

Les banques prennent note

Avant d'examiner comment la technologie blockchain peut perturber les opérations bancaires traditionnelles, il est utile de prendre note des institutions clés qui ont publiquement annoncé un intérêt pour ce système (entre-temps les banques le font sans informer le public). (Voir aussi: Comment Bitcoin 2.0 change le monde )

La banque d'investissement française BNP Paribas a annoncé qu'elle allait commencer à étudier comment la technologie blockchain pouvait être appliquée à ses fonds en devises et au traitement des commandes.

NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ NDAQNasdaq Inc71 97-0 59% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) il travaille avec les blockchains pour «réduire le temps, les coûts et les points de friction sur les marchés financiers».

Groupe Goldman Sachs Inc. (GS Groupe GSGoldman Sachs Inc243, 49-0, 37% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), mais sans en informer ouvertement qu'ils travaillent sur quelque chose à l'interne, a causé des spéculations après avoir participé à un tour d'investissement de 50 millions de dollars dans le financement Bitcoin portefeuille et la société de paiement Circle, Inc.

Banco Santander en Espagne (SAN SANBanco Santander6. 0. 61% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) travaille en interne pour développer des solutions basées sur des chaînes de blocs qui réduiront ses coûts de 20 milliards de dollars par an d'ici la fin de la décennie.

Barclays (BCS BCSBarclays9 59 + 0. 21% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) considère la technologie blockchain comme «transformative» et expérimente à l'interne et via des partenariats avec des start-ups pour l'utiliser en ce qui concerne les services financiers.

La banque d'investissement suisse UBS (UBS UBSUBS Group Inc. 17. 05-0 18% créée avec Highstock 4. 2. 6 ) est allée jusqu'à créer sa propre blockchain autonome laboratoire pour effectuer des recherches exclusives pour l'entreprise à utiliser.

Il a été révélé que Citigroup Inc. (C CCitigroup Inc73, 80-0, 34% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a travaillé sur au moins trois différents blockchain-based entreprises, y compris sa propre crypto-monnaie connue sous le nom de CitiCoin.

De plus, Société Générale, Standard Chartered, La Banque d'Angleterre, Deutsche Bank, Banque DBS, BBVA (BBVA BBVABBVA8 47- 47% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), LHV Bank, BNY Mellon (BK BKBank de New York Mellon Corp51 35 +0,04% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), CBW Bank, Westpac (WBK WBKWestpac Banking24 82-2 78% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et la Commonwealth Bank of Australia sont tous dans la course à la recherche et au déploiement de cette technologie.

Paiements et envois de fonds

L'utilisation la plus évidente et la plus fondamentale de la technologie blockchain est son utilisation en tant que système de paiement. Bitcoin et autres cryptocurrencies agissent à la fois comme une monnaie numérique et aussi une méthode pour envoyer des paiements sous cette forme d'argent dans le monde entier. Ces transactions nécessitent uniquement une connexion Internet et se déroulent instantanément. S'il est vrai que la transaction peut prendre plusieurs minutes avant d'être confirmée à 100%, la transaction elle-même a lieu en quelques instants. Ces transactions sont sans frontières, sécurisées et largement anonymes. En outre, les coûts de transaction sont minimes, ne coûtant que quelques centimes par transaction, ce qui en fait un moyen beaucoup moins cher d'envoyer de l'argent à travers le monde que des sociétés de câblodistribution comme Western Union (WU WOW Western Union Company19. > Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) ou via des processeurs de cartes de crédit tels que Visa Inc. (V VVisa Inc111 92 + 0. 50% Créé avec Highstock 4. 2. 6 >), Mastercard Inc. (MA MAMasterCard Inc150 .09 + 54% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) ou Discover Financial Services (DFS DFSDiscover Financial Services67. 0. 62% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). Un commerçant ne voulant pas payer les frais initiaux et continus afin d'accepter les cartes de crédit pourrait prendre le paiement électronique via une cryptomonnaie à la place pour une fraction du coût. Les envois de fonds à l'étranger sont une entreprise difficile. Les frais sont élevés, le temps de traitement est lent, l'argent peut être intercepté ou volé, et il y a des problèmes juridiques et fiscaux qui doivent être pris en compte. Un système basé sur la blockchain éliminerait ces problèmes. Déjà, des dizaines d'entreprises ont été créées pour faciliter les envois de fonds de cette manière.

Soldes et dépôts de comptes

Les consommateurs utilisent généralement les banques pour déposer des dépôts dans des comptes de chèques et d'épargne. Mais une fois que vous déposez de l'argent dans un compte en banque, la banque en prête la plus grande partie via la banque de réserve fractionnaire. En conséquence, la plupart de l'argent qui apparaît lorsque vous consultez le solde de votre compte n'est pas détenu par la banque.En fait, une course bancaire provoque l'échec d'une banque quand trop de clients tentent de retirer leur argent en même temps, et l'argent n'est tout simplement pas là. Un solde de compte bancaire, par conséquent, est juste une entrée comptable.

La blockchain est finalement un registre qui représente les écritures comptables. Par conséquent, les comptes bancaires pourraient être représentés sur des blockchains, ce qui les rendrait plus sûrs, plus accessibles et moins chers à maintenir. En outre, cela pourrait aider à réduire le risque de tirages bancaires.

Négociation sur le marché secondaire et compensation

L'achat le plus simple des actions d'une société dans un swap de devises de gré à gré complexe nécessite la compensation et le règlement des transactions. La propriété de l'actif ou du contrat négocié doit changer de mains et être enregistrée. Aujourd'hui, les frais d'échange et les frais de compensation sont ajoutés au coût de chaque transaction et peuvent devenir importants au fil du temps et recevoir de gros volumes de commandes.

Si la propriété des actions pouvait exister sur une blockchain et que tout changement de propriété pouvait être immédiatement validé et confirmé, cela réduirait considérablement les coûts de transaction et de compensation pour toutes sortes de classes d'actifs, des actions aux obligations en passant par les matières premières. biens. Il est tout à fait possible que des institutions aussi prestigieuses que le New York Stock Exchange ou le Chicago Board of Trade puissent un jour être remplacées par une technologie de comptabilité distribuée plus sûre, plus robuste et moins coûteuse à exploiter et à négocier. (Pour en savoir plus, voir:

Médicis: La Bourse de Blockchain .) Surstock (OSTK

OSTKOverstock.com Inc Inc40 55-8 98% Créé avec Highstock 4. 2 6 ) a annoncé récemment qu'elle développait un échange d'actifs en bloc appelé T0 afin d'émettre directement certaines de ses obligations de sociétés aux investisseurs. L'échange de bitcoins basé à New York Coinsetter a annoncé qu'il déploierait une plate-forme basée sur blockchain pour dégager des transactions au comptant qui peuvent se régler en T + 10 minutes. Pour mettre cela en perspective, l'achat d'une part de stock sur un échange américain prend T + 3 jours à régler. (Voir aussi: Comment utiliser la Blockchain pour acheter et vendre de l'or .) Émissions de marché primaires et introductions en bourse

Si des négociations sur le marché secondaire peuvent avoir lieu sur des blockchains, des marchés primaires peuvent-ils exister? La réponse est oui. Imaginez que vous êtes une entreprise qui cherche à lever des capitaux en émettant de nouvelles actions au public via une introduction en bourse. Aujourd'hui, ce serait une entreprise très coûteuse nécessitant une banque d'investissement (ou un syndicat de ces banques) pour souscrire et vendre vos actions. Cela peut coûter jusqu'à 9% ou plus du capital levé.

Maintenant, imaginez que vous pouvez vous-même émettre des actions de votre société directement à la blockchain où vous pourrez ensuite les vendre en échange d'argent. Ces actions virtuelles peuvent ensuite être échangées sur des marchés secondaires qui existent également via la blockchain. Si ce scénario est accepté par le public, cela pourrait perturber à la fois les échanges d'actifs et le secteur des banques d'investissement.

The Bottom Line

La technologie Blockchain est prise au sérieux par le secteur financier, car elle pourrait perturber considérablement le secteur bancaire traditionnel.La nature inviolable, décentralisée et immuable de la blockchain la rend idéale pour réduire les coûts et rationaliser tout, depuis les paiements, la négociation d'actifs, l'émission de titres, la banque de détail et la compensation et les règlements. Il devient évident que la technologie blockchain est beaucoup plus que Bitcoin ou cryptocurrencies. Bien que ces mises en œuvre en tant que systèmes de paiement et d'argent soient en effet perturbatrices, la plus grande perturbation peut provenir d'utilisations alternatives de ces caractéristiques uniques et puissantes.