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Le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003 est le formulaire standard de l'industrie utilisé par presque tous les prêteurs hypothécaires aux États-Unis. Ce formulaire de base, ou son équivalent, doit être rempli par un emprunteur pour demander une hypothèque. Alors que certains prêteurs peuvent utiliser des formulaires alternatifs ou simplement accepter des informations de base sur l'identité, le type de propriété et la valeur de l'emprunteur, la grande majorité des prêteurs se fient au formulaire 1003.

En règle générale, le formulaire 1003 est rempli deux fois au cours d'une transaction hypothécaire: une fois lors de la demande initiale et une fois à la clôture pour confirmer les conditions du prêt. Certains prêteurs permettent aux emprunteurs de remplir le formulaire à la maison, tandis que d'autres aident les emprunteurs en personne ou par téléphone. Dans les deux cas, un emprunteur potentiel doit comprendre le format 1003 et les informations requises avant de remplir le formulaire.

Pourquoi le 1003?

Le formulaire de demande de prêt 1003, également appelé demande de prêt résidentiel uniforme, a été élaboré par la Federal National Mortgage Association, ou Fannie Mae, en tant que formulaire normalisé pour l'industrie. Fannie Mae et son frère, la Federal Home Loan Mortgage Corp., ou Freddie Mac, prêtent des entreprises créées par le Congrès pour maintenir la liquidité sur le marché hypothécaire. Ces entités achètent des prêts hypothécaires auprès de prêteurs individuels et détiennent les prêts dans leurs propres portefeuilles, ou vendent les prêts à d'autres entités dans le cadre d'un titre adossé à des créances hypothécaires (MBS). En vendant de la dette hypothécaire à ces entités soutenues par le gouvernement fédéral, les prêteurs conservent la liquidité nécessaire pour continuer à offrir de nouveaux prêts.

Les hypothèques doivent être documentées de la manière dictée par Fannie Mae et Freddie Mac. Puisque les deux entités exigent l'utilisation du Formulaire 1003 ou du Formulaire 65, son équivalent Freddie Mac, pour toute hypothèque qu'ils envisagent d'acheter, il est plus simple pour les prêteurs d'utiliser le formulaire approprié au départ que d'essayer de transférer des informations à partir d'une forme exclusive. à 1003 quand vient le temps de vendre l'hypothèque.

Sommaire

Le formulaire 1003 comprend toutes les informations dont un prêteur hypothécaire a besoin pour déterminer si un emprunteur potentiel vaut le risque du prêt. Cela inclut des informations sur l'identité de l'emprunteur. Alors que certains prêteurs n'ont pas besoin de renseignements sur l'emploi pour envisager une nouvelle hypothèque, le formulaire 1003 exige jusqu'à deux ans d'expérience professionnelle pour chaque emprunteur. Ceci est utilisé comme un moyen d'établir la sécurité financière et la fiabilité de l'emprunteur.

Le formulaire 1003 exige également que l'emprunteur divulgue le revenu mensuel total de son ménage, ainsi que ses dépenses mensuelles régulières. En plus de cette information, le formulaire exige une liste détaillée des actifs et des passifs de l'emprunteur afin de déterminer s'il peut payer les versements hypothécaires mensuels.Les actifs de l'emprunteur comprennent tout ce qui pourrait être utilisé ou liquidé pour couvrir les paiements de prêt, tels que les chèques et les comptes d'épargne; actions, obligations, fonds communs de placement ou autres investissements; IRA, 401 (k) ou comptes de retraite similaires; et les polices d'assurance-vie. Les prêteurs doivent être au courant de toutes les dettes pour lesquelles l'emprunteur peut être responsable, en plus de ses paiements hypothécaires, tels que les prêts de voiture, la dette de carte de crédit, les prêts étudiants ou les comptes de recouvrement ouverts. Si l'emprunteur possède un autre bien, que ce soit à titre de placement ou de résidence secondaire, le formulaire 1003 exige la divulgation de ces biens et de toute hypothèque qui pourrait leur être liée.