Ceci est basé sur les règles selon lesquelles un individu peut transférer une partie de son solde de retraite, plutôt que de rouler sur la totalité du solde. Selon les règles, si une personne ne reconduit qu'une partie de son solde de compte de retraite, la portion qui est reportée est réputée inclure le montant avant impôt en premier. Par conséquent, si le participant a un solde de 100 000 $, dont 20 000 $ sont des montants après impôt, et qu'il ne rembourse que 80 000 $, les 80 000 $ sont attribués à son solde avant impôt. Si le participant choisit de ne rembourser qu'une partie de son solde, le dépositaire est tenu de payer le montant choisi pour être directement transféré au dépositaire de l'IRA ou au plan auquel la personne a choisi de transférer le montant. Pour le montant que le participant a choisi de ne pas avoir reporté, le régime ne peut verser ce montant à un IRA ou à un régime de retraite.
Pour plus d'informations, voir Publication IRS 575 .
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby (Contacter Denise)
J'ai de la difficulté à faire en sorte que mon ancien employeur distribue mon solde du régime 401 (k) à un roulement. Pouvez-vous me dire les raisons pour lesquelles un employeur pourrait retarder les distributions et s'il y a un organisme gouvernemental que je pourrais contacter pour encourager la distribution?
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.
J'ai un régime d'intéressement avec mon ancien employeur. J'essaie maintenant d'acheter une maison. Puis-je utiliser mon argent de participation aux bénéfices pour verser un acompte sur une maison? Les
Régimes de participation aux bénéfices sont des régimes de retraite avec des entreprises qui donnent aux salariés un pourcentage des revenus de la société. Un plan de participation aux bénéfices est similaire à un 401 (k) car il est considéré comme un régime à cotisations définies. La seule différence est que la seule entité contribuant au régime est l'employeur - sur la base des bénéfices de l'entreprise à la fin de chaque année fiscale.