La technologie change beaucoup notre façon de gérer notre vie. Un domaine particulier, Fintech, change la façon dont nous gérons nos finances. Fintech, qui est l'abréviation de la technologie financière, couvre tout, y compris l'investissement mobile seulement, les prêts entre pairs, les robo-conseillers et bien plus encore. Comme avec toute nouvelle technologie, il y a une chance qu'elle remplacera les humains effectuant la même tâche. Avec l'avènement des robo-conseillers ces dernières années, cette crainte a été bien vivante parmi les conseillers financiers. Un récent rapport fintech de Citigroup Inc. conclut cependant que les robo-conseillers augmentent les conseillers traditionnels et que les riches préféreront toujours une touche humaine quand il s'agit de gérer leurs finances.

Le rapport, Digital Disruption, Comment FinTech oblige le secteur bancaire à un point de bascule , conclut que les clients fortunés et les investisseurs avertis veulent toujours un bon vieux visage. conseils à distance quand il s'agit de gérer leur argent. Citi reconnaît les avantages de robo-advisors et qu'il existe de grandes opportunités pour les sociétés de services financiers de fournir un service de type robo. Le rapport de Citi, qui estime que les robo-conseillers gèrent actuellement environ 20 milliards de dollars d'actifs, soutient également que la technologie robo aidera les conseillers humains à devenir plus productifs dans leurs pratiques et à leur permettre de desservir davantage de clients. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

"Nous voyons l'avènement du robo-conseil comme un exemple d'automatisation qui améliore la productivité des conseillers en investissement traditionnels, et non une situation où il existe un risque important de substitution à l'emploi. Les analystes de Citi ont écrit dans le rapport.

Le rapport de Citi aborde également le fait que parce que les robo-conseillers sont attrayants sur le marché de masse et conviennent bien aux particuliers. avec moins d'actifs, ils peuvent devenir un nouvel outil permettant aux conseillers d'acquérir des clients: par exemple, les clients peuvent démarrer sur une plate-forme automatisée et, comme ils ont besoin de services personnalisés et d'actifs accrus, migrer vers un conseiller financier humain. Pour en savoir plus, voir: Gestionnaires de patrimoine établis avec Robo-Advisors .)

"Pour le marché de masse, ou les investisseurs dont le niveau de richesse les empêche de chercher plus conseils coûteux d'investissement high-touch, nous voyons la technologie, sous la forme de robo-advic «Pour de nombreuses sociétés de conseil, la fourniture d'une offre de conseil en robotique pourrait être un outil de« perte-leader »utile pour l'acquisition future de clients: leur permettant de fournir un service aux jeunes / moins les clients aisés, dont beaucoup sont susceptibles de voir leur richesse augmenter, de sorte qu'ils ont besoin d'un service de conseil personnalisé complet à l'avenir."

Parmi les exemples d'entreprises financières englobant ceci figurent Blackrock, Inc. qui a acheté FutureAdvisor l'année dernière.Vanguard et Charles Schwab Corp. sont parmi les grandes sociétés de services financiers qui ont introduit des plates-formes robo-conseiller (Pour plus d'informations, voir: > Ce que signifie l'entrée Roboadvisory de Blackrock .) Lorsqu'un client est dans une phase de la vie où il a besoin de niveaux de service supplémentaires, il veut qu'un professionnel financier expérimenté les guide dans leurs choix et les aide à prendre des décisions. Un conseiller financier ne peut pas fournir un plan financier solide qui va bien au-delà de la simple allocation d'actifs Une fois les décisions importantes prises et les actifs alloués, un robo-conseiller peut prendre en charge et gérer des tâches telles que la collecte des pertes fiscales. (Pour plus d'informations, voir:

Le nouveau service Robo-conseiller de Schwab expliqué .) Conclusion

Le rapport de Citi conclut que les robo-conseillers augmentent le traditionnel " humain "fina services consultatifs nationaux et que les riches auront toujours besoin de conseils traditionnels et de services hautement spécialisés. Les conseillers devraient également considérer les robo-conseillers comme un terrain de recrutement potentiel pour les nouveaux clients. (Pour en savoir plus, voir:

Qui gagne avec Robo-Advisors? Tout le monde? )