Les Robo-conseillers ne vont nulle part. En fait, ils semblent se multiplier en tant que grands acteurs tels que Charles Schwab Corp. et Vanguard se lancer dans l'action de conseil en investissement automatisé. Pourtant, les conseillers financiers humains ont toujours un avantage sur de nombreux robo-conseillers, la touche humaine. Lorsque les marchés connaissent un déclin inévitable, le conseiller financier humain peut empêcher les investisseurs de Joe et Jane de paniquer et de vendre à l'auge. Le pro financier pourrait même les encourager à investir un peu plus dans le bas, augmentant ainsi la probabilité de rendements positifs à long terme. C'est quelque chose qu'une plate-forme automatisée ne peut pas approximer.

Les professionnels de la finance peuvent apprendre quelques choses des robo-conseillers afin de devenir plus compétitifs dans cet environnement en évolution. En fait, une combinaison d'un aspect de robo-conseiller avec les affaires du conseiller financier a beaucoup d'avantages. Voici ce que vous pouvez apprendre de robo-conseillers. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

Automatisez votre backend

Y a-t-il des tâches que vous répétez encore et encore dans votre pratique? Il est crucial de faire une analyse de temps pour comprendre la véritable valeur de vos efforts. Si votre taux horaire actuel est de 150 $ l'heure, demandez-vous s'il vaut la peine de consacrer du temps à des tâches routinières. Les tâches qui n'ont pas besoin d'une touche personnelle comprennent:

• Ouverture de compte
• Rééquilibrage des investissements
• Transferts de fonds entre comptes
• Perception des pertes fiscales

Ces types d'activités de routine peuvent être automatisés pour que vous ou votre personnel ne soyez pas obligé de passer du temps sur le fastidieux et banal. Si vous le souhaitez, vous voudrez peut-être envisager les nombreuses plateformes de placement automatisées en marque blanche mises à la disposition des conseillers. Par exemple, Jemstep, Tradingfront, NestEgg by Vanare et de nombreuses autres entreprises proposent désormais des plateformes personnalisables d'investissement automatisé que vous pouvez personnaliser. L'intégration d'un robo-conseiller en marque blanche prêt à l'emploi peut vous permettre de rationaliser votre pratique et de gagner du temps pour une touche personnalisée. (Pour en savoir plus, voir: 9 Top Robo-Advisors for Financial Advisors .)

Lorsque vous faites appel à des investisseurs plus jeunes et plus avertis, un aspect automatisé de votre pratique est un tirage au sort. La génération du millénaire est à l'aise avec la technologie et apprécie l'opportunité offerte par un système automatisé. Ce type d'intégration peut non seulement libérer votre temps, mais aussi servir d'outil de recrutement. (Pour plus de détails, voir: Gérer les attentes des clients dans un environnement volatil .)

Utiliser Internet pour les contacts clients à moindre coût

Non seulement les robo-advisors automatisent leur intégration. et la gestion, mais ils excellent dans les contacts en ligne. Un mélange d'information générale sur l'investissement et l'information financière électronique ainsi que des contacts personnalisés aideront votre client à rester engagé.Considérez ces façons de communiquer avec vos clients qui vous tiennent au centre de vos préoccupations:

• Facebook Inc. page
• Twitter Inc. et médias sociaux Messages
• Soufflage régulier des courriels d'information générale des clients
• Portefeuille électronique personnalisé mises à jour

Personal Capital excelle dans ce domaine. Le tableau de bord gratuit de cette firme donne aux investisseurs une vue d'ensemble de leur situation financière. Personal Capital envoie aux utilisateurs des courriels personnels hebdomadaires détaillant les dépenses, les économies et les détails d'investissement, ainsi que les écarts par rapport aux habitudes habituelles du consommateur. Ils ont un blog informatif et envoient aussi des bulletins d'information d'argent électronique. (Pour en savoir plus, consultez: ^{Quel est le meilleur conseiller Robo?} ) Les conseillers efficaces rencontrent leurs clients lorsqu'ils passent du temps en ligne. Ils utilisent également les médias sociaux pour recruter de nouvelles clientèles. Un site Web informatif avec un blog actif, semblable à la plupart des robo-conseillers, amènera des clients à la recherche de conseils financiers. Les publications utiles de Facebook sur les sujets financiers actuels, tels que la nouvelle règle fiduciaire ou les changements apportés à la sécurité sociale, vous tiennent au courant. Les articles de blog sur la budgétisation, l'investissement et la gestion de l'argent peuvent aussi apporter des affaires. Les médias sociaux sont un forum idéal pour partager non seulement vos propres conseils et informations d'investissement, mais aussi pour exposer ceux des autres. Surpassez Robo-Advisors où vous pouvez

Peu de robo-conseillers offrent l'accès à des professionnels de la finance. Et ceux qui le font souvent n'ont pas l'envergure d'un conseiller expérimenté sur des sujets tels que la fiscalité, la planification successorale et d'autres sujets de planification financière. Un rapport, "

Le contact humain: le rôle des conseillers financiers dans un paysage changeant du paysage

" par Financial Engines, a révélé que 54% des investisseurs qui ne travaillent pas déjà avec un conseiller financier sont intéressés à le faire donc dans le futur. Malgré cette constatation, des barrières existent. Les clients potentiels sont préoccupés par les coûts, disposent de suffisamment d'actifs et manquent de clarté sur la façon dont le conseiller pourrait aider. Financement participatif: Ce que les conseillers et les clients doivent savoir .) Ce désir d'aide financière ouvre la porte aux conseillers pour faire passer leur message et permettre aux clients potentiels de comprendre leurs avantages. Robo-conseillers sont généralement bien pour les investisseurs qui veulent un simple portefeuille d'allocation d'actifs en ligne avec leur tolérance au risque. Pour les autres investisseurs intéressés par les coûts et les avantages, le conseiller humain, avec un composant automatisé, peut offrir un avantage concurrentiel. En comprenant ce que vous apportez à la table, en intégrant des éléments automatisés dans votre pratique, vous pouvez maintenir la compétitivité des prix et offrir une valeur ajoutée aux clients potentiels. (Pour les lectures connexes, voir: Revenu par rapport au rendement total: Retraits reconsidérés .)

Comment fournir une valeur réelle Dans la plupart des cas, vous ne battez pas les robo-conseillers qui facturent 0 25% des actifs sous gestion (AUM). Pourtant, vous pouvez rivaliser sur le prix avec d'autres robo-conseillers qui facturent plus. Vous pouvez être compétitif en tirant parti d'une tarification progressive ou d'un modèle de tarification à la carte.Par exemple, le réseau de planification financière XY a un modèle unique. Ce réseau de CFP fiduciaires facture des frais mensuels, et non des commissions ou un pourcentage de l'actif géré. Mais les frais et les prix ne sont pas le seul déterminant du service et tous les clients ne cherchent pas une aide financière basée uniquement sur le prix. Si le prix était le seul facteur pris en compte par les consommateurs, il n'y aurait pas de place sur le marché pour les acheteurs de Wal-Mart Stores Inc. et de Nieman Marcus. (Pour plus de détails, voir: Ce que les clients devraient attendre d'un avenir à faible rendement

.)

Vous donnez une véritable valeur en connaissant vos clients. Un robo-conseiller ne connaît pas personnellement le client et un questionnaire sur le risque de 4 ou 5 questions n'est pas suffisant pour informer la plateforme de la façon d'aider un client lorsque le S & P 500 tombe 36. 55% comme en 2008. Par exemple, en août 2015, Betterment a recommandé que «les clients ajoutent de l'argent, réduisent l'exposition aux actions et revoient leurs objectifs», selon un article de ThinkAdvisor. com. De toute évidence, les services à faible coût ne sont pas le seul déterminant du succès de l'investissement. Si les investisseurs sont bloqués par leurs propres craintes et se retirent du marché au plus bas et achètent après une augmentation des prix, les frais bas ne les empêcheront pas de sous-performer les indices boursiers. (Pour en savoir plus, voir: Quel Robo-conseiller est le meilleur pour les conseillers financiers? )

Une étude de Dalbar a montré que la plupart des investisseurs ne sont pas à la hauteur des principaux indices boursiers. par leurs émotions personnelles. Dalbar a constaté qu'en 2014, l'investisseur moyen de fonds communs de placement d'actions a sous-performé le proxy du marché S & P 500 de 8, 19%. En d'autres termes, le marché a rapporté 13. 69% alors que les investisseurs ne gagnaient que 5. 50%. Surmonter ces activités à courte vue et d'autres tendances humaines est là où réside la vraie valeur d'un conseiller financier humain. (Pour les lectures connexes, voir: Ce que les conseillers doivent savoir sur le référencement, les médias sociaux .)

Le résultat inférieur Les conseillers humains peuvent apprendre beaucoup des robots-conseils, notamment pour automatiser les tâches routinières , promouvoir leur expertise à travers les médias sociaux et les moyens de permettre à la technologie de travailler pour eux. Pourtant, aucun robot ne peut remplacer les compétences humaines d'encourager un investisseur découragé à rester assis après une chute du marché ou à décrire les implications fiscales des décisions d'argent de leur client. L'environnement d'investissement évolue et il y a de la place pour tous. Le conseiller financier humain peut grandir en comprenant et en prenant ce qui fonctionne du robo-conseiller tout en faisant la promotion de ses talents spéciaux. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors.

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