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Historiquement, le secteur de l'assurance a connu des rendements modestes et une sécurité perçue. Il a été un favori pour les investisseurs qui veulent une part de la tourte du secteur financier sans se soucier des risques des entreprises d'investissement ou des banques. Vous pourriez également apprécier la diversité du secteur et les relations avec les filiales.
Cependant, le secteur de l'assurance a évolué depuis le dernier quart du 20e siècle et offre maintenant une alternative aux autres valeurs financières à forte croissance. Les compagnies d'assurance offrent maintenant des produits de rente importants et choisissent des portefeuilles plus sophistiqués pour leur base de capital sous-jacente. Il reste à savoir si cette transition a été positive.
Diversification des risques et des risques
Les compagnies d'assurance ont pour mission de diversifier les risques et elles ne survivront pas longtemps si elles s'exposent à des investissements douteux. Cela signifie souvent que les rendements des fonds des sociétés d'assurance sous-jacentes proviennent souvent de sources à revenu fixe.
Pendant des années, le rendement moyen standard des actions des compagnies d'assurance était de 3 à 4%. Que ce soit encore vrai peut dépendre du type de compagnie d'assurance que vous envisagez, mais la plupart des stocks d'assurance sécurisés luttent pour produire des rendements constamment élevés.
Au lieu de cela, pensez au secteur de l'assurance comme un moyen de diversifier vos propres risques. Les actions d'assurance sont toujours des actions, mais elles pourraient s'apparenter davantage à des instruments à revenu fixe dans le contexte d'un portefeuille d'investissement plus important.
Facteurs à prendre en compte
Une compagnie d'assurance tire son argent des frais et des primes et investit l'argent qu'elle reçoit. Analyser le portefeuille sous-jacent de la société, que ses primes soient à la hausse ou à la baisse, et accorder une attention particulière à la démographie de sa clientèle. Si une clientèle devient plus risquée, la compagnie d'assurance elle-même devient plus risquée.
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