Quiconque a vécu le krach boursier et le marché baissier subséquent de 2008 et 2009 sait à quel point il est important de rester conservateur à l'approche de la retraite. Après tout, d'innombrables personnes ont vu leurs épargnes de retraite disparaître avec presque tous les autres investissements boursiers lorsque les marchés ont plongé. Tandis qu'être conservateur peut et amortit le coup d'un accident ou d'une correction de marché, être trop sûr pendant que vous vous approchez et même à la retraite peut avoir l'effet opposé, ayant un impact négatif sur le montant que vous économisez.

Grâce aux progrès de la médecine et à des modes de vie plus sains, les gens vivent plus longtemps que jamais, mais une espérance de vie plus longue signifie que les gens doivent épargner plus pour la retraite. L'ancienne règle selon laquelle 70% de votre revenu est nécessaire pour vivre confortablement à la retraite ne s'applique pas si vous dépensez 30 ans de votre vie active. Néanmoins, de nombreux investisseurs choisissent de se mettre en mode ultra-sûr à l'approche de leur retraite, sans se rendre compte de l'impact désastreux que cela peut avoir sur leur épargne-retraite. (Lire la suite, ici: Comment un investisseur aversonnant le risque devrait-il construire un portefeuille de retraite? )

Les économies peuvent perdre de la valeur au fil du temps

L'un des ennemis de tout plan d'épargne, en particulier dans un contexte de taux d'intérêt bas, est la menace de l'inflation. Bien que la hausse de l'inflation puisse ne pas sembler un gros problème dans l'environnement actuel, elle pourrait jouer un rôle plus important dans les années à venir, ce qui signifie que les retraités doivent voir leurs économies croître et croître à un rythme supérieur à l'inflation. Mais si les retraités retirent tout leur argent du marché boursier et le mettent dans un instrument d'épargne fiable qui ne suit pas le rythme de l'inflation, leur argent finira par être sans valeur. Considérez ceci: à un taux d'inflation de 2,5% en dix ans, 1 $ vaut environ 78 cents. Cela diminue à 61 cents en 20 ans et à 48 cents en 30 ans. En raison du risque d'inflation, les personnes qui approchent de la retraite ou qui en sont déjà aux prises doivent choisir des placements qui augmenteront au rythme de l'inflation, sinon plus, ce qui signifie souvent une certaine exposition aux actions. (Lire la suite, ici: Inflation: Inflation et taux d'intérêt .)

Il y a une chance que vous surviviez à votre épargne-retraite

Puisque la retraite peut facilement durer plus de vingt ans, les retraités ne peuvent plus considérer cette étape de leur vie comme un moment pour préserver ce qu'ils ont économisé . Au lieu de cela, ils doivent chercher des moyens de faire croître leur pécule ou faire face au risque réel de survivre à leurs économies. Penses-y. Disons que vous avez amassé 100 000 $ pour vivre et c'est tout. Non seulement l'argent vaudra-t-il moins cher à cause de l'inflation, mais il risque de s'épuiser si vous vivez longtemps ou, pire, si vous avez une maladie inattendue.Cela, à son tour, peut entraîner une révision de votre mode de vie à la retraite, soit en réduisant ou en réduisant les effectifs à une maison plus petite. Un moyen d'empêcher cela est de garder l'épargne-retraite investie. Cela ne signifie pas que vous devez investir tout votre argent dans des actions de croissance spéculative de haut niveau, mais cela ne peut pas non plus rester sous le matelas. (Lire la suite, ici: Dépasser votre épargne-retraite .)

Vous ne serez pas en mesure de couvrir les inconnus

Les dépenses les plus importantes pour un retraité sont probablement les dépenses de santé. Selon Fidelity Investments, un couple dépensera 245 000 $ en frais de santé pendant leur retraite. Et cela ne tient pas compte du besoin d'une maison de soins infirmiers d'une infirmière résidante. Les retraités qui sont trop averses au risque et qui ne laissent pas leurs investissements croître peuvent faire face à de grandes difficultés financières s'ils ne peuvent pas couvrir le coût des soins de santé. Bien sûr, Medicare prendra en charge une partie du coût, mais si vous avez besoin de soins de longue durée, vous ne pourrez pas compter sur l'argent du gouvernement. (Lire la suite, ici: Planification des coûts de soins de santé à la retraite .)

Mais les soins de santé ne sont pas les seuls auxquels les retraités inconnus sont confrontés. Ils pourraient voir une baisse de leur valeur à la maison, qui peut avoir un grand impact sur la façon dont ils vivent leurs années d'or. Beaucoup de retraités touchent l'équité qu'ils ont accumulée, mais si la valeur de la maison baisse, une partie de leur richesse disparaît. Les retraités qui veulent se protéger contre les coûts médicaux et d'autres inconnues comme une baisse de la valeur de leur maison, doivent rester investis et prendre des risques. Au lieu de garder tout leur argent dans des obligations sécurisées, des comptes du marché monétaire et des CD, ils devront diversifier ce qui signifie inclure certaines actions dans leur portefeuille.

The Bottom Line

Pour les investisseurs qui approchent de la retraite, il est nécessaire d'être conservateur, mais être trop conservateur peut être un frein au montant qu'ils épargnent pour leurs années d'or. Les placements conservateurs peuvent être sûrs, mais beaucoup ne vous donneront pas un rendement décent, ce qui est nécessaire si la retraite va durer plus de vingt ans. Refusez de prendre n'importe quel risque et donc de revenir et vous pourriez voir votre pouvoir d'achat diminuer et votre retraite durer plus longtemps que votre épargne, ce qui peut créer des difficultés financières à un moment où vous devriez profiter de votre nouvelle liberté retrouvée.