Les spécialistes du crédit soulignent rapidement que le fait d'avoir trop de cartes de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, mais ce n'est pas nécessairement le nombre de cartes de crédit que vous détenez qui compte. Ce qui importe le plus, c'est la façon dont vous les gérez et les circonstances dans lesquelles vous les obtenez. La notation de crédit prête à confusion, et il y a plusieurs facteurs à considérer pour déterminer le nombre optimal de cartes que vous devriez avoir. Comprendre comment votre pointage de crédit est calculé est la clé pour déterminer si vous portez trop ou trop peu de cartes de crédit.

Les cinq facteurs de notation de crédit

Historique de paiement - 35%: Le facteur le plus important est votre historique de paiement. Bien que cela se compose de tous vos paiements de crédit de toutes vos dettes, vos paiements par carte de crédit sont la plus grande variable. Le transport de plusieurs cartes de crédit peut être difficile à gérer de mois en mois. Les sociétés de cartes de crédit sont les moins tolérantes pour les paiements en retard et sont prompts à les signaler aux bureaux de crédit si elles sont même un jour de retard.

Taux limite d'endettement - 30%: Aussi appelé taux d'utilisation du crédit, ce ratio mesure l'encours de la dette sur vos cartes de crédit par rapport au crédit disponible. Le ratio nuit à votre score s'il dépasse 30%. Ayant plus de cartes de crédit peut réellement améliorer votre score, car ils offrent plus de crédit disponible. Cependant, il peut également nuire à votre score si votre dette totale dépasse 30% de votre crédit disponible.

Durée de l'historique de crédit - 15%: C'est ici que les personnes ayant plusieurs cartes de crédit peuvent avoir des problèmes. Construire un historique responsable des paiements à temps améliore votre score au fil du temps. Les personnes ayant d'excellents scores de crédit ont en moyenne 11 ans pour l'ensemble de leurs cartes, la carte la plus ancienne ayant 25 ans. Si votre historique de crédit est court, ajouter trop de nouvelles cartes peut continuer à faire glisser l'âge moyen de vos comptes de crédit, ce qui peut faire baisser votre pointage de crédit.

Nouveau crédit - 10%: Chaque fois que vous ajoutez un nouveau compte de crédit, votre pointage de crédit peut chuter plusieurs fois. La première fois est quand le créancier fait une enquête sur votre rapport de crédit. La deuxième fois est quand le compte est réellement ouvert. Trop de demandes de renseignements et trop de nouveaux comptes ouverts dans un court laps de temps sont des signaux d'alarme pour les bureaux de crédit en raison de l'augmentation du risque de crédit.

Type de crédit - 10%: Les bureaux de crédit aiment voir comment vous gérez la dette à travers différents types de comptes de crédit. Si tous vos comptes sont d'un type, comme les cartes de crédit, cela pourrait nuire à votre score. Votre portefeuille de crédit devrait être composé d'une combinaison de cartes de crédit, de comptes de détail, de prêts à tempérament, de prêts-auto ou d'une hypothèque.

Le nombre de cartes devrait convenir à vos circonstances

Si vous êtes un utilisateur novice de cartes de crédit, concentrez-vous sur l'historique de crédit avec une ou deux cartes et sur le remboursement intégral de votre solde chaque mois. Si vous utilisez des cartes de crédit depuis plusieurs années, il peut être judicieux d'ajouter une carte pour obtenir un taux d'intérêt plus bas ou de transférer un solde sur une carte sans intérêt, mais vous devez vous concentrer sur le maintien de votre dette. ratio inférieur à 30%. Ajouter des cartes de crédit à des fins spécifiques, comme un bon programme de récompenses ou pour obtenir une meilleure assurance voyage, peut également avoir du sens tant qu'ils ne sont pas ajoutés dans un court laps de temps.

Si vous pensez que vous pourriez avoir trop de cartes, la pire chose que vous puissiez faire est de commencer à fermer certains comptes sans tenir compte de l'impact sur votre pointage de crédit. La fermeture des cartes de crédit ne peut jamais aider votre score. Si vous fermez les anciennes cartes de crédit, cela peut raccourcir vos antécédents de crédit, ce qui peut nuire à votre pointage. Votre historique de paiement sur les comptes fermés finit par tomber sur votre rapport, ce qui peut également nuire à votre score. Il réduit également votre crédit disponible, ce qui peut nuire à votre ratio d'endettement si vous avez des soldes impayés. Il est préférable de laisser vos comptes de carte de crédit ouverts et de les mettre sur la glace.