Personne ne veut battre en bourse et ne veut pas gagner un minuscule rendement, c'est pourquoi investir peut être un acte d'équilibre. Vous ne voulez pas être trop risqué et tout perdre, mais en même temps, vous avez besoin d'un rendement qui va au moins suivre l'inflation. Pour les investisseurs qui ont été brûlés dans le passé, il est compréhensible de vouloir garder de l'argent dans des placements sûrs et à faible risque. Mais devenir trop conservateur peut vous nuire encore plus, surtout si le rendement ne suit pas l'inflation. Dans cet esprit, voici quatre façons de déterminer si vous êtes trop conservateur avec vos investissements. (Lire la suite, ici: Pourquoi être trop conservateur peut nuire à votre épargne-retraite .)

Votre allocation d'actifs est fortement faussée vers les obligations

Le krach boursier de 2007 et 2008 a envoyé de nombreux investisseurs dans les collines, et même aujourd'hui, les proches de la retraite sont nerveux à rester investis en bourse . Beaucoup affirment qu'ils préféreraient un retour plus sûr, plus stable, quoique plus faible, plutôt que de risquer de tout perdre dans un autre déclin du marché. Il ne fait aucun doute que la protection de votre pécule est importante à l'approche de la retraite, mais il en va de même pour votre argent. Avec une retraite de deux décennies ou plus, les investisseurs doivent générer des rendements qui, au minimum, suivent l'inflation mais, espérons-le, augmentent plus que cela. Si le rendement est trop bas, votre argent dévaluera, ce qui signifie que vous obtiendrez moins pour vos dollars. (En savoir plus, ici: Atteindre l'allocation d'actifs optimale .)

Pour éviter que ce scénario ne se joue, les investisseurs doivent s'assurer d'avoir un portefeuille d'investissement diversifié comprenant des actions et des obligations. Si votre portefeuille ressemble plus à un fonds obligataire, c'est un signe flagrant que vous êtes trop conservateur.

Les gains n'atteignent pas vos objectifs

La principale raison d'investir est de faire fructifier votre argent. Ceux qui épargnent et qui investissent pour la retraite ou pour tout autre objectif comprennent combien ils ont besoin d'argent pour augmenter leurs objectifs financiers. Mais si l'argent ne croît pas assez vite ou ne rapporte pas assez pour atteindre vos objectifs financiers, il peut être un signe révélateur que vos choix d'investissement sont trop conservateurs. Pour que votre argent croisse au moins au rythme de l'inflation, vous allez devoir prendre des risques. Cela ne signifie pas que vous devez investir uniquement dans des actions de haut vol, mais vous voulez une exposition suffisante au marché boursier pour avoir un rendement décent. Sinon, vous pourriez vous retrouver avec un manque à gagner à la retraite, ce qui pourrait vous obliger à réduire votre style de vie. (Lire la suite, ici: Investissements par objectifs: une stratégie que tout le monde devrait connaître .

Vous avez suffisamment sauvé pour prendre plus de risques

Amasser un imposant pécule pour vivre à la retraite est l'objectif d'un nombre incalculable de travailleurs. Certains vont avoir beaucoup de succès là-dessus, tandis que d'autres vont avoir du mal à économiser peu ou pas du tout. Si vous tombez dans la première catégorie et que vous approchez de la retraite, il est fort probable que vous êtes passé en régime de protection conservateur, ce qui signifie que vos placements ont été davantage axés sur des titres sûrs comme les obligations et les CD. Mais si vous avez déjà suffisamment épargné pour la retraite dans vos coffres, alors devenir super conservateur ne va pas être la meilleure option. Après tout, si vous avez économisé beaucoup d'argent, vous pouvez vous permettre de prendre un peu plus de risques. Si vous vous trouvez dans une bonne position du point de vue de l'épargne et que vous investissez en grande partie dans des obligations, cela peut indiquer que vous avez besoin d'un peu plus de risques dans votre vie. (Lire la suite, ici: Epargnez-vous trop? )

Votre date de retraite dépasse de nombreuses années

Sauver et protéger votre pécule sont les deux mantras pour les personnes qui approchent de la retraite. Mais si vous êtes jeune et que vous avez de nombreuses années à faire, alors être conservateur peut finir par nuire à vos investissements. C'est à cause du pouvoir de la composition. Le plus votre argent est investi dans le marché boursier, plus il va croître. Mais si vous êtes dans la trentaine et que vous avez une approche conservatrice pour investir, vous ne verrez pas votre argent croître à un taux décent. De plus, vous risquez de dévaloriser votre pécule, ce qui signifie que vous aurez moins de pouvoir d'achat pour vos dollars. Si vous débutez ou que vous avez encore de nombreuses années à travailler, et que vous trouvez que votre portefeuille de placements est rempli d'investissements sûrs et prudents, il est peut-être temps de faire le point sur vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. Bien sûr, vous voulez protéger votre argent, mais l'histoire a montré que, après chaque baisse du marché boursier, les actions récupèrent leurs pertes et certaines, ce qui explique pourquoi les jeunes employés peuvent tolérer plus de risques que leurs frères plus âgés. (En savoir plus, ici: Pourquoi épargner pour la retraite dans la vingtaine? )

The Bottom Line

Investir peut être un exercice d'équilibre avec les investisseurs qui essaient d'atteindre la croissance tout en protégeant ont déjà amassé. Bien qu'il soit tentant d'être prudent avec vos placements, particulièrement lorsque le marché boursier est sur une montagne russe, être trop conservateur peut avoir des conséquences à long terme, que ce soit une baisse de la valeur de votre argent ou un gros manque à gagner.