La participation des clients est un élément important du marketing. Il est appliqué à divers produits et services, tels que le matériel informatique et les logiciels, les leçons de musique, l'auto-enregistrement dans les aéroports et les programmes de réduction de poids. Il existe en effet un besoin très clair pour le client de fournir non seulement des informations, mais aussi d'effectuer une partie du travail réel d'acquisition ou d'utilisation du produit ou du service. Ces processus fournissent des informations utiles sur le processus d'investissement, en particulier sur le plan de la vente. Mais les acheteurs peuvent aussi apprendre à s'intégrer dans le processus à leur propre avantage.

En ce qui concerne le secteur des placements, les clients ont des devoirs et des responsabilités. Les vendeurs de produits d'investissement ont tendance à soutenir cette notion. Après tout, cela implique que les investisseurs sont responsables de leurs décisions et de leurs choix. Toutefois, dans le secteur des placements, une grande partie des clients sont incapables ou peu disposés à participer, voire pas du tout. Dans cet article, nous examinerons ce que l'on peut attendre de manière réaliste et équitable des investisseurs.

Comment les investisseurs peuvent-ils participer?
Certes, les clients expérimentés peuvent et doivent activement fournir à leurs courtiers et à leurs banques des informations complètes sur leurs profils de risque, leurs horizons temporels, leurs objectifs, leur portefeuille d'actifs complet, etc. Cependant, les investisseurs conventionnels ne révèlent généralement que ce qui est demandé. Il ne leur viendrait pas à l'esprit de spécifier tous ces critères. De plus, les informations qu'ils fournissent peuvent ne pas toujours être exactes et l'investisseur peut même ne pas comprendre complètement ce qui est demandé.

Par conséquent, la plupart des clients peuvent participer au processus dans une certaine mesure, mais ils ne le feront pas spontanément et l'information et la participation ne sont pas toujours fiables ou compétentes. Dans la grande majorité des cas, le fardeau incombe encore équitablement au vendeur.

Il y a aussi des investisseurs qui ne veulent pas participer et qui ont le droit de laisser le vendeur faire pratiquement tout pour eux. Il n'est pas inhabituel pour les gens d'avoir peur et d'avoir horreur de l'argent et des finances. Ils devraient pouvoir compter sur le vendeur dans une très large mesure. Après tout, c'est à cela que servent les ententes discrétionnaires de gestion de fonds. Et puis il y a ceux qui ne peuvent pas offrir beaucoup, même s'ils le veulent. Les personnes en mauvaise santé, les personnes handicapées ou celles qui ont un faible niveau d'éducation ne sont pas en mesure d'aider beaucoup leurs courtiers. Le manque de connaissances financières du grand public est légendaire, de sorte que de nombreux investisseurs peuvent ne pas se sentir à l'aise de diriger leurs propres investissements sans être guidés.

Les avantages de la participation
Lorsque les investisseurs sont capables et désireux de participer à leurs investissements, il y a beaucoup à gagner des deux côtés du marché.Le vendeur est capable de découvrir ce que l'acheteur veut vraiment et a besoin, et peut alors coopérer dans le développement et le maintien d'un portefeuille optimal. En théorie, les acheteurs peuvent s'assurer qu'ils obtiennent ce qu'ils veulent et ce dont ils ont besoin. Dans le monde complexe et remarquablement multiforme de l'investissement, une approche de coentreprise a du sens.

La situation d'investissement idéale est en fait une coopération symbiotique entre un investisseur raisonnablement averti et un courtier ou un conseiller objectif et honnête. Pouvoir rebondir des idées les unes sur les autres est un énorme avantage. En outre, le courtier devrait être en mesure d'empêcher l'investisseur de laisser ses émotions faire obstacle à une bonne prise de décision. Dans de tels cas, l'expression «deux têtes valent mieux qu'une» s'applique définitivement.

Cependant, «trop de cuisiniers peuvent gâter le bouillon» s'applique également. Cela se produit lorsque l'investisseur et le courtier ne travaillent pas bien ensemble, ou lorsque la situation d'investissement est surchargée et compliquée par exemple par l'apport combiné et parfois contradictoire de l'investisseur, du courtier, de la société d'investissement, d'un analyste, etc. . En d'autres termes, la participation des clients peut rendre les choses compliquées et lentes dans certains cas.

Particulièrement en ce qui concerne le suivi des marchés et des investissements, la participation est indispensable. La nature humaine étant ce qu'elle est, la réalité la plus dure du monde de l'investissement est que personne ne se soucie de votre argent comme vous le faites. Le courtier le plus gentil et le plus consciencieux du monde n'est psychologiquement pas en mesure de ressentir ce que vous faites de votre propre argent.

Cela signifie que vous devez toujours garder un œil sur les choses et alerter vos gestionnaires financiers de tout développement qui semble important, à la fois bon et mauvais. Il n'est pas réaliste de laisser cela totalement, ou même largement, à d'autres personnes. Beaucoup de gens le font, et il n'y a souvent aucune autre option, mais le fait demeure que ce n'est pas optimal. En d'autres termes, ne vous attendez pas à ce que votre courtier vous appelle s'il y a un article dans le journal suggérant que certains investissements pourraient être difficiles. Mais vous pouvez, et devriez probablement, l'appeler.

L'intégrité du vendeur
Hormis les limitations du côté acheteur, les avantages de la participation sont toujours soumis à une condition fondamentale: que le vendeur ait réellement à cœur les intérêts de l'acheteur. Si le premier veut juste vendre ce qui apporte le plus d'argent, deux choses peuvent se produire. Soit le courtier limite délibérément la participation à l '«information» désirée, soit il ou elle manipule le processus simplement pour couvrir les voies légales et statutaires.

Bref, il n'y a pas de réelle participation conjointe, et le vendeur s'assure que les choses se passent comme il faut. Si l'investissement tourne au vinaigre, le doigt sera alors dirigé vers le rôle prétendument actif joué par l'investisseur. Comme pour tous les aspects du processus d'investissement, la participation doit être réelle et motivée de part et d'autre.

The Bottom Line
Idéalement, tous les investisseurs devraient s'impliquer dans le processus de gestion de l'argent.Compte tenu des conflits d'intérêts inhérents à l'industrie de l'investissement, ainsi que de la mauvaise gestion et des scandales, plus vous en savez et vous faites, mieux c'est. Cette connaissance devrait être convertie en un degré raisonnable de participation active. Faire trop est excessivement onéreux et peut interférer avec une bonne gestion, mais laisser les choses totalement aux courtiers et aux entreprises peut aussi être dangereux.