Tout professionnel de la santé mentale vous dira que se comparer aux autres n'est pas bon pour la tranquillité d'esprit. Mais quand il s'agit d'épargne-retraite, avoir une idée de ce que font les autres peut être une bonne information. Il est difficile de savoir exactement ce dont vous aurez besoin pour vos propres jours après la fin de votre carrière, mais découvrir comment les autres planifient (ou non) peut constituer un point de repère pour établir des objectifs et des jalons.

L'objectif

La bonne nouvelle est que les Américains ont fait un effort pour épargner davantage. Selon Fidelity, la société d'investissement / courtage qui gère plus de 5 billions de dollars d'actifs, le solde moyen du plan 401 (k) a atteint un nouveau record de 92 500 $ en 2016, en hausse de 4300 $ par rapport à l'année dernière.

Que devriez-vous viser, en termes d'épargne? Fidelity a des idées assez concrètes. Au moment où vous avez 30 ans, l'entreprise calcule que vous auriez dû économiser la moitié de votre salaire annuel. Si vous gagnez 50 000 $ à l'anniversaire de votre 30 ^e , vous devriez avoir 25 000 $ en banque pour la retraite. À 40 ans, vous devriez avoir deux fois votre salaire annuel. À l'âge de 50 ans, quatre fois votre salaire; à l'âge de 60 ans, six fois, et à 67 ans, huit fois. Si vous atteignez 67 ans et que vous gagnez 75 000 $ par année, vous devriez économiser 600 000 $.

Il y a aussi la méthode éprouvée, ce que certains pourraient appeler la vieille école, 80%. Économisez autant que vous auriez besoin pour être payé 80% de votre salaire pendant environ 20 ans. Cela nécessiterait environ 1 $. 2 millions pour cette même personne qui gagne 75 000 $, si vous ne tenez pas compte de l'inflation dans le mélange. Ce nombre va jusqu'à 1 $. 5 millions et 1 $. 8 millions selon la façon dont vous essayez de l'intégrer. Cependant, vous choisissez de calculer les choses, il y a une chose sur laquelle tout le monde est d'accord: c'est beaucoup d'argent.

Ne pas mesurer

Et la plupart des gens sont derrière.

Une étude réalisée en 2015 par le Government Accountability Office a révélé que 29% des Américains de 55 ans et plus n'ont pas de pécule de retraite ni même de régime de retraite traditionnel. Ceux qui ont des fonds de retraite n'ont pas assez d'argent: les 55 à 64 ans ont une moyenne de 104 000 $ et ceux qui ont entre 65 et 74 ans économisent 148 000 $. Si cet argent était transformé en rente viagère, il ne s'élèverait respectivement qu'à 310 $ et 649 $ par mois.

Tous les experts en planification financière seraient d'avis que ce n'est pas suffisant.

Un sondage TransAmerica 2015 a analysé les montants d'épargne en fonction de l'âge. Il a constaté que les épargnants dans la vingtaine avaient un solde médian estimatif de 16 000 $. Une fois qu'ils atteignaient la trentaine, ce chiffre atteignait 45 000 $ et au moment où ils soufflaient 50 bougies sur leur gâteau d'anniversaire, ils avaient un pécule. évalué à 117 000 $. Pour six années et plus - un âge qui vous rapproche de la retraite ou en est à la retraite - l'estimation était de 172 000 $.C'est bien en dessous même des objectifs les plus conservateurs.

Une partie du problème, selon TransAmerica, pourrait être le manque de compréhension financière et d'éducation. Les deux tiers des travailleurs croient ne pas en savoir autant sur la retraite qu'ils le devraient. En effet, 30% des travailleurs disent ne rien savoir de l'allocation d'actifs et environ 20% des travailleurs admettent ne pas savoir comment leur argent de retraite est investi - et cela vaut pour tous les travailleurs, des vingt-six à six mois. D'ailleurs, seulement 29% des Américains âgés de 60 ans et plus affirment connaître «beaucoup» la sécurité sociale, même si près de 90% s'attendent à ce que ce soit une source importante de revenus lorsqu'ils cessent de travailler.

The Bottom Line

Triste mais vrai: L'Américain moyen n'a pas assez d'économies pour le soutenir à la retraite.

Comment évitez-vous ce destin? D'abord, devenez un étudiant du processus d'épargne-retraite. Apprenez comment fonctionnent la sécurité sociale et l'assurance-maladie, et ce que vous pourriez en attendre. Ensuite, déterminez un objectif d'épargne et élaborez un plan pour obtenir la somme dont vous avez besoin, au moment où vous en avez besoin. Pour obtenir de l'aide, cliquez ici pour trouver le tutoriel sur la planification de la retraite d'Investopedia qui correspond le mieux à votre âge ou à votre stade de vie.

Et commence le plus tôt possible. La retraite peut sembler loin. Mais quand il s'agit d'économiser pour cela, les jours se réduisent à un petit nombre précieux - parce que tout Retard dans les coûts d'épargne-retraite plus à long terme .