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En ce qui concerne la dette de carte de crédit, les transferts de solde en valent la peine si une mesure est respectée: Si le solde transféré a un taux annuel en pourcentage inférieur à son TAP actuel . C'est le taux d'intérêt qui est chargé sur le solde. Cela n'a pas de sens, par exemple de transférer un solde qui a un APR de 10% par exemple sur une carte dont le solde aura alors un TAP de 12%. Cependant, avec cela dit, les petits caractères doivent être lus.

Transfert basé sur le taux d'intérêt

Souvent, les cartes de crédit offrent aux titulaires de cartes de transférer des soldes à 0% APR pendant une certaine période de temps. Après ce temps est écoulé, la balance a un APR prédéterminé qui lui est appliqué. Par exemple, une carte avec un TAP de 15% peut permettre des transferts de solde pour maintenir un TAP de 0% pendant 12 mois, puis le TAP normal de 15% s'applique. C'est une situation où le transfert d'un solde à une carte APR plus élevée peut toujours être idéal, tant que ce transfert de solde peut être payé avant que l'APR plus élevé entre en jeu. Même si une certaine partie du solde peut être remboursée avant la plus élevée Si le taux d'intérêt augmente, ou dans un délai raisonnable après son entrée en vigueur, le transfert peut toujours valoir la peine.

À titre d'exemple, supposons qu'un titulaire de carte ait un solde de 10 000 $ avec une carte dont le TAP est de 10%. Une autre carte a un TAP de 15% et offre 12 mois d'intérêt de 0% sur tous les transferts de solde. Si le détenteur est convaincu que la majorité du transfert de solde peut être remboursée avant le début du nouveau TAEG de 15%, alors le transfert doit être effectué. Supposons que les cartes de crédit combinent les intérêts sur une base annuelle. Pour simplifier les calculs, ne tenez pas compte des paiements mensuels minimums. Le but ici est de voir combien d'intérêt est accumulé entre les deux options. Voici ce qui se passe après trois ans avec la carte de crédit initiale:

Solde de fin de carte de 10% année un = 10 000 $ + (10 000 $ x 10%) = 11 000 $

10% solde de fin de la carte année deux = 11 000 $ + (11 $ , 000 x 10%) = 12 $, 100

10% solde de fin de la carte année trois = 12 $, 100 + (12 $, 100 x 10%) = 13 310 $

intérêt total = 3 310 $

, voici ce qui se passe avec la deuxième carte:

15% solde de fin de la carte année 1 = 10 000 $ + (10 000 $ x 0%) = 10 000 $

15% solde de fin d'année deux = 10 $, 000 + (10 000 $ x 15%) = 11 500 $

15% solde de clôture de la carte trois ans = 11 500 $ + (11 500 $, 15%) = 13 225 $

intérêt total = 3 225 $

Même avec le transfert, après trois ans, un peu moins d'intérêt est accumulé. Le mouvement idéal est de rembourser le solde pendant la période d'intérêt de 0%, mais une certaine marge de manœuvre peut exister lors du transfert des soldes. C'est toujours une bonne idée de calculer le montant d'intérêt qui va s'accumuler sur une période de temps spécifique pour voir quelle est la meilleure option.Gardez à l'esprit que parfois les cartes de crédit facturent des frais pour transférer des soldes, ce qui ajoute un élément au calcul du seuil de rentabilité.