Les investisseurs sont constamment bombardés de nouvelles informations. Les extraits sonores et les grands titres dominent leurs téléphones intelligents, leurs ordinateurs et leurs écrans de télévision. Toutes ces informations sont diffusées de manière à attirer l'attention des investisseurs et à les informer de ce qui se passe sur les marchés. Les annonces de dernière minute attirent leur attention. Mais les progrès de la technologie de l'information aident également les investisseurs à recueillir plus rapidement des informations, ce qui facilite leur investissement.

Les investisseurs individuels ont plus d'options à choisir aujourd'hui, tels que des fonds indiciels à faible coût, des opportunités de négociation à faible coût et une pléthore de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse qui ont tous été une aubaine au public investisseur. La rapidité avec laquelle les informations et les informations peuvent désormais atteindre les investisseurs, ainsi que la rapidité avec laquelle les transactions peuvent être conclues permettent également aux investisseurs d'avoir plus facilement accès aux opportunités qu'ils ne l'ont jamais fait auparavant. Tout cela a conduit à l'amélioration des véhicules d'investissement. Mais alors que tout cet accès rapide à l'information et au commerce se produit, certains dans le secteur du conseil financier se demandent si cela aide réellement les investisseurs à prendre de meilleures décisions et à améliorer leurs perspectives d'investissement. (Pour les lectures connexes, voir: Les conseillers financiers se sentent en situation d'insécurité cybernétique .)

L'objectif de la plupart des investisseurs est de pouvoir prendre des décisions d'investissement intelligentes d'une manière rentable et efficace qui ne leur cause pas trop de stress. Les investisseurs veulent également s'assurer que leurs avoirs sont suffisamment diversifiés pour réduire leurs risques, tout en leur apportant des rendements décents. Les conseillers en placement inscrits ainsi que les sociétés de gestion de portefeuille ont beaucoup fait pour éduquer les investisseurs au cours de la dernière décennie sur la meilleure façon d'atteindre leurs objectifs. Mais leurs efforts n'ont pas toujours été couronnés de succès. C'est pourquoi certains conseillers en placement se tournent vers les progrès technologiques pour aider les investisseurs à se mettre sur la bonne voie. (Pour la lecture connexe, voir: Six choses mauvaises conseillers financiers font .)

Une de ces avancées est l'utilisation accrue de la technologie d'automatisation. Ces outils peuvent aider les investisseurs à atteindre les résultats qu'ils recherchent en un temps record, tout en aidant à garder leurs émotions sous contrôle pendant le processus. Betterment, qui a maintenant près de 1 milliard de dollars d'actifs sous gestion, a déjà obtenu sur le mouvement de la technologie d'automatisation d'offrir ces services à ses clients. En octobre, le cabinet a lancé Betterment Institutional, qui a été conçu pour aider les conseillers à utiliser leurs outils technologiques d'investissement afin d'accroître leurs activités tout en leur permettant de consacrer plus de temps à leurs clients.(Pour en savoir plus, voir: Conseils pour sécuriser vos données financières en ligne .)

Les offres groupées d'investissement automatisé de Betterment et l'expérience des «utilisateurs intelligents» ont été conçues à partir d'études économiques comportementales. L'objectif était d'aider les investisseurs et les conseillers à mieux investir dans des fonds négociés en bourse (FNB) et à obtenir de meilleurs résultats. Voici quatre façons dont ce type de technologie d'investissement automatisé s'est avéré avantageux pour les investisseurs.

Meilleure efficacité fiscale: L'utilisation de la technologie automatisée permet aux investisseurs de tirer parti de stratégies améliorées en matière d'efficacité fiscale. Ces stratégies comprennent la perception de pertes fiscales et la vente d'actions à l'égard de l'impôt, ce qui peut accroître le rendement global de l'investisseur sans ajouter de risque supplémentaire. Les investisseurs ou les conseillers financiers qui utilisent ces plateformes automatisées et qui bénéficient des avantages d'une réduction des taxes le font en étant en mesure de supprimer la plupart des dépenses de temps manuelles et des erreurs humaines qui peuvent survenir dans le processus. En fait, selon une étude de Betterment, l'automatisation de la récolte des pertes fiscales peut atteindre jusqu'à 77 points de base sur une base annuelle pour les retours nets des investisseurs.

Plus de conseils sur l'allocation ciblée: Pour ceux qui cherchent à créer plusieurs portefeuilles personnalisés en fonction de leurs besoins, l'utilisation de la technologie d'automatisation peut être une excellente solution. Il permet la création de portefeuilles avec différentes classes d'actifs et différents objectifs en termes d'horizon d'investissement à court et à long terme, d'épargne pour un achat ou d'épargne pour la retraite. En effet, des fonds à date cible peuvent être créés en fonction de chaque objectif.

Gestion de la maintenance: La technologie d'automatisation permet également la maintenance continue du portefeuille de manière automatisée et efficace sur le plan fiscal. Ces outils permettent de rééquilibrer régulièrement les flux de trésorerie tels que les dépôts, les retraits ou le réinvestissement des dividendes dans un portefeuille, en gardant à l'esprit les objectifs à long ou à court terme.

Les résultats peuvent être prévisualisés : tout type de mouvement dans un portefeuille, y compris la modification d'une allocation d'actif ou un retrait, peut être soumis à des conséquences fiscales. Mais en utilisant une technologie ou des algorithmes automatisés, tels que l'Aperçu de l'impact fiscal de Betterment, les conseillers et les investisseurs peuvent évaluer l'impact de toute action avant même qu'elle ne se concrétise. De cette façon, les investisseurs ont accès à une logique fondée sur les données qui peut les aider à décider de maintenir le cap, de faire un mouvement ou de reporter l'activité d'investissement afin d'attendre une situation fiscale plus avantageuse.

The Bottom Line

La technologie automatisée change le paysage de l'investissement en permettant de meilleurs résultats d'investissement grâce à une meilleure efficacité fiscale, à une gestion plus ciblée et à une allocation d'actifs plus efficace. les besoins de leurs clients. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors .)