Choisir un robo-conseiller peut sembler être un coup dans le noir. Passer en revue les scores de robos avec plus de nouvelles plates-formes d'investissement assistées par ordinateur surgissant chaque jour, comment l'investisseur à choisir? Considérez la famille d'âge moyen et à revenu moyen qui est maintenant très sérieuse au sujet de la retraite. Ce groupe démographique peut avoir déboursé de l'argent en payant des frais de placement élevés pour leurs services de conseillers financiers à la commission et sont maintenant prêts à se tourner vers un conseiller robo.

Qui est moyen et revenu moyen?

La classe moyenne se rétrécit et l'un des moyens d'aller de l'avant consiste à investir de manière agressive. La définition du revenu intermédiaire varie. Selon le plus récent recensement de 2014, la limite supérieure du revenu médian du deuxième quadrant est de 41 186 $ et la limite supérieure du troisième quadrant est de 68 212 $. L'âge moyen est généralement considéré comme le point médian de votre vie. Cela voudrait dire que les femmes à 40 ans sont d'âge moyen et les hommes à 38 ans. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur robot-conseiller .)

Si vous avez un revenu de 50 000 $ et que vous avez presque 40 ans, il est sage d'envisager une façon peu coûteuse d'investir pour la retraite. Après tout, la prestation moyenne de sécurité sociale est seulement 1 341 $. Votre prestation annuelle de sécurité sociale de 16 000 $ ne sera pas près de remplacer votre revenu annuel de 50 000 $ du ménage.

Avantages des Robo-Advisors

En tant qu'investisseur d'âge moyen et à revenu moyen, vous bénéficiez d'un conseiller robo pour plusieurs raisons: (Pour en savoir plus, voir: Planification financière assistée par ordinateur: comment ça marche .)

• Le transfert automatique dans un compte de gestion de portefeuille robo-advis consolidera votre épargne-retraite et vos placements.
• Le choix d'un conseiller robo à bas prix garantit que la majeure partie de votre argent fonctionne pour vous, pas pour la société de gestion de fonds.
• Avec un robo-conseiller en investissement minimum requis, vous n'avez aucune excuse. Vous pouvez commencer à investir immédiatement.
• Les robots-conseillers simplifient les investissements et reposent sur des principes d'investissement solides.

Si vous êtes d'âge moyen ou moyen et que vous n'accordez pas la priorité à l'épargne-retraite aujourd'hui, il est temps de commencer. Probablement, vous ne voulez pas que vos enfants soient chargés de vos soins à la retraite.

Les meilleurs robos pour les investisseurs d'âge moyen

Il existe de nombreux robo-conseillers adaptés aux personnes d'âge moyen et moyen. Voici quelques robo-conseillers bas-frais et bas-minimum pour enquêter. Mais si vous recherchez un seul conseiller robo à évaluer, vous avez le choix entre deux meilleurs conseillers robo, Betterment et Wealthfront. Pour le choix numéro un, Betterment gagne en raison de son fond minuscule, exigence minimale de dépôt automatique de 100 $. (Pour en savoir plus, voir: Un Robo-conseiller est-il toujours le choix le plus rentable? )

Amélioration

Voici comment fonctionne Betterment. Lorsque vous vous inscrivez et que vous vous connectez, vous passez rapidement en revue un questionnaire qui évalue votre âge, que vous soyez à la retraite ou non, et votre revenu. Le programme Betterment est basé sur des objectifs avec ces options:

1. Investir dans la retraite
2. Construire un filet de sécurité
3. Investissement général

Dans ce cas, l'investisseur d'âge moyen et moyen choisira probablement la retraite comme son but. Ne vous inquiétez pas si vous voulez changer d'objectif ou en ajouter un plus tard, c'est facile à faire. Ensuite, vous êtes présenté avec une liste d'investissements. Vos fonds de retraite seront répartis entre les placements disponibles, en fonction de votre âge et de votre niveau de risque. Le programme Betterment prend les décisions pour vous. Betterment excelle en raison de sa sélection de choix d'investissement peu coûteux: (Pour en savoir plus, voir: Betterment vs Wealthfront: Comparaison des frais et des fonds .)

Choix de fonds d'actions améliorées

Secteur	Ticker
U. S.	VTI VITRAGE Ttl StckMrk133. 12 + 0. 23% Créé avec Highstock 4. 2. 6
U. S. Valeur à grande capitalisation	IVE, VTV
U. S. Valeur médiane	IWS
U. S. Valeur à petite capitalisation	VBR, IWN
Marché développé à l'étranger	VEA
Marché émergent à l'étranger	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 96 + 0. 76% Créé avec Highstock 4. 2. 6 , IEMG

Choix de fonds d'obligations d'amélioration

Secteur	Symbole
Bons du Trésor US à court terme	SHV
US Inflation Obligations	VTIP
U. S. Obligations de haute qualité (comptes IRA)	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 86 + 0. 07%
U. S. Obligations municipales (comptes imposables)	MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 83 + 0. 08% , NYF
U. S. Obligations de sociétés	LQD
Obligations de marchés développés internationaux	BNDX
Obligations de marchés émergents	VWOB

Les choix d'investissement sont bien considérés, actions à faible taux et obligations négociées en bourse fonds (ETF). Un autre argument de vente de Betterment est qu'ils donnent un clin d'œil aux valeurs historiques de surperformance. L'entreprise élargit également sa catégorie d'obligations en ayant accès aux bons du Trésor américain et aux obligations étrangères.

En plus de leurs offres à faible taux d'intérêt et de leurs FNB largement diversifiés, Betterment est recommandé en raison de son minimum absolu. Il n'y a pas de montant minimum d'investissement, bien que les investisseurs qui commencent à investir avec Betterment avec un dépôt automatique de 100 $ par mois économisent sur les frais. (Pour en savoir plus, voir: 6 Robo-Advisors avec Rock Bottom Minimums .)

Enfin, Betterment brille pour la classe moyenne en raison de sa faible structure tarifaire. Pour les comptes d'une valeur inférieure à 10 000 $, il existe deux options de frais; 3 $. 00 par mois sans dépôt automatique ou 0. 35% avec un dépôt mensuel de 100 $. Pour les comptes évalués entre 10 000 $ et 99 000 $, les frais de gestion correspondent à 0,25% des actifs sous gestion (ASG). Enfin, pour les comptes d'une valeur de plus de 100 000 $, les frais de gestion chutent à 0,15% de l'actif géré.

The Bottom Line

Si vous êtes un consommateur d'âge moyen à la recherche d'une aide à l'épargne-retraite, Betterment offre une bonne alternative à un conseiller financier traditionnel.Avec un minimum d'investissement et des frais bas, une plus grande partie de votre argent ira vers la croissance et la capitalisation pour la retraite. Si vous êtes de classe moyenne et que vous savez que vous devez épargner pour la retraite, Betterment est un bon point de départ. (Pour en savoir plus, voir: Avantages et inconvénients de l'utilisation d'un Robo-Advisor .)