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Au lendemain de la crise financière mondiale de 2008, le secteur bancaire aux États-Unis a été soumis à un certain nombre de nouvelles réglementations établies par la législation gouvernementale. Ces règlements bancaires continuent d'avoir une incidence sur l'administration et les opérations des banques et autres entités financières auxiliaires. Ils appellent également à une vigilance et à des garanties accrues pour protéger le gouvernement, les institutions financières et, plus important encore, les citoyens.

La loi de 2008 sur le logement et la relance économique a été la première d'une série de lois visant à renforcer l'économie américaine. Cette loi a été créée pour empêcher les saisies immobilières par des conseils en matière d'endettement et des programmes de développement communautaire. Cette loi exigeait également que les prêteurs hypothécaires et autres institutions bancaires s'inscrivent auprès du Registre national des hypothèques et du Registre par l'intermédiaire de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tout en élargissant la portée du document d'estimation de bonne foi pour couvrir un plus large éventail de produits de prêt. Par conséquent, les banques et les prêteurs sont tenus de faire des affaires avec plus de transparence envers leurs clients.

La deuxième loi était la loi de 2008 sur la stabilisation économique d'urgence, qui autorisait le gouvernement fédéral à renflouer et à acheter plusieurs banques et institutions financières qui risquaient la faillite en raison de leurs investissements dans des titres adossés à des créances hypothécaires. Cette législation sert à réguler les flux de trésorerie de ces institutions et les place sous surveillance directe du gouvernement jusqu'à ce qu'ils soient en mesure de déclarer la solvabilité. Cela oblige les banques à augmenter leur capital et à maintenir un ratio d'endettement plus faible.

La Loi de 2009 aidant les familles à sauver leur logement permet à la FDIC d'obtenir un financement solide - plus de 100 milliards de dollars - pour aider les banques et leurs clients à prévenir les saisies. Cette loi obligeait également les banques et les prêteurs à collecter des informations sur leurs clients afin de faciliter le processus de réduction des pertes grâce à des programmes de modification de prêts et de restaurer la solvabilité des emprunteurs dont le crédit avait été endommagé par des produits de crédit défectueux.

Le quatrième grand projet de loi, la loi Dodd-Frank Wall Street sur la réforme et la protection des consommateurs, met l'accent sur les réglementations régissant la collecte, la gestion et la révision des données des clients. La loi appelle les banques et les institutions financières à améliorer leurs procédures de "know-your-customer" (KYC) et à se conformer aux nouveaux pouvoirs réglementaires de la FDIC. Il a également institué le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) pour réglementer les exigences de fonds propres et les pratiques financières des banques, caisses de crédit, prêteurs, agents de recouvrement et agences de recouvrement en matière de rémunération, de gouvernance, de gestion des risques et de dérivés. .Les banques sont tenues de divulguer ces données à la FDIC et à d'autres organismes fédéraux sous la supervision du Trésor américain.

La loi de réforme financière oblige les banques à se conformer aux réglementations fédérales qui favorisent la transparence des pratiques de prêt, atténuent les risques institutionnels, améliorent la responsabilité des entreprises et empêchent la répétition de la crise financière mondiale.