Les Robo-conseillers proposent des services de gestion de placements automatisés et algorithmiques. Il y a une variété de robo-conseillers ou de conseillers numériques qui apparaissent régulièrement ces derniers temps. Cette grande classe de gestionnaire d'investissement a de nombreuses différences dans la catégorie avec certaines plates-formes telles que Betterment et Wealthfront, en conservant vos actifs et en les gérant sans interaction humaine. Personal Capital, un autre acteur dans le domaine, combine des services de conseil humain automatisés et intégrés.

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Waddell & Reed Financial Advisors n'est pas un robo-conseiller. Fondée en 1937, cette société de gestion d'actifs et de planification financière s'adresse personnellement aux particuliers, aux entreprises et aux institutions. La société comprend un réseau national de 1 800 conseillers financiers travaillant dans 400 bureaux. Les conseillers établissent des plans financiers personnalisés pour leurs clients en utilisant divers produits d'investissement et d'assurance, y compris leur propre gamme de fonds communs de placement Waddell & Reed. (Pour plus d'informations, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

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Différences et similitudes

Le style de gestion des placements est axé sur le client et personnalisé dans le modèle de Waddell & Reed. Cette société est une firme de planification financière traditionnelle, distribuant des conseils individuels et des plans financiers un par un à leurs clients individuels. Leurs offres de fonds communs de placement comprennent des fonds de marque Waddell & Reed, Ivy et InvestEd assortis d'une variété de catégories d'actions et de structures de frais.

En revanche, les robo-conseillers contrôlent vos actifs et investissent dans divers indices et fonds négociés en bourse (ETF) ou vous permettent de contrôler vos actifs. Dans ce cas, vous liez votre portefeuille à la plate-forme de robo-advisors et l'entreprise fait des recommandations d'investissement à réaliser. Certaines plateformes automatisées de robo-conseiller recommandent également des actions individuelles. (Pour en savoir plus, voir:

Guide pour choisir le meilleur Robo-Advisor. ) Les coûts représentent une grande différence entre Waddell et Reed et la plate-forme Robo-Advisor automatisée typique. Selon Morningstar, Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc86 75-0 95% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), les ratios moyens de dépenses de Waddell & Reed sont élevés. Notez que les fonds d'obligations municipales de la société en moyenne 1. 34% sur la partie inférieure et 1. 83% pour les fonds d'actions internationales sur le haut de gamme. Envisagez Wealthfront and Betterment, deux des robots-conseils à bas prix qui investissent votre argent dans des FNB à frais modiques. Les honoraires de ces conseillers vont de 0,15% -0. 25%. Tack sur le ratio de frais de fonds négociés en bourse moyenne de 0,15% et vous avez le pourcentage annuel d'un portefeuille géré par robo de 0,30% à 0. 40% en contraste avec les ratios de frais de Waddell & Reed d'au moins 4 fois ce montant.D'autres robo-conseillers ont des frais plus élevés avec un contact plus élevé, ou un contact humain. (Pour en savoir plus, voir:

Betterment vs Wealthfront: Comparaison des frais et des fonds .) Lorsque l'on compare les rendements de Waddell & Reed aux moyennes de leurs catégories, les résultats sont équivoques. Certaines années, Waddell & Reed bat les moyennes de la catégorie, comme en 2011, 2012 et 2013. Plus récemment, l'entreprise traditionnelle a sous-performé les moyennes.

Les résultats valent-ils les frais de courtage traditionnels plus élevés? Considérons que le portefeuille géré par un conseiller doit générer des rendements supérieurs aux frais de gestion de 1,34% à 1,83% avant que l'investisseur ne puisse toucher quoi que ce soit. Avec un conseiller robo, votre portefeuille a une barre de frais inférieure à dépasser avant de commencer à composer vos rendements. (Pour plus d'informations, voir:

Robo-Advisors fait face au premier test de baisse du marché .) The Bottom Line

Le modèle Waddell & Reed est l'approche traditionnelle où les conseillers financiers humains travaillent avec les clients. Il comprend des fonds de marque exclusifs en plus d'autres fonds, ce qui peut ou peut ne pas être la meilleure alternative pour chaque client. En général, les plates-formes robo-conseiller peuvent avoir moins d'interaction humaine. Leurs résultats sont guidés par des algorithmes informatiques complexes conçus pour maximiser les rendements avec un risque minimal. Chaque individu doit faire sa propre diligence raisonnable et comparer les coûts, les services et les résultats pour trouver son propre guide financier préféré. (Pour en savoir plus, consultez:

Un conseiller financier en ligne vous convient-il? )