Que vous prépariez votre succession à transmettre à vos proches ou que vous aidiez un parent dans ce processus, le droit successoral peut être difficile et peu familier. L'un des aspects les plus importants de la préparation des successions est de savoir ce qu'il faut faire avec sa maison et ses biens, et comment s'assurer que les biens sont transférés à la bonne partie le moment venu. Les successions et les fiducies irrévocables sont deux méthodes différentes, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients. Voyez lequel est bon pour vous. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale: Fiducies résidentielles et testaments simples .)

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Qu'est-ce qu'un Life Estate?

Une propriété à vie, utilisée pour offrir des biens, divise la propriété entre le donateur et le destinataire. Beaucoup de parents mis en place une succession à vie pour réduire leurs actifs afin de se qualifier pour Medicaid. Même si le parent conserve encore un certain intérêt dans la propriété, Medicaid ne compte pas comme un atout. Un domaine de la vie dure toute la vie de son créateur. Il interdit la vente des actifs sans l'autorisation de ses bénéficiaires. Par exemple, un parent ne peut pas vendre une maison sans la permission de ses enfants si ses enfants sont bénéficiaires dans le domaine de la vie. (Pour en savoir plus, voir: 7 raisons de posséder une assurance vie dans une fiducie irrévocable .)

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Qu'est-ce qu'une fiducie irrévocable?

Si vous tentez d'obtenir l'admissibilité à Medicaid et craignez que votre domicile ne vous disqualifie, envisagez d'obtenir une fiducie irrévocable. Par exemple, si un mari et une femme sont propriétaires d'une maison, le mari peut transférer sa part à sa femme. Son éligibilité Medicaid n'inclura pas la maison.

Cependant, il doit y avoir un écart de cinq ans entre la création de la fiducie et la demande de Medicaid. Sinon, ces fonds seront comptés comme faisant partie des actifs existants lors de la détermination de l'éligibilité Medicaid. Cela signifie que vous ne pouvez pas démarrer une fiducie irrévocable peu de temps avant de postuler pour Medicaid si vous souhaitez recevoir ces avantages. L'un des inconvénients d'une fiducie irrévocable est que le fondateur de la fiducie renonce à tout droit qu'il a à la maison. Cependant, le bénéficiaire de la fiducie ne peut pas vendre la maison à moins d'être également nommé fiduciaire. Une fois qu'une fiducie irrévocable a été créée, le fiduciaire ne peut pas reprendre le contrôle de la fiducie. (Pour en savoir plus, voir: Construisez un mur autour de vos atouts .)

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Comment les deux comparent

CFP Johanna Turner de Milestones Financial Planning LLC a déclaré qu'il est important de se rappeler qu'une succession et une fiducie irrévocable ne sont pas nécessairement un scénario ou-ou. "Vous pouvez mettre quelque chose dans une fiducie irrévocable (comme une résidence) et conserver une succession à vie", a-t-elle dit. "Vous transférez" irrévocablement "la propriété de votre maison à la confiance, mais vous gardez le contrôle.Dans ce scénario, vous pourriez vendre la maison, la rénover, en louer une partie, etc., mais la maison elle-même - ou le produit de la vente - resterait dans la fiducie. "

Dans ce scénario, un parent ne risquerait pas de donner à ses enfants une partie de l'impôt à payer pour posséder une maison. Le parent garderait plus de contrôle personnel sur la maison et n'aurait pas besoin de la permission de leur enfant pour vendre la maison. Ce serait la meilleure option. Il permettrait encore aux parents de demander Medicaid et ne pas avoir la propriété compte dans leurs actifs, mais ils resteraient les seuls décideurs de la maison.

The Bottom Line

Une maison est généralement la chose la plus précieuse que vous pouvez laisser, alors assurez-vous de vous protéger ainsi que vos bénéficiaires en utilisant une fiducie irrévocable ou une succession à vie. Les deux ont leurs avantages, mais un mélange des deux est souvent la meilleure solution. (Pour plus d'informations, consultez: Options d'approbation à prendre en compte .)