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L'âge idéal pour acheter une assurance-vie est techniquement juste après la naissance. L'assurance-vie est vieillie, ce qui signifie que chaque année, une police devient plus onéreuse. Il y a des arguments pour et contre un parent ou un parent qui souscrit une assurance-vie pour un nouveau-né. Voici un aperçu des options.
Une police d'assurance-vie entière peut être prépayée au moyen d'une somme forfaitaire pour un bébé ou un mineur. Lorsque l'enfant mineur atteint l'âge de 18 ans, la propriété de la police peut être transférée à l'assuré, auquel cas la police peut être financée davantage ou encaissée si elle détient des capitaux propres.
Les valeurs de rachat de l'assurance-vie augmentent à impôt différé. Les cotisations de primes aux polices d'assurance vie entière achetées à un âge précoce peuvent accumuler une valeur considérable sur des horizons temporels à long terme, car le coût de l'assurance est fixe pour toute la durée de la police. Les valeurs de rachat peuvent être utilisées comme acompte pour un premier achat de maison. Si elles sont détenues assez longtemps, les accumulations peuvent compléter le revenu de retraite. Cependant, la principale fonction de l'assurance-vie personnelle tourne autour de deux grandes catégories: le revenu et la dette.
Assurance-vie et dette
Un diplômé qui entre sur le marché du travail peut, en l'absence d'épargne, obtenir une carte de crédit pour financer les frais de réinstallation ou de logement. L'acquisition de dettes non garanties constitue immédiatement une charge pour la succession du débiteur, car les soldes de cartes exigent un paiement au décès du titulaire. Idéalement, le diplômé de 22 à 23 ans achète une police d'assurance-vie pour couvrir la dette assumée. Cependant, la plupart des personnes de moins de 25 ans sont plus préoccupées par le paiement des factures actuelles que par l'acquisition de factures supplémentaires.
Bien que l'âge optimal pour souscrire une assurance-vie soit inférieur à 35 ans, la génération Y est la moins susceptible d'acheter une police. En 2015, les personnes âgées de 18 à 35 ans ont surestimé le coût d'une police de 213%. Parmi les 57% de citoyens américains qui possèdent une assurance vie, plus de la moitié de ces assurés ont 45 ans ou plus. Les taux matrimoniaux ayant diminué de 21% entre 1960 et 2010, les achats de polices d'assurance-vie sont retardés malgré les avantages inhérents à l'achat à un plus jeune âge.
Assurance vie et revenu
Moins de personnes font le lien entre elles, et le nombre de ménages à deux revenus a plus que doublé de 1960 à 2012. Plus de 60% des ménages américains contenaient deux salariés en 2012, un 35 Avec l'assurance-vie existante pour protéger les ménages contre le décès du soutien de famille, la prime vie directe écrite est néanmoins restée stable entre 2012 et 2014. Les primes d'assurance vie mensuelles sont déduites de l'épargne-retraite des résidents américains de 25 ans ou plus. De plus, 40% des Américains ne possèdent pas d'assurance-vie. Parmi cette population, plus de la moitié d'entre eux affirment que les paiements pour commodités tels que les téléphones cellulaires, les services par câble et Internet priment sur les primes d'assurance-vie potentielles.
Le coût de l'attente
Les achats anticipés d'assurance vie à un jeune âge peuvent être coûteux à long terme. Le coût moyen d'une police à terme de 30 ans d'un montant nominal de 100 000 $ est d'environ 156 $ par année pour un homme de 30 ans en bonne santé. En revanche, la prime annuelle pour un homme de 40 ans est d'environ 216 $. Le coût global de retarder l'achat pendant 10 ans se situe à 1 800 $ pendant la durée de la police.
De plus, le coût de l'attente pour l'achat d'une assurance-vie peut avoir une plus grande incidence sur la tentative d'achat d'une police. Les conditions médicales sont plus susceptibles de se développer à mesure que l'individu vieillit. Si une condition médicale sérieuse se présente, une police peut être notée par le souscripteur à vie, ce qui pourrait entraîner des primes plus élevées ou la possibilité que la demande de couverture puisse être refusée.
Quel est le meilleur moment pour obtenir une assurance soins de longue durée?
Envisagez de faire une demande d'assurance de soins de longue durée beaucoup plus tôt que vous n'en aurez besoin. Si vous attendez trop longtemps, les primes seront probablement beaucoup plus élevées ou vous pourriez être complètement refusé.
Je suis un acheteur d'une première maison. Si je prends une distribution de mon 401 (k) pour acheter un terrain et une maison, devrai-je payer une pénalité pour cette distribution? En outre, quel type de formulaire vais-je devoir déposer avec mes impôts, montrant l'IRS que 10 000 $ sont allés vers un ho
Comme vous le savez peut-être, vous devez répondre à certaines exigences, décrites dans le 401 (k ) du plan, pour être considéré admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences. Les montants retirés de votre régime 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront assujettis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de distribution anticipée de 10%.
Quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance soins de longue durée?
L'assurance de soins de longue durée (ASLD) couvre le risque que des personnes puissent avoir besoin de soins médicaux et de soins de garde, à la maison ou dans un établissement de soins infirmiers qualifié, à un moment de leur vie. La plupart des travailleurs attendent d'acheter une police individuelle à l'approche de la retraite ou les prestations collectives de leur employeur sont sur le point d'expirer.