Les gens placent souvent des sommes d'argent familial, allant de modestes à importantes, dans des fiducies. L'idée d'une fiducie est de donner à l'argent une protection juridique contre les abus, les mauvaises mains et certaines formes de responsabilité fiscale. Un autre objectif majeur est de garder l'argent en dépôt pour ses enfants, ou à d'autres fins caritatives ou spécifiques. (Cet arrangement vous permet d'avoir plus de contrôle sur votre succession - avant et après votre décès.Pour en savoir plus, voir Établir une fiducie de vie révocable. )
TUTORIEL: Planification successorale

Il n'est pas surprenant que les fiduciaires auxquels ces biens ont été confiés soient juridiquement et moralement obligés d'en prendre soin comme si c'était le leur et de se préoccuper de ceux qui ont fourni les fonds et de ceux qui doivent bénéficier maintenant ou dans l'avenir. Malheureusement, de telles attentes peuvent être déçues. Il y a beaucoup de cas où les fiducies sont mal gérées ou gérées de façon apathique un . La seule chose dont vous pouvez être sûr, c'est que ce sont des véhicules complexes qui coûtent de l'argent. (Pour une lecture connexe, voir Encourager les bonnes habitudes avec une confiance incitative. )

Dans cet article, nous examinerons certains des problèmes spécifiques et comment les éviter en premier lieu.

Problèmes courants associés aux fiducies familiales
Premièrement, l'une des fonctions fondamentales du fiduciaire consiste à veiller à ce que l'argent soit correctement diversifié et le reste au fil du temps. Même si ce n'est pas beaucoup de problèmes au niveau de la base, de nombreux administrateurs ne dérange pas. Le fiduciaire n'est souvent pas particulièrement intéressé par les investissements, même s'ils devraient l'être. Cela peut avoir des conséquences désastreuses. Les syndics peuvent et ont été poursuivis pour avoir tout laissé en actions, ce qui est beaucoup trop risqué, ou pour la raison inverse. Un portefeuille entièrement en espèces est désespérément improductif, même à moyen terme, et trop d'obligations peuvent aussi être une mauvaise idée. Il n'y a pas de pénurie de cas où les bénéficiaires ont subi des pertes effroyables ou des profits perdus à cause de ces portefeuilles extrêmes et dysfonctionnels.

Une fois la fiducie établie, les fiduciaires sont investis d'un certain pouvoir discrétionnaire qui peut être abusé. Une confiance implique inévitablement un changement de pouvoir et de contrôle, ce qui n'est pas toujours une bonne chose. Cela peut ne pas sembler un problème, surtout au début, mais à mesure que le temps passe et que la situation change, on sait que les administrateurs ont émergé de l'hibernation et rendu la vie plutôt difficile.

Le syndic peut exercer une pression désagréable et indue sur les bénéficiaires et peut être difficile à traiter. Par exemple, si un couple établit la confiance quand ils sont en forme et bien, la situation change si l'un meurt et l'autre a la maladie d'Alzheimer. Les enfants bénéficiaires peuvent se retrouver dans les griffes des fiduciaires, qui sont plus intéressés à se protéger et à s'enrichir que de bénéficiaires.(Pour la lecture connexe, voir Pouvez-vous faire confiance à votre fiduciaire? )

En général, mais surtout pour les fiducies relativement petites, les frais peuvent s'avérer très lourds, chaque petite chose étant facturée. Les bénéficiaires peuvent être choqués de trouver chaque demande d'information, chaque e-mail et chaque transaction drainant les fonds peu à peu. Encore une fois, cela peut ne pas se produire tout de suite, mais plus tard lorsque les circonstances d'origine ne s'appliquent plus.

En outre, les comptes peuvent être opaques et révéler trop peu sur ce qui est déduit et pourquoi. Pour aggraver le problème, les investissements eux-mêmes coûtent de l'argent, alors il y a maintenant deux niveaux de frais.

Un autre problème est celui de la complexité administrative et juridique. Les actes de fiducie et les lois connexes signifient que l'argent est bloqué dans deux couches de bureaucratie et de paperasserie. Et s'il y a une mauvaise gestion, qui poursuivez-vous? Les fiduciaires ou les gestionnaires de fonds ou les deux? Si ces deux parties concèdent quoi que ce soit, il est probable que l'autre partie a été négligente, mais pas eux bien sûr. Pire encore, s'ils ne sont pas tous les deux dans le même pays ou état, le chaos peut rendre toute action extrêmement difficile. (Pour une lecture similaire, voir Trois documents dont vous ne devriez pas vous passer. )

Comment prévenir ces problèmes
Si vous envisagez de créer une fiducie, vous devez faire beaucoup de choses. devoirs. Savoir si une fiducie est vraiment la voie à suivre, ou s'il existe une alternative plus simple et moins chère. Si une confiance semble juste, trouvez des gens qui méritent ce nom. En d'autres termes, avez-vous vraiment besoin d'une fiducie? Regardez attentivement vos objectifs et ce que vous voulez réaliser.

Vous devez savoir exactement ce que les fiduciaires feront et ne feront pas avec l'argent et pour les bénéficiaires. Demandez-leur quelle expérience ils ont dans le traitement de tels investissements et comment exactement ils vont gérer et surveiller. À quelle fréquence cela sera-t-il fait et que feront-ils pour s'assurer qu'il est investi correctement? Vont-ils fournir un rapport et une analyse, par exemple? Demandez des échantillons de leur travail et des références.

En ce qui concerne les frais, découvrez l'équilibre entre les frais fixes réguliers et variables. Ces derniers sont particulièrement dangereux, car ils sont relativement imprévisibles. S'il y a un problème avec la fiducie, vous constaterez peut-être qu'ils vous facturent soudainement trois fois les frais fixes pour l'administration, les frais juridiques et autres frais. Vous avez besoin d'un compte clairement détaillé et totalement transparent. Si le paquet semble très cher, demandez-leur s'ils peuvent offrir un arrangement plus simple qui coûte moins cher, ou si la structure de frais est flexible. S'ils veulent votre entreprise, ils peuvent être disposés à réduire les frais. Il est temps de clarifier tout cela avant de conclure l'accord. (Pour une lecture connexe, voir Premiers pas sur votre plan successoral. )

Et comment pouvez-vous obtenir l'arrangement si vous en avez besoin? Il est important de pouvoir vous extraire sans obstacles ni coûts excessifs. Encore une fois, demandez aux fiduciaires potentiels d'être très clairs à propos de tout cela - et par écrit.

Un autre problème potentiel est un changement de syndic si l'entreprise d'origine fait faillite ou est prise en charge. Vous devez savoir comment vous serez affecté par de tels changements. Après tout, une fiducie est généralement un arrangement à long terme.

Compte tenu de ces problèmes potentiels, il vaut la peine de magasiner pour trouver les bonnes personnes. Il y a une variation considérable dans la nature du service que les fiduciaires peuvent et vont fournir.

Vous devriez presque certainement consulter un avocat ou un conseiller indépendant, qui peut vous dire ce qui correspond à vos besoins. Cette personne doit comprendre qu'il n'obtiendra pas le travail de mise en place de la confiance, et que tout ce dont vous avez besoin est une deuxième opinion entièrement objective. Il vaut vraiment la peine de dépenser ce temps et cet argent pour s'assurer. (Pour la lecture connexe, voir Un devoir de planification successorale: mettre à jour vos bénéficiaires. )

Ce qui précède peut être assez décourageant, mais vous devez vous confier avec vos yeux ouverts et sans illusions. Si vous n'êtes pas disposé à faire tout cela, ou que les fiduciaires potentiels ne le sont pas, vous feriez probablement mieux de partir.

Conclusion
Les fiducies peuvent servir un objectif utile, voire indispensable. Dans de nombreux cas, ils sont extrêmement utiles pour assurer une protection juridique et administrative et garantir que l'argent est utilisé aux fins prévues. Mais ils ne sont parfois pas vraiment nécessaires, ou sont simplement trop chers et complexes.

Il est donc essentiel de bien les mettre en place et de veiller à ce qu'ils atteignent leurs objectifs à long terme sans être trop compliqués, trop compliqués ou trop encombrés. (Pour plus de détails, voir Établissement d'une fiducie de vie révocable. )