Si vous pensez que l'activité illégale et autres manigances des courtiers et autres professionnels de l'investissement ont pris fin avec la Grande Récession, vous pourriez faire une hypothèse coûteuse.

Bien que l'intrigant Ponzi Bernie Madoff et le "Loup de Wall Street" Jordan Belfort aient été placés derrière les barreaux, les actes répréhensibles commis par les courtiers et d'autres continuent sans relâche et sans être détectés. C'est pourquoi il est important de consulter les courtiers ou les conseillers en placement et leurs sociétés avant de faire affaire avec eux. Vous devez également vous méfier de certains signes qu'un professionnel de la finance peut essayer de vous victimiser.

Voici deux exemples des problèmes persistants dans l'industrie.

En septembre, la Federal Securities and Exchange Commission (SEC) a déposé des accusations de fraude contre une société de conseil en investissement enregistrée du Massachusetts et son propriétaire. L'agence a accusé Family Endowment Partners et son propriétaire, Lee Dana Weiss, de, parmi d'autres irrégularités, de conseiller aux clients de faire certains investissements sans divulguer que Weiss empocherait la moitié des bénéfices. La SEC a également accusé les clients d'investir 40 millions de dollars dans des titres émis par des sociétés dans lesquelles Weiss avait des intérêts financiers et dont Weiss avait reçu des paiements.

Un mois plus tôt, l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (FINRA) a annoncé qu'elle interdisait définitivement au secteur des valeurs mobilières un ancien représentant inscrit de Caldwell International Securities Corporation après lui avoir imputé de nombreuses violations de valeurs mobilières. comptes. Le commerce excessif de Richard Adams dans deux comptes de clients de juillet 2013 à juin 2014, a déclaré la FINRA, a généré plus de 57 000 $ de commissions tout en coûtant aux clients plus de 37 000 $ de pertes.

En prenant ces cinq étapes, vous pouvez vous protéger de faire affaire avec un courtier sans scrupules ou un autre professionnel de la finance:

1. Méfiez-vous des contacts froids

Méfiez-vous de tout courtier ou conseiller en placement qui vous contacte spontanément d'une entreprise avec laquelle vous n'avez jamais fait affaire. Le contact peut prendre la forme d'un appel téléphonique, d'un e-mail ou d'une lettre qui parvient via le service postal américain. Ne vous laissez pas attirer par des invitations à des séminaires d'investissement qui promettent des déjeuners gratuits ou d'autres cadeaux visant à vous faire baisser la garde et à investir aveuglément. Soixante-quatre pour cent des personnes âgées de 40 ans et plus qui ont répondu à un sondage de 2013 de la FINRA Investor Education Foundation ont déclaré avoir été invitées à un séminaire «gratuit».

Et surtout se méfier des appelants qui utilisent des tactiques de vente à haute pression, vantent des opportunités uniques dans leur vie ou refusent d'envoyer des informations écrites sur un investissement, conseille la SEC sur son site web.

2. Avoir une conversation

Que vous cherchiez un courtier ou un conseiller financier, vous devez être à l'aise avec les personnes qui vous fourniront des conseils, des produits et des services. Posez beaucoup de questions sur ce que l'entreprise offre et son expérience avec des clients qui ont des besoins similaires aux vôtres.

En outre, découvrez quelle relation vous aurez avec le professionnel. Selon une norme dite fiduciaire, les professionnels de la finance doivent placer les intérêts de leurs clients au-dessus des leurs quand, par exemple, recommander des investissements. C'est un niveau plus élevé que la soi-disant norme d'aptitude, dans laquelle le professionnel est tenu de faire des recommandations qui sont conformes aux meilleurs intérêts du client. Bien que les conseillers en placement doivent toujours respecter la norme fiduciaire, ce n'est pas le cas pour les courtiers (bien que vous puissiez trouver un courtier qui soit prêt à adhérer à la norme fiduciaire). Pour en savoir plus, lisez Conseiller: Vs de pertinence. Normes fiduciaires .

Si vous ne pouvez pas obtenir des réponses claires ou si la personne semble pressée ou ne veut pas vous fournir des renseignements complets et clairs, allez ailleurs. Ne pas oublier de demander des tarifs, des frais et des commissions. Les conseillers en placement inscrits devraient également vous fournir les deux parties du formulaire ADV (voir la section sur la SEC à l'étape 3).

3. Faites des recherches

La première chose qui vaut la peine d'être recherchée lorsque vous recherchez un professionnel de la finance est une simple recherche sur le Web avec le nom du courtier et / ou de l'entreprise. Cela pourrait faire apparaître de nouvelles publications ou des reportages médiatiques sur des actes répréhensibles ou des actions disciplinaires, des conversations avec des clients sur des forums en ligne, des informations générales et d'autres détails. Par exemple, en tapant "Lee Dana Weiss" dans un moteur de recherche sur le web apporte des centaines de milliers de résultats, y compris un lien vers le communiqué de presse sur la plainte SEC à nouveau lui et son entreprise.

Essayez ensuite de rechercher directement les agences de réglementation. Les professionnels de la finance et leurs cabinets sont légalement tenus d'être enregistrés auprès des autorités de réglementation fédérales et / ou d'État. Et cette information d'enregistrement, avec les détails des mesures disciplinaires prises contre les individus ou les entreprises, est disponible au public. Gardez à l'esprit que les agences ont parfois des compétences d'exécution qui se chevauchent et peuvent fournir des informations similaires. Pourtant, il vaut la peine de les vérifier tous parce qu'ils peuvent avoir des politiques différentes sur les détails qu'ils incluent et combien de temps les données restent disponibles. Voici une liste:

• Régulateurs d'État des valeurs mobilières. Les régulateurs dans votre état ont probablement des informations sur les licences, l'enregistrement et les mesures disciplinaires concernant les courtiers et les sociétés de courtage, ainsi que sur les conseillers en placement enregistrés. Vérifiez également tous les conseils que votre état offre pour la recherche d'un courtier ou d'un conseiller en investissement, tels que les matériaux d'éducation des investisseurs offerts par le New Jersey Bureau of Securities.
• FINRA . Une autre bonne source d'information sur les courtiers et leurs sociétés est le site Web BrokerCheck géré par la FINRA, une organisation indépendante à but non lucratif autorisée par le Congrès à protéger les investisseurs.Certains États renvoient les visiteurs à la FINRA pour obtenir des informations sur les courtiers. Mais même si le site de votre état a beaucoup d'informations, BrokerCheck vaut la peine d'être visité juste pour voir s'il y a des détails supplémentaires. Pour effectuer une recherche par téléphone, appelez le 800-289-9999.
• SEC . La principale source d'information sur les conseillers financiers agréés est, avec de nombreux organismes de réglementation d'État, le site Web de la SEC intitulé Conseillers en placement (Public Disclosure Public Disclosure - IAPD). Vous y trouverez le formulaire d'enregistrement et de déclaration ADV que la plupart des conseillers en investissement et des sociétés de conseil en investissement sont tenus de déposer auprès de la commission et / ou des états. Le formulaire contient beaucoup de détails sur les affaires d'un conseiller. Sous la partie 2 du formulaire, les conseillers sont tenus de produire une brochure en anglais qui répertorie, entre autres, les services du conseiller, le barème des honoraires, les informations disciplinaires, les conflits d'intérêts et les antécédents en éducation et en affaires du personnel clé. Le conseiller en placement devrait vous fournir cette brochure avec des mises à jour périodiques. Mais vous pouvez également le trouver sur le site Web de l'IAPD. Ne jamais embaucher un conseiller en placement sans lire le formulaire en entier, conseille la SEC.

4. Vérifiez l'adhésion au SIPC

Vous devez également vérifier qu'une société de courtage est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), une société sans but lucratif qui protège les investisseurs jusqu'à concurrence de 500 000 $ (dont 250 000 $ en espèces), si une entreprise fait faillite, de la même manière que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège les clients des banques. Lorsque vous investissez, faites toujours des chèques à l'entreprise membre du SIPC et non à un courtier individuel.

5. Vérifiez vos déclarations régulièrement

La pire chose que vous pouvez faire est de mettre vos investissements sur le pilote automatique. Vérifier vos déclarations avec soin - que vous les receviez en ligne ou sur papier - peut vous aider à détecter les actes répréhensibles, voire les erreurs, dès le début. Posez des questions si vos rendements de placement ne sont pas ce que vous attendiez ou s'il y a des changements inattendus dans votre portefeuille. N'acceptez pas des assurances compliquées que vous ne comprenez vraiment pas. Si vous ne pouvez pas obtenir des réponses claires, demandez à parler à quelqu'un de plus haut. Ne craignez jamais d'avoir l'air ignorant ou d'être perçu comme une nuisance.

6. Retirer des fonds et se plaindre

Si vous soupçonnez un acte répréhensible, retirez vos fonds du conseiller en placement. Ensuite, déposer des plaintes auprès du même état, les régulateurs fédéraux et privés dont les sites que vous avez visités lorsque vous avez vérifié le professionnel financier pour commencer.

The Bottom Line

La récente Grande Récession est peut-être terminée, mais les courtiers et les conseillers en placement continuent de commettre des actes répréhensibles. Alors faites des recherches approfondies avant de remettre votre argent à un professionnel de la finance, puis surveillez de près vos comptes. Les investissements peuvent ne pas réussir aussi bien que prévu pour des raisons légitimes. Mais ne soyez pas réticent à retirer votre argent si vous n'êtes pas à l'aise avec vos déclarations ou si vous avez d'autres problèmes auxquels le conseiller ne répond pas rapidement et de manière appropriée.