Bien que les conseillers financiers soient rémunérés pour prodiguer des conseils à d'autres, ils ont aussi des inquiétudes professionnelles. Dans le monde en évolution rapide d'aujourd'hui, il y a beaucoup de choses à suivre et les conseillers financiers doivent rester compétents. Même s'ils aident leurs clients dans des domaines tels que les investissements, la planification fiscale et la planification de la retraite, certains problèmes empêchent les conseillers de se lever la nuit. Alors, quelles sont les questions qui pèsent le plus sur les conseillers dans l'environnement actuel?

L'émergence du modèle commercial de Digital Advisor

Au cours des dernières années, un certain nombre de conseillers financiers en ligne, tels que WealthFront et FutureAdvisor, ont ouvert leurs portes. Les conseillers humains sont préoccupés par le potentiel de ces conseillers numériques, ou soi-disant robo-conseillers, d'emporter leur part de marché, en particulier parmi les jeunes clients plus avertis numériquement. Les clients peuvent profiter d'une expérience entièrement en ligne avec certains de ces conseillers financiers numériques, en commençant par l'ouverture de leurs comptes à l'intégration de tous leurs comptes financiers. Ces conseillers en ligne offrent également des frais compétitifs.

Intégration de la technologie

De nombreux conseillers ne sont toujours pas au courant de l'évolution du paysage technologique. Certains d'entre eux n'étaient pas préparés car ils ont fait face à des demandes croissantes pendant la Grande Récession que leurs systèmes ne pouvaient pas suivre. Beaucoup ont fait les investissements nécessaires depuis lors afin de ne pas être pris sur le mauvais pied à l'avenir. L'intégration avec des logiciels externes est un autre domaine où certains conseillers font défaut. Les conseillers craignent qu'il n'y ait plus à faire dans ce domaine, d'autant plus que les conseillers numériques sont experts en matière d'adoption et d'intégration de la technologie. (Pour en savoir plus, consultez Tendances des conseillers financiers difficiles.)

Perte de confiance dans le système

Les conseillers continuent également à s'inquiéter des lacunes qui ont été mises en évidence par la crise financière de 2007 à 2008. Ils ont tendance à se demander si les garanties qui ont été mises en place depuis lors sont adéquates. Les conseillers ont également constaté une chute de la confiance des clients à la suite de la crise financière et de l'escroquerie de Bernie Madoff, qui les pousse à moins faire confiance aux placements. Les clients ont également tendance à moins faire confiance à leurs conseillers.

La Réserve fédérale déménage

Même si la Réserve fédérale prépare les marchés pour un retour éventuel à une politique monétaire normale, cela crée également des inquiétudes pour les conseillers financiers. Premièrement, ils craignent que leurs clients plus âgés, dont les portefeuilles sont davantage orientés vers les obligations, voient une érosion de la valeur de leur portefeuille lorsque les taux d'intérêt commencent à augmenter. Et les conseillers sont également préoccupés par le potentiel de l'inflation sur la route.Et ils s'inquiètent aussi de la façon dont les types d'excès qui ont été commis au cours des dernières années d'une politique monétaire facile et si ces derniers pourraient en fin de compte renverser toute grande entreprise financière et avoir un impact négatif sur les conseillers qui pourraient être leurs contreparties.

Réglementation gouvernementale

Le gouvernement tente d'établir une norme fiduciaire pour les conseillers, comme les courtiers, afin qu'ils tiennent compte de l'intérêt supérieur de leurs clients lorsqu'ils proposent des placements pour leurs comptes de retraite. Ceci est différent d'une norme de base qui ne tient pas un conseiller responsable de fournir des conseils fiduciaires. Avec une norme fiduciaire, les conseillers ne peuvent pas proposer des placements qui génèrent le plus de commissions pour eux-mêmes mais qui ne sont pas dans le meilleur intérêt d'un client. Cette décision, et la possibilité d'une nouvelle réglementation gouvernementale, sont également une source d'inquiétude pour certains conseillers.

Autres questions

Les événements géopolitiques qui perturbent les marchés financiers sont également une source d'inquiétude pour les conseillers financiers. La crise de la zone euro, par exemple, ou une guerre au Moyen-Orient pourrait avoir un impact sur les marchés des États-Unis. Même des surprises positives qui surprennent les conseillers, comme le développement de nouvelles formes d'énergie, pourraient changer le monde et avoir un impact négatif sur leurs portefeuilles clients.

The Bottom Line

Même si les conseillers financiers aident les clients à régler leurs problèmes d'argent, ils font aussi face à leurs propres soucis. Ces dernières années, des sujets tels que l'évolution du paysage technologique et la croissance des conseillers numériques, les retombées de la crise financière et la perspective d'une réglementation gouvernementale croissante ont été source de préoccupation pour les conseillers financiers.