Table des matières:
- Pouvoir d'intérêt composé
- Effet de l'inflation
- Liste des avantages des comptes de retraite
- The Bottom Line
"Quelqu'un est assis à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un a planté un arbre il y a longtemps" est l'un des conseils financiers les plus célèbres de Warren Buffett, par crainte des conditions actuelles du marché boursier ou une croyance erronée que de petites quantités ne font pas de différence, peu de gens prennent le conseil de Buffett aussi sérieusement qu'ils devraient le faire.Examinez pourquoi il est préférable de commencer à épargner maintenant, même à un faible taux, plutôt que d'essayer de rattraper plus tard dans la vie.
Pouvoir d'intérêt composé
L'heure actuelle est toujours le meilleur moment pour commencer à investir et à épargner: épargner 100 $, c'est mieux que d'économiser 1 000 $ en 10 Envisagez les scénarios suivants:
Si vous deviez déposer 100 $ chaque année pendant 10 ans dans un compte d'épargne à rendement élevé avec un intérêt annuel de 1,00% à la fin de la période de 10 ans, certains comptes d'épargne à rendement élevé Pas de dépôt minimum, pas d'entretien mensuel ni de frais annuels, et donnez un coup de fouet à votre taux d'intérêt si vous ne faites aucun retrait et que vous effectuez des dépôts chaque mois pendant plusieurs mois consécutifs. De telles caractéristiques augmentent votre investissement total à la fin de la période de 10 ans.
Si vous deviez faire la même série de dépôts pendant 10 ans dans un compte d'investissement payant un rendement annuel de 4,5%, vous auriez 1 258 $. 57 à la fin de la 10 période Plus le taux d'intérêt est élevé, mieux c'est 100 $ investis chaque année.
Cependant, il est encore possible de faire encore mieux. Le rendement annuel moyen historique du S & P 500, corrigé de l'inflation, est d'environ 7%. Si vous investissiez 100 $ chaque année dans un fonds indiciel qui reflète l'indice S & P 500 au moyen de votre compte de retraite, vous auriez 1 433 48 $ à la fin de la période de 10 ans.
Effet de l'inflation
L'inflation est une autre raison pour laquelle vous devez commencer à investir maintenant. Mesuré en fonction de l'indice des prix à la consommation (IPC), l'inflation efface la valeur réelle de votre argent. Chaque année, les détaillants, les propriétaires d'entreprise et à peu près tout le monde augmente les prix des biens et des services pour tenir compte des coûts plus élevés. Par exemple, en supposant une inflation de 2%, si vous deviez laisser 1 000 $ dans un compte sans intérêt, votre dépôt serait de 903 $. 92 en cinq ans et 817 $. 07 en 10 ans. Pour maximiser votre pouvoir d'achat à l'avenir, vous devez commencer à investir maintenant.
Liste des avantages des comptes de retraite
Investir dans des comptes de retraite, y compris 401 (k) s et traditionnels IRA, vous permet de booster votre investissement en reportant les impôts applicables jusqu'à la retraite, lorsque vous êtes plus susceptible tranche d'imposition inférieure.
En cotisant chaque année à votre compte de retraite, vous réduisez votre revenu imposable. Par exemple, si vous deviez verser 100 $ sur votre chèque de paie de 2 000 $ aux deux semaines à une 401 (k) parrainée par l'employeur, vous ne paieriez que 1 900 $ d'impôt fédéral sur le revenu. votre tranche d'imposition, contribuant à un compte de retraite vous empêche de payer plus d'impôts.
Un autre avantage de cotiser à un compte de retraite au lieu de 10 ans, c'est que vous profitez de votre limite de cotisation annuelle. En 2015 et en 2016, vous pourriez contribuer jusqu'à concurrence de 18 000 $ ou 24 000 $, à partir de 50 ans, à votre régime 401 (k) chaque année. Si vous ne cotisez pas au moins 100 $ chaque année, cette chance est définitivement perdue. Tout comme les rendements potentiels qui auraient pu s'accumuler jusqu'à votre retraite.
The Bottom Line
Il vaut mieux commencer à épargner maintenant, même à un petit taux, plutôt que d'essayer de rattraper plus tard. Même une contribution annuelle de 100 $ à votre compte d'épargne, votre compte de placement ou votre compte de retraite améliore vos chances d'atteindre vos objectifs de placement.
Mon mari est devenu admissible à un régime 401 (k) (sans contribution correspondante) au travail. Comment pouvons-nous récupérer les 9 000 $ que nous avons déjà versés à notre IRA pour 2005 sans pénalité? Mon mari gagne 144 000 $ par année et nous avons tous les deux plus de 50 ans.
L'employeur de votre mari devrait cocher la case «Régime de retraite» à la ligne 13 du formulaire W-2 de 2005 uniquement si votre mari choisit d'effectuer des cotisations différées au régime 401 (k) en 2005. La règle générale 401 k) les régimes prévoient qu'un particulier n'est pas considéré comme un participant actif si aucune contribution ou confiscation n'est crédité au régime au nom du particulier.
Si je vends à découvert une valeur de 5 000 $ et que le titre ne vaut plus rien, j'ai gagné 5 000 $ avec un très petit investissement. Le retour n'est-il pas beaucoup plus grand que 100%?
, La réponse simple est que le rendement maximal de tout placement à découvert est en fait de 100%. Cependant, les concepts qui sous-tendent la vente à découvert - l'emprunt d'actions et le passif qu'elle forme, comment les rendements sont calculés, etc. - peuvent être tout sauf simples.
J'ai pris ma retraite et transféré une partie de ma distribution de retraite à un Roth IRA. Si j'ai plus de 55 ans, est-ce que je suis toujours admissible à l'exemption de 55 ans?
L'exception de 55 ans s'applique uniquement aux distributions des régimes admissibles et des comptes 403 (b). Une fois que les actifs ont été crédités à un IRA, cet avantage ne s'applique plus à ces actifs. Vous avez mentionné que vous mettez une partie de votre distribution de pension dans un Roth.