Les fonds communs de placement sont souvent présentés comme l'un des investissements les plus sûrs disponibles en raison de leur diversification intrinsèque et de leur gestion professionnelle. Les fonds communs de placement permettent aux actionnaires de regrouper leurs fonds dans des produits qui investissent dans un large éventail de titres afin d'optimiser leur rendement. De plus, la variété quasi-infinie de fonds communs de placement disponibles permet aux investisseurs de trouver des fonds qui répondent à leurs objectifs de placement et à leur tolérance au risque. Malheureusement, la volatilité du marché affecte les fonds communs de placement tout comme les actions ou les obligations. Cependant, il existe quelques façons d'investir dans des fonds communs de placement qui minimisent l'effet des fluctuations importantes du marché et protègent votre investissement de la volatilité.

Fonds obligataires hautement cotés

Contrairement aux fonds d'actions, les fonds obligataires investissent dans des titres de créance qui offrent généralement des versements d'intérêts réguliers chaque année et garantissent le remboursement du placement initial à l'échéance. Certains fonds obligataires qui visent à générer les meilleurs rendements possibles se concentrent sur l'achat et la vente d'obligations à très haut risque, appelées obligations «junk», qui offrent un potentiel de gains rapides mais comportent également un risque de perte considérable. Les obligations indésirables sont offertes par des sociétés ou des gouvernements ayant des cotes de crédit extrêmement basses. Le risque de défaut est élevé, de sorte que ces obligations peuvent être achetés pour moins que leur valeur nominale. Cependant, les fonds obligataires qui investissent dans des obligations très bien notées émises par des sociétés ou des gouvernements stables comportent beaucoup moins de risques.

Dans un marché volatil, investir dans des fonds obligataires qui n'incluent que des titres de créance émis par des entités ayant une cote de crédit élevée est un excellent moyen de générer des revenus d'intérêts réguliers avec un risque minime pour votre investissement initial. Parce que ces entreprises et gouvernements sont peu susceptibles de déclarer faillite, le risque de défaut est pratiquement inexistant. Les obligations émises par le Trésor américain, en particulier, sont considérées comme presque sans risque, indépendamment de l'activité du marché.

Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire sont considérés comme l'un des produits de fonds communs de placement les plus sûrs, même en période de volatilité accrue des marchés. Comme les fonds obligataires, les fonds du marché monétaire investissent dans des titres de créance plutôt que dans des actions. Cependant, contrairement aux fonds obligataires, les fonds du marché monétaire n'investissent que dans des titres de créance à court terme très bien notés. Les actifs d'un portefeuille du marché monétaire ne sont émis que par les sociétés, les gouvernements et les municipalités les plus crédibles et ont des dates d'échéance inférieures à un an. Beaucoup de fonds du marché monétaire investissent dans des billets et des billets émis par le Trésor américain, qui sont presque sans risque, tel que mentionné ci-dessus.

Les fonds du marché monétaire offrent une croissance constante sous forme de paiements d'intérêts annuels. Cependant, le compromis pour la stabilité accrue des fonds du marché monétaire est un taux de rendement réduit; les taux d'intérêt sont souvent beaucoup plus bas que ceux offerts par les fonds plus risqués.Si vous cherchez à protéger votre capital contre les ravages des fluctuations imprévisibles du marché, les fonds du marché monétaire peuvent être une excellente option.

Investissements à long terme

Une autre stratégie pour protéger votre investissement en fonds communs de placement contre un marché volatil consiste à investir dans des fonds qui appliquent une stratégie d'achat et de conservation. Ces fonds investissent dans des actions de croissance ou des obligations à long terme dans le but de créer des gains en capital à long terme en raison de la valeur accrue de leurs actifs plutôt que des revenus à court terme générés par des opérations fréquentes.

Bien qu'un marché volatil ait une incidence à court terme sur la valeur des actifs des fonds, en particulier sur les actions, la valeur de ces fonds tend à se stabiliser et peut même bénéficier des fluctuations de prix pendant les périodes particulièrement volatiles. Cette stratégie est la meilleure pour les investisseurs qui n'ont pas besoin de retirer leurs investissements de sitôt et sont à l'aise pour surmonter les montagnes russes de la volatilité du marché. Les investisseurs qui sont effrayés par des fluctuations de valeur temporaires peuvent ne pas être bien adaptés à ces types de fonds.

Éviter les fonds à haut rendement

Bien que l'attrait de l'augmentation des revenus de placement soit indéniable, éviter les fonds à rendement élevé peut être le meilleur moyen de protéger votre investissement contre un marché volatil. Les fonds à rendement élevé investissent dans des obligations à risque élevé ou des actions très volatiles et utilisent une stratégie de négociation extrêmement dynamique pour maximiser les gains à court terme. Dans le cas d'investissements obligataires à haut rendement, le risque de défaillance des entités émettrices augmente si les entités subissent des pertes dues à la volatilité du marché. Dans le cas des actifs à haut rendement, la volatilité du marché augmente les risques de perte et de profit, ce qui signifie qu'un fonds d'actions à rendement élevé peut générer des gains substantiels mais peut aussi perdre des capitaux propres.

Si votre principal objectif est d'éviter le stress et les fluctuations instables d'un marché volatil, les fonds à haut rendement ne sont pas un investissement approprié. Pour ceux qui sont principalement axés sur l'augmentation de la croissance des investissements indépendamment du potentiel de perte inhérent, les fonds à rendement élevé peuvent valoir le risque.

Utilisez la volatilité à votre avantage

Les fonds d'arbitrage sont une autre option pour ceux qui cherchent à éviter le risque accru d'un marché volatil tout en voulant profiter des fluctuations de prix spectaculaires. Les fonds d'arbitrage génèrent des profits en achetant et en vendant simultanément les mêmes investissements à des prix différents. Par exemple, un fonds peut acheter des actions d'ABC sur le marché américain pour 20 $ par action et vendre le même nombre d'actions sur le marché de Londres pour 20 $. 15 par action. Ces fonds font de très petits bénéfices sur chaque trade mais exécutent des centaines de trades par an. Parce que les fonds d'arbitrage achètent et vendent des titres simultanément, ils sont considérés comme présentant un risque relativement faible, quel que soit le climat actuel du marché.

Bien que les fonds d'arbitrage tendent à afficher des ratios de dépenses plus élevés en raison de l'activité commerciale accrue, ils tendent également à générer des profits plus élevés pendant les périodes de forte volatilité. En effet, une volatilité extrême exacerbe le différentiel entre les cours des actions sur différentes bourses ou entre les prix sur les marchés au comptant et à terme.Par exemple, si ABC est actuellement évalué à 20 $ mais que le marché est extrêmement volatil, le même titre pourrait être évalué à 30 $ sur le marché à terme parce que les investisseurs croient que le cours de l'action augmentera rapidement.

Même si aucun investissement n'est absolument sans risque, vous pouvez investir de plusieurs façons dans des fonds communs de placement moins sensibles à la volatilité du marché. En choisissant des produits qui investissent dans des actifs très stables ou qui visent spécifiquement à tirer parti des fluctuations du marché, vous pouvez utiliser les fonds communs de placement pour maintenir un portefeuille de placement actif tout en minimisant votre niveau de risque global.