Même si un nombre choquant de consommateurs américains n'ont actuellement aucun testament, cette tendance pourrait changer à mesure que la planification successorale en ligne devient de plus en plus populaire. La planification successorale est le processus que les gens utilisent pour protéger leurs personnes à charge, leurs finances et leur succession en cas d'incapacité ou de décès. Ce processus comprend un certain nombre de tâches, comme rédiger un testament, établir un tuteur pour les personnes à charge survivantes, établir des comptes en fiducie pour les bénéficiaires afin de limiter les droits de succession, nommer un exécuteur testamentaire, établir une procuration durable et plus. Pourtant, selon une étude récente, plus de la moitié des Américains (entre 55% et 64%) n'ont même jamais créé de testament. Pour couronner le tout, près de 10 p. 100 des gens qui ont un testament l'ont créé il y a si longtemps qu'il est périmé.

Alors, pourquoi de nombreux Américains négligent-ils de rédiger leurs testaments, et encore moins d'autres tâches importantes de planification successorale? Tout est à propos des Benjamins. Comme les frais d'avocat continuent à proliférer, la plupart des familles ne peuvent tout simplement pas se permettre la planification successorale traditionnelle. En fait, l'heure facturable moyenne pour les avocats américains a augmenté de plus de 10% entre 2010 et 2014.

La planification successorale en ligne à la rescousse?

Avec la croissance explosive des services juridiques virtuels, de nombreux Américains se tournent vers Internet pour gérer la planification successorale à bas prix. En 2016, embaucher un avocat pour rédiger un simple va souvent entre 500 et 1 000 $. D'autre part, les consommateurs peuvent rédiger, imprimer et exécuter un testament en ligne pour une moyenne de 60 $ et parfois aussi peu que 20 $.

C'est peut-être pour cette raison que Rocket Lawyer, l'un des sites juridiques en ligne les plus populaires, rapporte que plus de 913 000 utilisateurs ont rédigé des testaments sur son site web en 2012 seulement. Mais la planification successorale en ligne est-elle vraiment le choix le plus intelligent? La réponse est que cela dépend.

3 façons de décider si c'est juste

Avant de vous décider, posez-vous les trois questions suivantes. (Pour en savoir plus, voyez Les testaments en ligne vous conviennent-ils? )

1. Est-ce que j'ai une situation simple?

Si vous avez une situation de vie relativement simple, la planification successorale en ligne peut être une option viable pour vous. Par exemple, si vous n'avez actuellement aucun enfant mineur et que vous possédez une succession relativement petite (une valeur totale qui ne serait pas assujettie aux droits de succession), vous n'avez probablement pas besoin d'engager un avocat coûteux. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser un service juridique en ligne pour remplir quelques éléments essentiels de la planification successorale, y compris votre testament et une directive préalable.

Aussi connue sous le nom de mandataire de soins de santé ou de testament de vie, une directive avancée vous permet de désigner une personne pour prendre des décisions en matière de soins de santé si vous êtes inapte. Comme avec votre testament, il est important de mettre à jour votre testament de temps à autre, car il peut arriver à expiration ou que votre situation change.

2. Quelle est la taille de mon domaine?

Si vous possédez des biens et une assurance qui dépassent l'exonération actuelle de l'impôt successoral (5,45 millions de dollars par personne pour 2016), la planification successorale en ligne n'est probablement pas votre meilleur choix. Vous pourriez grandement bénéficier de l'embauche d'un professionnel de la planification successorale qui vous guidera à travers vos options et discuter des moyens de laisser de l'argent à vos proches tout en minimisant les taxes foncières. (Pour en savoir plus, voir Fonctionnement des taxes successorales, exemple réel .)

Cela peut inclure la création d'une fiducie, un arrangement juridique qui vous permet de déterminer comment vos actifs seront distribués après votre décès . Les fiducies sont également bénéfiques, car elles peuvent aider à minimiser les taxes sur les dons et les successions et à éviter l'homologation. Par exemple, si vous établissez une fiducie de vie révocable qui prend fin à votre décès, la propriété de la fiducie passera immédiatement à vos bénéficiaires désignés. Cela pourrait économiser beaucoup de temps et d'argent pour vos héritiers le moment venu.

3. Ai-je besoin de conseils juridiques d'experts?

Même si vous avez une succession relativement petite, vous pouvez toujours avoir besoin de conseils d'experts en raison de certaines circonstances. Par exemple, si vous divorcez avec des enfants mineurs, si vous faites partie d'une famille recomposée, si vous possédez des biens immobiliers en dehors de votre état ou si vous avez un membre de votre famille handicapé, la planification successorale en ligne n'est probablement pas votre option idéale. Pourquoi? Parce que lorsque vous gérez votre planification successorale en ligne, vous ne serez pas en mesure d'inclure des souhaits complexes dans votre testament ou de recevoir les conseils d'un professionnel. D'un autre côté, si vous rencontrez un avocat, vous pouvez discuter de votre situation spécifique et il vous aidera à créer un plan de succession personnalisé adapté à vos besoins.

The Bottom Line

Bien que la planification successorale en ligne puisse certainement vous faire économiser beaucoup de temps et d'argent, ce n'est pas l'option la plus intelligente pour tout le monde. Avant de choisir d'emprunter cette voie, examinez attentivement votre situation actuelle, la taille de votre succession et d'autres circonstances. Dans certains cas, l'embauche d'un avocat vaut bien le coût supplémentaire. Pour en savoir plus, voir Logiciel de planification successorale: Avantages et inconvénients .