La planification successorale est compliquée, c'est pourquoi il est fortement recommandé que les investisseurs recherchent un conseiller financier expérimenté et / ou un avocat pour les aider à tout régler. Les trois secrets de planification successorale ci-dessous aideront les investisseurs à rester sur la bonne voie. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale: Introduction .)

Éviter de déshériter les enfants

Si vous avez des enfants d'un précédent mariage et que vous avez l'intention de leur transmettre vos biens, soyez prudent. tu prends. Bien que les investisseurs ne veuillent peut-être pas l'entendre, dans de nombreux cas, la belle-mère ou le beau-père finira avec le plein contrôle des biens et les transmettra ensuite à leurs propres enfants d'un précédent mariage ou d'un nouveau conjoint.

Pour éviter cela, utilisez une fiducie de vie au lieu d'une désignation de bénéficiaire ou d'une copropriété. Si la fiducie vivante est bien rédigée, elle veillera à ce que vos enfants reçoivent leur héritage. (Pour en savoir plus, voir: Un impératif de planification successorale: mettre à jour vos bénéficiaires .)

Protection de l'héritage contre le divorce

Si vous avez un enfant de six ans, vous ne serez pas très préoccupé avec cet enfant divorcé à un moment donné sur la route. Cependant, il n'est jamais trop tôt pour commencer à planifier, et le taux de divorce est actuellement d'environ 50% aux États-Unis.

Si vous ne prenez pas les bonnes mesures, l'héritage de votre enfant pourrait finir entre les mains de son ex. Ce n'est certainement pas ce que vous avez en tête pour un héritage, surtout si votre enfant est actuellement marié et que vous n'aimez pas le conjoint. La solution est une fiducie spécialement conçue.

En adoptant cette approche, des parts de fiducie sont créées pour votre enfant lorsque vous réussissez. Chaque action restera dans le nom de la fiducie, ce qui permettra au fiduciaire d'être en charge de ces actions. En tant que fiduciaire, l'enfant peut investir ou dépenser le revenu gagné par la fiducie. Un bonus supplémentaire est la protection contre les créanciers et la faillite. (Pour en savoir plus, voir: 5 façons de gâcher la planification successorale .)

Trust Beats Probate

Notez que la confiance a été le mot clé opposé à la volonté. Si votre succession est planifiée en fonction d'un testament, elle doit faire l'objet d'une homologation, ce qui implique des frais, des taxes et des frais juridiques. Pour éviter l'homologation, vous pouvez utiliser une fiducie de vie.

Il y aura des coûts associés à l'adoption de cette approche, mais ces coûts seront beaucoup moins élevés que les frais d'homologation. Il est également plus rapide et évite de verser de l'argent à des avocats spécialisés en planification successorale qui peuvent avoir de mauvaises intentions - dont certains ont fait fortune en testant les successions de leurs clients au décès de leurs clients. Ces avocats spécialisés dans la planification successorale ne favoriseront pas les fiducies, car cela ne leur serait pas aussi avantageux d'un point de vue financier. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir .

Une note importante est que le fait d'avoir une fiducie de vie ne garantit pas que vous éviterez l'homologation. Afin d'éviter l'homologation, tous les actifs doivent être titrés à votre nom. Cela comprend les comptes bancaires, les certificats de dépôt, les actions, les obligations, les biens immobiliers, etc. (Pour en savoir plus, voir: 6 façons de perdre votre succession .)

The Bottom Line

Si la planification successorale vous préoccupe, gardez-la dans votre esprit et non dans votre cœur. Prenez les bonnes décisions pour vos héritiers en protégeant vos biens. Le thème clé ici est la confiance au-dessus de la volonté.

Si vous avez le bon avocat, cela devrait aider à éviter l'exhérédation tout en offrant la protection de l'héritage du divorce. Cela aidera également à éviter les frais d'homologation. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale avancée: examen des questions de vie et de la planification .)