Atteindre votre emploi de rêve, ou votre stage de rêve. Déménagement dans une nouvelle ville Embarquement sur une histoire d'amour torride (ou trois?). Rencontrer l'amour de votre vie. Acheter votre première maison, ou économiser pour cela. Finir votre premier marathon. Il y a tellement de choses à faire dans la vingtaine, et l'établissement d'une police d'assurance-vie n'est probablement pas très élevé dans beaucoup de ces listes.

Mais votre 20 ans, en fait, pourrait-il être la meilleure décennie pour acheter une politique? De nombreux experts financiers - et une foule de 20 ans prudents avec leurs propres politiques en main - disent absolument oui. Voici pourquoi. (Pour plus de détails, voir: Planification de la retraite pour les 20 ans. )

Acheter tôt, économiser plus

Acheter quelque chose simplement parce que c'est bon marché n'est généralement pas un bon conseil. Mais qu'en est-il de l'achat de quelque chose dont vous aurez éventuellement besoin parce que c'est beaucoup moins cher que ce sera plus tard? Alors que l'achat d'assurance-vie pourrait être la chose la plus éloignée de votre esprit pendant vos années 20, il pourrait être le moment le plus économique dans votre vie à investir dans une politique.

Avant de franchir le pas, vous devrez cependant faire une analyse détaillée de votre situation individuelle avant de naviguer dans la trop grande variété de politiques existantes.

Tout d'abord: avez-vous réellement besoin d'une assurance-vie? Bien que cela puisse sembler une question métaphysique, c'est une question purement pratique à laquelle vous pouvez probablement répondre facilement. Pour la plupart des adultes qui sont nés avant l'administration Reagan, cette réponse est un oui retentissant. Mais pour les jeunes de 20 ans qui ne peuvent prétendre à aucune personne à charge sur leur déclaration de revenus, qui ne sont pas mariés ou n'ont pas de relations qui seraient négativement touchées par leur disparition prématurée, l'achat d'assurance vie pourrait ne pas être logique. (Pour la lecture connexe, voir: Assurance pour les millennials. )

Going Solo

Si votre inventaire de ceux qui dépendent financièrement de vous disparaît, vous êtes à peine seul. Selon un sondage Gallup 2015, ce n'est pas simplement qu'un nombre croissant de membres de la génération Y ne se marient pas dans la vingtaine ou la trentaine. C'est aussi qu'ils retardent l'engagement et la cohabitation de la variété qui n'est pas juridiquement contraignante: le nombre de 18 à 29 ans qui déclarent être célibataires et ne vivant avec personne est passé de 52% en 2004 à 64% seulement décennie plus tard.

En effet, selon une étude du Pew Research Center, seul un millénaire sur trois peut prétendre être le chef de sa propre famille - un énorme changement par rapport aux générations précédentes. Pour ceux dans ce groupe sans cesse croissant, l'assurance-vie pourrait tout simplement ne pas compter comme une priorité absolue. Une exception évidente, bien sûr, est les jeunes adultes célibataires qui ont des enfants.

Les enfants du millénaire ont l'embarras du choix en matière de choix, de flexibilité et d'options en matière de sécurité et de statu quo. Cette attitude va de la satisfaction immédiate de Tinder à la prise de décision financière. Après tout, si vous ne vous contentez pas de l'amour, pourquoi vous contenteriez-vous d'une assurance? Alors qu'il est tentant d'aller avec le premier coup de Google d'un agent d'assurance dont l'adresse arrive en premier - probablement juste parce qu'ils sont 0. 02 miles de votre emplacement actuel - résister à la voie de la moindre résistance. Tout comme les rencontres en ligne, il est payant de magasiner. (Pour plus de détails, voir: 6 Livres pour les Millennials Intéressés à Investir. )

Un excellent moyen de trouver un agent d'assurance adapté à vos besoins est, sans surprise, le parrainage d'un ami ou d'un membre de votre famille. Cependant, ne supposez pas que l'agent d'Oncle Joe est le meilleur agent pour vous. Demandez aux sociétés avec lesquelles un courtier potentiel travaille: vous voudrez vous assurer qu'elles représentent une variété de clients parmi lesquels vous pouvez choisir.

Terme ou vie entière

Pour quiconque envisage d'acheter une assurance-vie, l'une des principales questions est de savoir s'il faut souscrire une assurance temporaire ou une assurance vie entière. Pour les moins de 30 ans (et même moins de 40 ans), l'assurance temporaire représente une bien meilleure affaire: en général, vous obtenez un rendement de sept à dix fois pour chaque dollar que vous investissez.

L'assurance temporaire fonctionne comme si de rien n'était: vous achetez une police qui dure un certain temps. Si vous avez 28 ans, vous pourriez acheter une police de 20 ans, puis réévaluer vos besoins d'assurance-vie à l'âge de 48 ans. Vous pouvez toujours acheter une autre police de 10 ou 20 ans à une date ultérieure. Alternativement, un 25 ans qui achète une politique de 40 ans sera essentiellement mis avec une assurance-vie jusqu'à ce qu'ils puissent accéder à leur compte de retraite à 65 ans, qui est généralement un âge auquel vous pouvez vous attendre vos dépenses et votre retour IRA à monter. Alors que les personnes dans la vingtaine obtiennent un score morbide élevé pour les accidents de voiture, les décès par arme à feu et les suicides, elles souffrent beaucoup moins de maladies et de maladies - notamment des maladies mortelles comme le cancer et les maladies cardiaques - que leurs cohortes plus âgées. C'est une des raisons pour lesquelles l'assurance-vie est beaucoup moins chère pour ce groupe et pourquoi il est avantageux d'acheter une police avant de développer des conditions telles que le diabète de type 2, ce qui pourrait augmenter considérablement votre prime mensuelle. (Pour en savoir plus, voir:

Assureurs-vie et millénaires: des coassements étranges? ) Le jeu des attentes

Peut-être avez-vous eu l'idée d'acheter une assurance-vie, mais vous attendez une décennie, disons, vous l'achèterez à 38 au lieu de 28, quand vous penserez que vous pourriez être marié avec des enfants. Bien que ce plan soit initialement logique, il n'a pas nécessairement de sens financier. Attendez-vous à ce que votre prime à 38 soit significativement plus élevée que celle que vous paieriez à la fin de la vingtaine. En fait, le coût global d'une police d'assurance temporaire qui dure jusqu'à l'âge de 60 ans sera à peu près le même, que vous commenciez la police vers la fin de la vingtaine ou que vous attendiez jusqu'à 40 ans.

En d'autres termes: tous les coûts étant égaux, pourquoi ne pas acheter tôt et bénéficier de la couverture plus longue?

The Bottom Line

Rappelez-vous, la politique que votre grand-père a pris il y a plusieurs décennies - très probablement une police d'assurance vie entière - n'est probablement pas la politique qui fonctionnera pour vous. Alors que l'assurance vie entière vous permet d'accumuler de l'argent dans un compte sécurisé en franchise d'impôt, de nombreux experts considèrent que les diverses commissions, commissions et frais de rachat finissent par gouffrer de manière significative tout bénéfice potentiel. En trouvant un bon agent qui comprend les besoins d'assurance particuliers de la génération Millénaire, vous vous assurerez que votre décision finale sera économiquement saine, non seulement pour le présent mais aussi pour le futur apparemment lointain. (Pour plus de détails, voir:

Utiliser l'assurance pour gagner des clients du millénaire. )