La richesse des particuliers fortunés (HNWI) aux Etats-Unis a augmenté de plus de mille milliards de dollars en 2014, selon le rapport de Wealth Report 2015 publié par Capgemini, un fournisseur de services de consultation, de technologie et d'impartition. Le nombre de personnes aisées dans ce groupe a également augmenté en 2014, faisant des États-Unis riches le plus grand groupe de propriétaires d'actifs au monde pour une autre année consécutive.

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Les IF sont définis comme ayant plus de 1 million de dollars d'actifs investissables, à l'exclusion de la résidence principale, des consommables et des objets de collection.

Les conclusions du rapport offrent des aperçus détaillés sur l'avenir de ce segment aux gestionnaires de patrimoine qui cherchent à développer leurs actifs sous gestion. Lisez la suite pour certains des points clés. (Pour plus de détails, voir: Comment attirer des particuliers fortunés dans votre pratique. )

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Une nouvelle approche pour le rayonnement

En 2014, la population des HNWI américains a augmenté de 8,6% pour atteindre 4,4 millions, et la richesse globale des HNWI aux États-Unis a augmenté de 9,4% pour atteindre 15 $. 2 billions. La solide performance des marchés boursiers américains a joué un rôle dans cette croissance, tout comme la croissance du produit intérieur brut (PIB). Mais ces chiffres ne vont pas augmenter indéfiniment. Et les jeunes HNWI remettent en question la relation traditionnelle entre les HNWI et les sociétés de gestion de patrimoine qui les servent.

En fait, environ 85% des HNWI américains de moins de 40 ans déclarent qu'ils sont plus susceptibles de quitter leur gestionnaire de fortune ou leur cabinet de conseil s'ils trouvent que leurs besoins ne sont pas satisfaits ou qu'ils ne sont pas satisfaits les services offerts. Ce groupe indique également avoir un niveau de confiance et de confiance inférieur à celui de leurs parents ou de la génération précédente.

Le rapport de Capgemini constate également que les milléniaux - les moins de 30 ans - ont des attitudes et des inquiétudes à propos des activités d'investissement qui diffèrent radicalement de celles des moins de 40 ans. Les plus jeunes HNWI aux États-Unis disent également qu'ils recherchent des services de planification financière plus sophistiqués qui incluent l'investissement global, ainsi qu'une forte préférence pour les offres numériques et les plateformes de conseil automatisées, selon le rapport. (Pour en savoir plus, voir:

Les robots-conseillers sont-ils une bonne idée pour les jeunes investisseurs? ) Parmi les plus riches des États-Unis, le changement de préférences d'investissement a également été cité comme un changement futur. Ces riches individus disent qu'ils cherchaient des spécialistes plus diversifiés qui pourraient mieux gérer les produits financiers complexes dans leurs portefeuilles. Le rapport a également constaté que les HNWI les plus riches, ou ceux qui réclament plus de 20 millions de dollars d'actifs, sont deux fois plus susceptibles de travailler avec plusieurs cabinets de conseil financier que les HNWI dont les actifs se situent entre 1 et 5 millions de dollars.

Sankar Krishnan, vice-président de Banking chez Capgemini Financial Services, a déclaré dans un communiqué que les habitudes des jeunes et plus riches U. S. HNWI et la demande de services numériques témoignent d'une dynamique changeante de la relation traditionnelle entre gestionnaires de patrimoine et HNWI. «Les sociétés de gestion de patrimoine établies, capables de combiner des conseils de haute qualité fournis directement par des agents et des plates-formes automatisées, auront l'opportunité de se faire connaître et de gagner des parts de marché auprès de tous les segments de la population américaine.

Attentes numériques

Le rapport révèle également qu'au cours des cinq prochaines années, plus de 87% des personnes âgées de moins de 40 ans des États-Unis s'attendent à ce que la totalité ou la plupart de leurs relations de gestion de patrimoine soient numérisées. Et tandis que la demande de ce groupe pour l'interaction numérique est, en effet, élevée, il est également important pour les conseillers en patrimoine de se rappeler que près de 50% des HNWI de plus de 40 ans préfèrent également les canaux numériques. Selon le rapport, l'affinité du groupe pour les services numériques et la volonté des HNWI les plus riches d'opter pour diverses options d'investissement sont deux raisons de plus pour le développement croissant des plates-formes de gestion d'investissement automatisées à bas prix. (Pour plus de détails, voir:

Ce que les conseillers peuvent apprendre de Robo-Advisors. ) C'est pourquoi les conseillers qui offrent des services de gestion de portefeuille et de conseil numériques développent leurs activités à un rythme rapide. Les conseillers automatisés américains affichant des actifs sous gestion (AUM) ont augmenté de 265. 7% entre mars 2014 et septembre 2015. Les services automatisés peuvent compléter les offres traditionnelles de gestion de patrimoine en déchargeant certaines des tâches les plus élémentaires.

Cela donne aux gestionnaires de fortune plus de temps pour se concentrer sur leurs relations clients, ce que les clients apprécient clairement. En fait, on estime que d'ici 2017, les IF dans les États-Unis alloueront environ 1 $. 5 billions d'actifs pour les conseillers automatisés. Donc, les sociétés de gestion de patrimoine qui veulent suivre cette évolution vers l'automatisation devraient agir dès maintenant pour ajouter les capacités de conseil automatisé que recherchent les HNWI. S'ils ne le font pas, ils risquent de perdre des affaires, selon le rapport de Capgemini.

Différences avec les femmes

Beaucoup de femmes HNWI aux États-Unis ont des préoccupations différentes de celles de leurs homologues masculins. Les préoccupations comprennent une peur prononcée de l'usurpation d'identité et de la criminalité financière personnelle, ainsi que l'anxiété à l'égard de l'environnement et la menace que leur revenu ne suive pas l'inflation.

Ce groupe est également très préoccupé par l'allocation d'actifs et l'investissement à impact social, les distinguant des HNWI masculins qui sont moins concernés par ces sujets, selon le rapport de Capgemini. Les femmes HNWI aux États-Unis sont également 5% plus susceptibles de détenir des liquidités dans leurs portefeuilles que les hommes et sont 11% moins susceptibles de détenir des actions. Ils ont également noté que recevoir des conseils professionnels dans la mesure de l'efficacité de l'impact social est plus important que leurs homologues masculins de 9%.

The Bottom Line

Les gestionnaires de patrimoine qui cherchent à conserver et à développer leur entreprise cette année seraient avisés de répondre à certaines des préoccupations des HNWI millénaires et des femmes décrites ci-dessus s'ils veulent continuer à développer rapidement leurs actifs sous gestion. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les conseillers peuvent s'attaquer au transfert de richesse. )