À l'approche de la version finale de la nouvelle règle fiduciaire, les conseillers financiers doivent commencer à mettre à jour leur technologie et leurs systèmes informatiques pour répondre aux nouvelles exigences. Même si le ministère du Travail donne aux conseillers une période de temps pour mettre leurs pratiques en conformité, ce n'est pas une bonne idée d'attendre jusqu'à la dernière minute pour commencer à apporter des changements. Les conseillers doivent revoir chaque centimètre de la technologie qu'ils utilisent pour s'assurer qu'ils conserveront leur statut de fiduciaires en vertu de la nouvelle définition et qu'ils se conforment aux organismes de réglementation.

Les nouvelles règles

Bien que les dernières règles relatives au projet de loi DOL n'aient pas encore été publiées, il est probable qu'environ les trois quarts de celles-ci seront adoptées sous sa forme actuelle . Cela signifie que les conseillers qui travaillent à la commission seront forcés de divulguer combien ils font pour chaque transaction à leurs clients, et ils devront également remplir un ensemble de documents supplémentaires qui garantit qu'ils agissent toujours inconditionnellement dans le meilleur intérêt de leur clients avec chaque vente commissionable. Les vendeurs ainsi que ceux qui facturent des frais pour leurs services seront également tenus de divulguer tout conflit d'intérêts possible. (Pour en savoir plus, voir: Ce que signifie la politique fiduciaire du DoL pour les conseillers .)

Incidence technologique

La nouvelle règle aura un effet considérable sur l'industrie de la planification de la retraite et les conseillers doivent s'assurer que leur technologie numérique est strictement programmée pour les maintenir au nouveau statut fiduciaire Dès que possible. Cela signifie que ceux qui ont un portail numérique transparent que les clients peuvent utiliser sur une base automatisée doivent clairement divulguer tous les conflits d'intérêts possibles et la rémunération reçue si les clients sont en mesure d'effectuer des transactions sans s'adresser directement à une personne. Ne pas le faire pourrait laisser le conseiller ouvert à des poursuites frivoles ou à d'autres sanctions qui pourraient autrement être facilement évitées. Les conseillers peuvent également exploiter leurs services technologiques pour adapter leurs activités, ce qui peut les aider à se concentrer sur le segment de leur clientèle qui leur fournit le plus grand pourcentage de leurs revenus.

Les conseillers peuvent en fait vouloir segmenter leur clientèle en différentes catégories, par exemple ceux avec qui ils veulent continuer de travailler, ceux qui peuvent utiliser leurs services automatisés et ceux qui peuvent avoir avantage à utiliser un autre conseiller. avec un modèle d'affaires différent. L'utilisation de ces étiquettes peut aider les conseillers à communiquer les changements à venir à leurs clients d'une manière plus ciblée et plus appropriée. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers peuvent planifier des modifications de règles fiduciaires. )

Une bonne utilisation de la technologie peut également aider les conseillers à être plus transparents dans les processus qu'ils utilisent afin que les régulateurs et les responsables de la conformité puissent clairement voir leurs procédures opérationnelles. Les conseillers doivent également utiliser des programmes et des systèmes leur permettant d'intégrer complètement leurs plateformes de négociation, de contact client et de stockage de documents et de données dans un système unique qui effectue automatiquement tous les changements et ajustements nécessaires dans tous les domaines de la gestion des clients. dans un seul domaine. Cela peut faciliter grandement l'adaptation des conseillers aux nouveaux changements apportés à la version finale de la règle fiduciaire qui ne figuraient pas dans la version actuelle.

The Bottom Line

La nouvelle règle fiduciaire obligera de nombreux conseillers à restructurer leur entreprise et à apporter des ajustements substantiels à leurs clients. Ceux qui commencent à mettre à jour et à moderniser leur technologie peuvent maintenant prendre de l'avance sur les nouvelles exigences qui viendront avec cette règle. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers devraient s'embrasser en tant que fiduciaires .)