Investissements, assurances, impôts, droits de succession, régimes de retraite, budgétisation, financement des collèges … les planificateurs financiers doivent explorer chacune de ces questions pour leurs clients, puis les aider à mettre en œuvre leurs recommandations. Bien sûr, chacune de ces questions peut être assez complexe en soi, et encore moins lorsqu'elle est combinée avec toutes les autres facettes de la situation financière d'un client. Heureusement, la technologie moderne a fourni aux conseillers financiers une vaste gamme de puissants programmes informatiques capables de calculer, de synthétiser et de présenter des plans financiers complets qui tiennent compte de tous les aspects des finances d'un client. Cet article examine la nature et la fonction de ces programmes et les types de programmes qui peuvent être appropriés pour un type donné de client. (Pour une lecture connexe, voir Une carrière dans la planification financière est-elle dans votre avenir? )

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TUTORIEL: Concepts financiers de base

Quel programme est le meilleur? Bien qu'il y ait quelques programmes de planification financière qui se démarquent généralement des autres en termes de puissance de calcul et de complexité financière et mathématique, ce type de programme n'est pas nécessairement approprié pour de nombreux types de clients. Les conseillers doivent tenir compte de nombreux facteurs lorsqu'ils choisissent un programme. Certains d'entre eux comprennent:

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• Puissance informatique - possibilité de faire des calculs mathématiques sophistiqués pour les investissements, la planification fiscale et successorale
• Intégralité - modules pour chaque aspect des finances personnelles contre un ou deux
• graphiques de présentation, tels que
• Coût - le coût initial et le prix des mises à jour et des révisions annuelles
• Scénarios d'investissement - examiner si le programme utilise des données historiques réelles par rapport aux rendements hypothétiques, simulations de Monte Carlo , analyse de sécurité individuelle

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De nombreux programmes conçus pour résoudre des problèmes plus complexes présentent souvent leurs résultats sous une forme de feuille de calcul, tandis que les programmes plus simples peuvent utiliser une présentation PowerPoint ou un style similaire de présentation visuelle.

Le facteur client Évidemment, l'un des principaux critères que les conseillers qui choisissent un programme doivent prendre en compte est le type de clientèle avec lequel le conseiller travaille; Un conseiller qui travaille avec des dirigeants d'entreprise, des propriétaires de petites entreprises ou des clients fortunés aura évidemment besoin de programmes pouvant effectuer des calculs d'impôt et de placement complexes. Quelqu'un qui se spécialise dans le travail avec les personnes âgées, les cols bleus ou les militaires devrait probablement envisager un programme qui contient des calculs plus simples ou des estimations et des présentations visuelles faciles à lire et à comprendre. Certains programmes peuvent décomposer les mêmes informations dans plusieurs formats différents, tels que des graphiques à secteurs ou à barres ou numériquement.Les programmes qui permettent aux clients de choisir la méthode de présentation utilisée peuvent avoir plus de valeur éducative que les modèles mono-format. (Pour en savoir plus, voir Choisir un préparateur fiscal .)

Coût et valeur Les programmes de planification financière peuvent coûter entre quelques centaines et quelques milliers de dollars, et le coût des mises à jour annuelles et les révisions peuvent facilement atteindre des centaines de dollars par année également. Bien que les programmes les plus coûteux soient généralement plus sophistiqués et plus complets, plusieurs programmes sont disponibles avec des structures de prix modestes qui peuvent rivaliser avec les forfaits haut de gamme à bien des égards. Mais la valeur de ces programmes doit être pondérée par rapport à leur coût. Les clients qui peuvent voir l'ensemble de leur situation financière dans un seul rapport peuvent être beaucoup plus à même de comprendre et de suivre les recommandations de leur planificateur.

Les clients qui sont habitués à toute méthode de persuasion affective peuvent être beaucoup plus enclins à agir lorsqu'ils voient ce qui arrive à leurs actifs dans une illustration réaliste et générique qui calcule le coût de deux années de soins à domicile sans couverture. De plus, de nombreux planificateurs facturent des frais distincts à leurs clients pour ces plans, et ce coût peut amener les clients à prendre les illustrations présentées beaucoup plus au sérieux. Un client qui paie 1 500 $ pour un plan global considérera très probablement toutes les recommandations faites avec raison. Lorsqu'ils sont associés à l'éventuel effet de levier des ventes offert par les régimes, les frais facturés par les planificateurs peuvent leur permettre de récupérer le coût de ces programmes assez rapidement.

Les planificateurs spécialisés dans un seul aspect de la finance (comme la planification de la retraite) peuvent trouver qu'un programme traitant exclusivement de ce sujet est suffisant pour leurs besoins, mais rappelez-vous que les projections numériques faites par ce type de programme peuvent affecter d'autres domaines de la situation financière du client qui ne sera pas traitée dans ses rapports.

Mises à jour et révisions Les programmes devront être mis à jour chaque fois qu'un événement tangible survient dans la vie d'un client, comme une naissance, un décès, un mariage, un divorce, un nouvel emploi, une mise à pied ou un enfant. Ces événements peuvent modifier considérablement le reste de la situation financière du client dans de nombreux cas. Certains clients devront faire réviser leurs plans financiers beaucoup plus souvent que d'autres, et les conseillers devraient évaluer la fréquence probable de ces mises à jour et facturer leurs frais en conséquence. (Pour une lecture connexe, voir Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir .)

Conclusion Plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors du choix d'un programme de planification financière puissance et détail. La plupart des conseillers doivent évaluer leur clientèle afin de choisir le programme qui correspond le mieux aux besoins de leurs clients et de leurs pratiques. Certains programmes offrent une période d'essai gratuite où les planificateurs peuvent utiliser le produit pendant une courte période pour avoir une idée de la situation et obtenir des commentaires de la part des clients. De nombreux courtiers et organismes de planification financière professionnelle offrent également des rabais substantiels sur divers programmes.Mais le bon type de programme informatique peut fournir aux clients des rapports utiles et informatifs qui illustrent clairement la sagesse des recommandations du conseiller et les aident à atteindre leurs objectifs financiers. (Pour en savoir plus, consultez Conseils fiscaux aux conseillers financiers .)