Le logiciel de rééquilibrage de portefeuille est rapidement passé du statut de «gentil-à-avoir» à celui de «besoin d'avoir» pour les conseillers financiers. Le nombre de conseillers utilisant un logiciel de rééquilibrage est passé de seulement 39% en 2013 à 62,7% en 2015, selon Financial Planning. Il y a un certain nombre de facteurs à l'origine de la hausse rapide, mais l'essentiel est que les conseillers financiers doivent tirer parti de la technologie afin de maintenir leur avantage concurrentiel dans l'industrie. Dans cet article, nous examinerons le logiciel de rééquilibrage, l'un des logiciels de rééquilibrage les plus populaires sur le marché, et pourquoi les conseillers financiers devraient commencer à l'utiliser plus tôt que plus tard.

Pourquoi automatiser le rééquilibrage?

Les logiciels de rééquilibrage aident les conseillers financiers à déterminer automatiquement les modifications à apporter aux allocations de portefeuille au fil du temps. Bien sûr, ces changements sont nécessaires pour maintenir le portefeuille d'un client en ligne avec leurs niveaux de tolérance au risque et d'autres exigences. Un client peut vouloir être 20% en obligations et 80% en actions, mais un marché haussier en actions pourrait pousser les allocations à près de 90%. Un rééquilibrage est nécessaire pour réinitialiser le portefeuille au fil du temps afin de rester proche d'un mix 80/20. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour évaluer la tolérance au risque d'un client .)

En plus d'améliorer la gestion des risques, le logiciel de rééquilibrage de portefeuille permet de réduire le temps qu'un conseiller financier passe manuellement à faire ces ajustements. Le gain de temps est particulièrement important lorsque les actifs sous gestion dépassent les 100 millions de dollars, ce qui explique probablement pourquoi plus de 60% des conseillers de plus grande taille emploient ce genre de solutions logicielles. Mais, même avec moins d'actifs sous gestion, les économies de temps peuvent être importantes et méritent d'être prises en compte.

Un logiciel de rééquilibrage peut à la fois aider à améliorer les services aux clients et à rationaliser l'efficacité pour libérer du temps pour des tâches liées à la croissance, comme le marketing. Ce faisant, les conseillers financiers qui tirent parti de ces solutions logicielles peuvent acquérir un avantage significatif sur leurs concurrents. Les conseillers plus jeunes, en particulier, utilisent le logiciel de rééquilibrage à leur avantage, avec environ 62,7% d'entre eux l'employant contre 53,4% de tous les conseillers, selon l'enquête de Financial Planning. (Pour en savoir plus, voir: Comment la technologie aide les conseillers financiers .)

Solutions les plus populaires

Il existe de nombreuses solutions de rééquilibrage de portefeuille sur le marché en fonction des besoins de la clientèle. Les solutions d'entrée de gamme aident à équilibrer un portefeuille entre des classes d'actifs au niveau d'un compte ou d'un client. D'un autre côté, les solutions avancées sont capables d'optimiser les taxes et la localisation au niveau des ménages afin de générer les meilleures performances. Le bon choix dépend en grande partie des besoins du conseiller financier et des données démographiques de la clientèle.

Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 23 + 0. 14% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) est la principale solution d'entrée de gamme qui fournit des outils de rééquilibrage de base, tandis qu'Envestnet est une autre solution populaire utilisée par les conseillers. Sur le segment supérieur, iRebal est le leader du marché avec une part de marché de près de 10% suivie par des sociétés comme Tamarac. L'achat de Total Rebalance Expert par Morningstar l'a aidé à développer des capacités plus avancées, ce qui pourrait lui permettre de s'approprier une plus grande part de ce marché. (Pour en savoir plus, voir: Principaux outils Chaque conseiller financier a besoin de .)

Lorsqu'il s'agit d'analyser la tolérance au risque d'un client, la plupart des conseillers ont tendance à utiliser un logiciel de courtage. Riskalyze est une exception notable qui a rapidement gagné en popularité en tant que solution alternative pour évaluer les facteurs de risque des clients. Cependant, selon l'enquête de la planification financière, seulement 56% des conseillers financiers ont indiqué qu'ils utilisaient un logiciel de gestion du risque pour aider leurs clients à évaluer leur tolérance au risque avant de prendre des décisions d'investissement.

The Bottom Line

Le rééquilibrage du portefeuille a longtemps été une tâche fastidieuse et fastidieuse pour les conseillers financiers qui a limité leur potentiel de croissance. Au cours des deux dernières années, le logiciel de rééquilibrage a gagné en popularité en tant que moyen rapide et efficace de s'assurer que les clients ont la bonne combinaison d'actifs, tout en éliminant tout risque d'erreur. Morningstar est la solution d'entrée de gamme la plus populaire, tandis que iRebal semble être la solution logicielle avancée la plus populaire. (Pour en savoir plus, voir: Tendances technologiques Les conseillers financiers doivent rester en tête de .)