De nombreux planificateurs financiers à honoraires multiples se concentrent sur la création de plans financiers complets pour leurs clients. Ils se concentrent sur le développement d'objectifs d'épargne et d'investissement, et aident les gens à déterminer quand ils peuvent prendre leur retraite s'ils rencontrent certains jalons en cours de route. Mais que se passe-t-il lorsque les clients sont en retard et n'épargnent pas assez? Que se passe-t-il lorsque, contre les meilleurs conseils du planificateur, les gens prennent de mauvaises décisions avec leurs investissements et se retrouvent avec un pécule plus petit que prévu? Pour beaucoup, la seule option est de continuer à travailler et de continuer à gagner - et à épargner - des revenus. Cette décision peut présenter des défis pour les clients et leurs conseillers, et il est important de comprendre comment mettre à jour les plans financiers lorsque les clients continuent de travailler.

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Comment modifier un plan financier

Lorsque vous devez modifier un plan financier pour un client qui continue de travailler au lieu de prendre sa retraite, vous devez tenir compte de certains facteurs. «Vous devez vous assurer qu'ils sont conscients de l'impact du travail sur la sécurité sociale», explique Jamie Block, planificateur financier agréé (CFP) et conseiller chez Wealth. Design Retirement Services. "Il y aura une augmentation des salaires contribuant à leur travail qui peut augmenter leur prestation de sécurité sociale.Le client doit également être conscient des limites de salaire lors de la collecte de la sécurité sociale avant l'âge de la retraite complète." (Pour en savoir plus, voir: La vérité sur le travail à la retraite .)

Selon Alex Yeager, CFP et fondateur d'Everlong Financial, les planificateurs financiers peuvent suggérer de la flexibilité dans le nouveau plan. "Un client qui est flexible avec ses objectifs et qui est prêt à abandonner certains objectifs pour satisfaire les besoins requis Ils doivent se souvenir des éléments qu'ils peuvent contrôler - le moment de la retraite, les dépenses discrétionnaires à la retraite, le travail à temps partiel à la retraite, la réduction de la taille de leur maison - et ce qu'ils ne peuvent pas contrôler avec certitude , comme les rendements du marché, l'espérance de vie. "

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Solutions de rechange au travail à temps plein

Certains clients pourraient ne pas être en mesure de continuer à travailler à temps plein pour leur employeur, qu'ils le veuillent ou non. Si c'est le cas, mais ils ont encore besoin de revenus pour compléter ce qu'ils ont économisé et investi, les conseillers peuvent les aider à trouver des alternatives. »Dans ce cas, la discussion porte sur les possibilités d'emploi à temps partiel ou les passe-temps favoris. », explique Erik O. Klumpp, fondateur et président de Chessie Advisors:« Il peut être logique de se retirer à un emploi à temps partiel pour étirer un peu plus son épargne, tout en étant capable de profiter d'une semi-retraite alors qu'ils sont encore capables."(Pour en savoir plus, voir:

Travaille-t-on plus longtemps pour un plan de retraite viable? ) Block dit que les conseillers peuvent aider les clients dans cette situation en étant proactifs." Rencontrez les clients au moins deux fois par année. Parlez des régimes de retraite et de la façon dont ils aiment leur travail pour obtenir une mesure du bonheur », dit-elle.« Si le client n'est pas content dans son travail, il voudra probablement prendre sa retraite plus tôt que ses clients.

Choisir une forme de travail aidera à garder les clients à l'écart de leurs économies et de leurs investissements actuels, et même des prestations de sécurité sociale Plus ils peuvent tarder à toucher des prestations, plus ils recevront de prestations. Plus un client retarde le retrait de ses gains, plus il peut continuer à composer et à croître: si un client peut continuer à travailler et vivre de son revenu, quelques années seulement peuvent faire une grande différence dans son plan de retraite global. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les conseillers peuvent gérer l'évolution de la retraite .) Faire en sorte que la retraite fonctionne moins

Le fait de continuer à travailler n'est peut-être pas nécessaire. "Si un client prend sa retraite et est en deçà de son épargne Selon Drew Weckbach, planificateur financier et membre de XY Planning Network, «le plus simple est de dépenser moins.» Weckbach indique également que les conseillers peuvent aider leurs clients avec une stratégie connue sous le nom de: «La prémisse est basée sur la flexibilité des dépenses d'un client», explique-t-il, «lorsque le marché est en hausse, vous pouvez dépenser un peu plus. Lorsque le marché tombe, vous devez être en mesure de serrer la ceinture. Puisque le marché fonctionne bien plus souvent qu'autrement, cela crée un afflux plus important pour les retraités. "(Pour en savoir plus, voir:

Top Hack Retraite? Commencez avec un changement de style de vie .) Yeager dit que les conseillers devraient être Nous sommes prêts à avoir des conversations difficiles avec les clients lorsqu'ils se trouvent dans cette situation. »Ils doivent peut-être recalibrer leurs frais de subsistance et éliminer ces congés annuels ou réduire le nombre de nuits passées à manger», explique-t-il. »(Pour en savoir plus, voir:

Conseillers: Demandez aux clients de prendre leur retraite à la retraite .) La ligne de fond

Ajuster un plan pour un client qui continue de travailler au lieu de Il faut souvent chercher à réduire les dépenses ou à maximiser le revenu continu, car les clients doivent ajuster leurs attentes et leurs objectifs, et c'est la responsabilité du planificateur financier de les orienter vers des décisions intelligentes qui leur permettront de prendre des décisions judicieuses. sur la bonne voie avec la retraite qu'ils veulent vraiment. <9 99> «Vous n'êtes pas payé pour être simplement l'ami d'un client», conseille M. Yeager. «Vous êtes payé pour fournir des conseils et des conseils. Parfois, ce conseil est difficile à fournir. Cependant, vous avez la responsabilité envers vos clients d'avoir ces conversations afin qu'ils aient la meilleure occasion d'améliorer leur situation ou d'ajuster leurs attentes."(Pour en savoir plus, voir:

Quand la retraite approche

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