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Un risque important est associé aux prêts hypothécaires à risque. Puisque les hypothèques sont spécifiquement pour les personnes qui ne répondent pas aux exigences d'une hypothèque de premier ordre (ce qui signifie généralement que l'emprunteur aura du mal à rembourser), l'organisation ou la banque prêtant l'argent a le droit de demander des taux d'intérêt élevés une incitation supplémentaire pour l'emprunteur à payer à temps.

Les prêts hypothécaires à risque sont essentiellement des prêts consentis à des personnes dont la cote de crédit est inférieure à 600. En raison de la note inférieure de l'emprunteur, les banques ou les prêteurs augmentent les taux d'intérêt. Lorsque les personnes qui ont déjà eu des difficultés à rembourser leurs emprunts par le passé, elles doivent faire face à un avenir plus difficile (et coûteux) que celles qui ont de bons résultats et peuvent se permettre des prêts assortis de taux d'intérêt plus raisonnables.

Bien que les prêts subprime augmentent le nombre de personnes qui peuvent acheter un logement, il est plus difficile pour ces personnes de le faire et augmente leurs chances de faire défaut sur leurs prêts. La défaillance nuit à la fois à l'emprunteur (en termes de notation de crédit) et au prêteur (qui ne récupère pas son argent).

Contexte de la crise hypothécaire des subprimes

La crise des subprimes de 2007 à 2010 a débuté en raison d'une forte augmentation des prêts subprime, les prêteurs finançant les prêts hypothécaires en les regroupant puis en les vendant aux investisseurs. La forte augmentation des personnes qui pourraient soudainement se permettre des hypothèques a conduit à une pénurie de logements, ce qui a fait grimper les prix des logements. Quand il y a moins de logements, plus de gens veulent les logements restants, de sorte que les logements restants deviennent plus chers.

L'inconvénient était que des prêts étaient accordés à des personnes qui ne pouvaient pas les rembourser. Quand un grand nombre d'entre eux ont commencé à faire défaut sur leurs hypothèques, les prêteurs ont perdu tout l'argent qu'ils avaient prêté. En conséquence, ils ont fait faillite.