Avec des taux hypothécaires inférieurs à 4% pour une durée de 30 ans et 3% pour une durée de 15 ans, en avril 2016, de nombreux propriétaires pourraient économiser des milliers de dollars en refinançant leurs hypothèques dans de nouveaux avec de meilleurs taux. Les économies potentielles sont encore plus grandes pour les emprunteurs avec des prêts hypothécaires à taux variable (ARM) ou des prêts ballon. La plupart des analystes prévoient que les taux hypothécaires n'ont nulle part où aller, mais qu'ils augmenteront dans les années à venir, ce qui fait du début de 2016 le moment idéal pour obtenir une hypothèque fixe à un taux historiquement bas.

Le refinancement avec un prêteur en ligne élimine de nombreux défis qui accompagnaient le processus hypothécaire. Vous n'avez plus besoin de planifier un rendez-vous avec un banquier ou un prêteur pendant ses heures de bureau. Vous pouvez soumettre la plupart des documents requis, comme votre vérification de revenu et votre rapport de solvabilité, par courriel, ce qui vous évite de devoir utiliser une imprimante ou un télécopieur. Mieux encore, les sites Web des prêteurs en ligne sont ouverts 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Vous pouvez remplir la demande initiale, examiner vos documents, planifier votre évaluation de la maison et effectuer d'autres tâches nécessaires à votre convenance et selon votre propre horaire.

Une recherche sur le Web pour les prêteurs hypothécaires en ligne fera probablement apparaître deux sociétés en particulier: Nationstar Mortgage Holdings Inc (NYSE: NSM NSMNationstar Mortgage Holdings Inc.18-4-4 76% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Quicken Loans. Les deux sociétés sont des acteurs majeurs de l'industrie et maintiennent des portefeuilles massifs de services de prêt de centaines de milliards de dollars. Cependant, les deux sociétés ne sont pas égales, comme l'indique un examen approfondi de leurs antécédents et de leur réputation.

Nationstar Mortgage Holdings Inc.

Nationstar a été fondée en 1994 en tant qu'organe de Fortress Investment Group, une société de gestion de placements basée à New York et spécialisée dans les hedge funds et le private equity. Au début des années 2000, Nationstar était devenu un acteur majeur de l'industrie naissante des prêts hypothécaires à risque. L'entreprise a profité des fruits de la bulle immobilière jusqu'en 2007, lorsque la crise des subprimes s'est matérialisée. En novembre 2007, il a fait les manchettes lorsqu'il a suspendu ses activités de montage de nouveaux prêts hypothécaires pour se concentrer sur son portefeuille de services existants, dont une grande partie était en défaut ou sous-marine. Ses soldes de prêts ont dépassé leurs valeurs sous-jacentes.

Contrairement à beaucoup de ses concurrents subprimes, tels que New Century et Countrywide, Nationstar a réussi à sortir des décombres de la crise, mais avec quelques bosses et des contusions. Une série d'acquisitions de bon augure, y compris Green Light Financial Services en 2013 et Real Estate Digital en 2014, a permis à l'entreprise de reprendre sa croissance.En 2016, il a géré un portefeuille de services de gestion de plus de 400 milliards de dollars, ce qui le place parmi les cinq principaux prêteurs au pays.

Nationstar conserve un penchant pour les prêts plus risqués et les emprunteurs à plus faible crédit. Sa réputation en ligne est terne. En 2016, l'entreprise a obtenu la note «F» auprès du Better Business Bureau, avec 57 plaintes non résolues. Plusieurs de ces plaintes impliquent des pratiques de prêt abusives, et beaucoup d'autres accusent la société de gérer incorrectement les comptes d'entiercement des clients.

Quicken Loans

Créée en 1985, Quicken Loans est devenue en 2016 le deuxième plus grand prêteur hypothécaire au détail aux États-Unis. La société est le plus grand prêteur hypothécaire en ligne au pays. C'est sur cet axe que se concentre la société, notamment depuis novembre 2015, avec la mise en place de Rocket Mortgage, une plateforme permettant aux clients de compléter l'ensemble du processus hypothécaire en ligne ou via smartphone sans devoir parler à un commercial.

Même si Quicken offre des produits de prêt à certains emprunteurs non traditionnels, comme ceux qui ont des difficultés de crédit ou des revenus irréguliers, elle se concentre sur les prêts hypothécaires traditionnels qui sont admissibles à Fannie Mae. En conséquence, les défis de l'entreprise durant la crise de 2007-2009 ont été beaucoup moins nombreux et de portée plus modeste, par rapport à Nationstar. Le plus gros problème de Quicken pendant la crise a été de continuer à obtenir des crédits auprès des banques et des hedge funds. La société a dominé les années 2010, son portefeuille de services ayant atteint près de 200 milliards de dollars. La société bénéficie d'une solide réputation en ligne, indiquée par sa note A-plus Better Business Bureau. En 2015, J. D. Power a classé Quicken numéro un dans la satisfaction de la clientèle.