Lorsque vous cosignez une forme de prêt ou de marge de crédit, vous êtes responsable du montant d'argent emprunté. Cela peut avoir une incidence sur votre capacité d'emprunter de l'argent parce qu'un prêteur pour un prêt plus important, comme un véhicule et un prêt immobilier, inclura le montant du prêt que vous avez cosigné dans votre dette pour calculer votre ratio d'endettement. .
De plus, les antécédents de paiement du prêt ou de la marge de crédit cosignés sont indiqués sur les rapports de solvabilité de l'emprunteur et du cosignataire. Si vous avez accepté de cosigner un prêt pour un ami ou un parent, mais que vous ne voulez plus avoir la responsabilité du crédit partagé, comment obtenez-vous votre nom du prêt? Heureusement, il y a cinq façons de le faire.

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1. Refinancement
Avec un prêt avec un solde plus important, refinancer le prêt sous la personne qui bénéficie de l'argent est la meilleure option. Cette règle s'applique à la plupart des types de prêts, tels que les prêts personnels, les prêts automobiles, les prêts étudiants privés et les prêts hypothécaires.

Les prêts avec des soldes plus importants sont plus difficiles à rembourser dans quelques mois, de sorte que le refinancement peut permettre à l'emprunteur de réduire le montant de ses paiements mensuels. La personne empruntera également un montant inférieur, en supposant qu'une partie importante du prêt a été remboursée, ce qui peut signifier qu'elle sera en mesure de garantir le prêt sans cosignataire.

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Vous pouvez également utiliser une version de cette stratégie avec des cartes de crédit en transférant des soldes sur une nouvelle carte sous le nom de la personne pour laquelle vous avez cosigné. Disons que la carte de crédit sous vos deux noms a un solde de 1 000 $. Si votre ami ou parent peut être approuvé pour une carte de plus de 1 000 $, l'argent peut être transféré. Ensuite, vous pouvez décider de fermer la carte de crédit actuelle. Cette stratégie, cependant, fonctionne principalement pour de plus petites sommes d'argent.

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Améliorer la cote de crédit de la personne qui utilise la monnaie
Les options sont plutôt minces si la personne pour laquelle vous avez cosigné n'a pas un historique de crédit aussi bon ou minime. Aidez la personne à améliorer son crédit avec ces cinq étapes.

1. Tirer des rapports de crédit
   Annualcreditreport. com permet aux particuliers de tirer leur crédit avec les trois bureaux de crédit une fois par an gratuitement. Votre ami ou parent peut acheter le score FICO de TransUnion ou Equifax chez myfico. com. Cela vous dira quel est leur point de départ. De plus, il y a une explication des facteurs qui causent un score inférieur. Une fois que la personne que vous cosigné pour améliorer son score, ils peuvent être en mesure de détenir le prêt de leur propre chef. (Pour en savoir plus sur la dernière version du score FICO, passez à la rubrique Nouvelle notation de crédit pour les petites dettes .)
2. Évaluer les problèmes qui affectent la cote de crédit de votre ami ou parent
   Y at-il beaucoup de retard? sur les prêts ou les cartes de crédit?Les soldes de cartes de crédit sont-ils supérieurs à 50% de la limite de crédit disponible? La personne a-t-elle récemment eu des démêlés avec des collections? Y a-t-il des comptes qui devraient être déclarés en règle et qui montrent un retard de paiement ou sont entrés dans des collections pour non-paiement? Si oui, ceux-ci doivent être rectifiés afin d'améliorer le score. (Voir Comment contester les erreurs sur votre rapport de crédit .)
3. Concentrez-vous sur un ou deux problèmes qui nuisent actuellement à votre pointage
   Vous pourriez payer toutes vos factures à temps pendant six mois. informations erronées. Si les antécédents de crédit de la personne ne comprennent que le prêt sur lequel vous avez cosigné - et ce n'est pas un paiement par carte de crédit en cours -, ils doivent ouvrir une carte de crédit, garder le solde sous 15% et payer à temps . Comment la dette renouvelable, comme les cartes de crédit est géré, est une grande partie de la notation de crédit. Par conséquent, la stratégie ci-dessus devrait améliorer la capacité de la personne à obtenir un crédit.
4. Élaborez un plan avec un délai
   Si le seul problème est une information erronée, les conflits de rapports de crédit peuvent être résolus en deux mois. D'autres actions devraient durer six mois afin d'avoir un impact notable sur la notation de crédit.
5. Vérifier le score FICO à nouveau

Rembourser le prêt plus rapidement
Une autre option pour sortir d'un prêt cosigné consiste à demander à la personne utilisant l'argent de faire des paiements supplémentaires pour rembourser le prêt plus rapidement. Vous voudrez peut-être investir dans le solde afin de pouvoir mettre fin au fardeau de crédit sur votre compte.

L'ébréchure fait sens dans deux cas:

• Si le solde est un montant peu élevé que vous pouvez vous permettre de payer, et qu'un retard de paiement ou de non-paiement a été ou est prévu.
• Vous envisagez d'acheter une maison ou un véhicule dans un avenir rapproché et vous ne pouvez pas vous permettre de payer votre pointage de crédit.

Fermer le compte
Avec certains types de prêts, le meilleur moyen de retirer la personne est de fermer le compte. C'est mieux lorsque vous êtes titulaire d'un compte conjoint sur une carte de crédit ou une ligne de crédit. S'il reste un solde, il devra être remboursé ou transféré en premier. Les baux d'appartements peuvent également être fermés et rouverts à la fin du bail sous la personne occupant l'appartement.

Si vous ou l'autre personne êtes un utilisateur autorisé au lieu d'un titulaire de compte conjoint sur une carte de crédit ou une autre ligne de crédit, l'utilisateur autorisé peut être retiré à la demande du titulaire du compte principal.

Conclusion
Si vous ne voulez plus avoir votre nom sur le prêt de quelqu'un d'autre, il peut être retiré. Cependant, vous devez prendre les mesures appropriées en fonction du type de prêt cosigné. Réfléchissez bien si vous voulez aider la personne à rembourser le prêt. L'objectif est de créer une sécurité financière et des options pour prêter pour vous-même, pas pour nuire à vos propres finances en donnant à quelqu'un d'autre l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre d'abandonner.