a:

Les faibles taux d'intérêt ont fortement contribué à l'augmentation des taux de location dans le secteur automobile. Au cours des dernières années, la popularité croissante du crédit-bail automobile chez les consommateurs s'est accompagnée de frais de location mensuels inférieurs à 200 $ sur certains modèles et de taux annuels moins élevés pour le crédit-bail que pour l'achat de nouveaux véhicules.

La Federal Reserve Bank prend des mesures pour abaisser les taux d'intérêt afin d'aider les ménages et les entreprises à financer de nouvelles dépenses, ainsi que pour soutenir les prix des actifs tels que les actions et les maisons. En décembre 2008, la Fed a réduit son taux d'intérêt à presque zéro et a réaffirmé son point de vue en octobre 2014 selon lequel la fourchette cible de 0% à 025% pour les fonds fédéraux restait appropriée.

La baisse des taux d'intérêt fédéraux s'est traduite par une baisse des TAEG pour la location et l'achat de voitures, ainsi que par une hausse des activités de crédit-bail. De mi-2009 à 2013, les TAP moyens sur les voitures neuves sont passés d'environ 5% à 4% pour les prêts automobiles et d'environ 3,5% à moins de 2,5% pour les baux, selon une étude publiée sur Edmunds. com.

Entre-temps, après avoir chuté à moins de 1,5 million en 2009, le nombre de baux de trois ans signés chaque année a grimpé à plus de 2,5 millions en 2012, selon Edmunds. com. La croissance du crédit-bail automobile a été particulièrement forte dans les modèles économiques. De 2008 à 2013, les taux de croissance ne sont que de 2% pour les modèles de luxe et de 17% pour les grosses voitures, contre 11% pour les voitures moyennes, 131% pour les voitures compactes et 187% pour les voitures sous-compactes.

La croissance des taux de location s'est poursuivie au-delà de 2013. Le pourcentage de nouveaux véhicules loués plutôt qu'achetés par les consommateurs américains est passé de 22% en 2012 à 27% en 2014, selon Edmunds. com.

Les chiffres de Kelley Blue Book montrent que 18% des clients Chevrolet ont choisi le leasing en 2014, contre 15% en 2013 et 10% en 2012. Les taux de leasing de Ford ont augmenté de 20% en 2014 à 20% en 2014 % en 2012.

La baisse des taux d'intérêt est allée de pair avec la baisse des prix de certains véhicules loués. En décembre 2014, au moins 38 véhicules ont été promus à des prix de location mensuels inférieurs à 199 $. En janvier 2015, Chevrolet proposait des prix de location mensuels de 159 $ pour un modèle compact Cruze et de 179 $ pour un moteur sous-compact Spark.

Toutefois, d'autres facteurs, à part la baisse des taux d'intérêt et les versements mensuels au sous-sol des négociations, ont également contribué à l'augmentation des taux de location dans l'industrie automobile. De 2008 à 2013, les prix moyens des voitures d'occasion ont grimpé à 19 000 $ pour les voitures de 3 ans et à 16 000 $ pour toutes les voitures, par rapport à 14 000 $ dans les deux catégories.

L'augmentation du prix d'achat d'une voiture d'occasion pourrait faire du crédit-bail une nouvelle voiture une alternative financière plus attrayante. Cela est particulièrement vrai en ce sens que, contrairement aux véhicules d'occasion, les nouveaux modèles des principaux constructeurs automobiles proposent les dernières technologies.

Dans le même temps, les consommateurs sont de plus en plus habitués à regarder de nouveaux achats en termes de paiements mensuels par opposition aux coûts globaux. Les paiements mensuels deviennent la norme pour tout, des cartes de crédit et des téléphones cellulaires aux automobiles et aux maisons.