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L'assurance-vie protège les entreprises et la fortune personnelle des particuliers fortunés, ou HNWI, en garantissant que leurs actifs restent intacts pour s'exposer au risque. À tout le moins, les bénéficiaires peuvent continuer à vivre selon le style de vie auquel ils ont été habitués si un HNWI décède ou s'il souffre d'une maladie débilitante ou d'une blessure qui peut faire glisser ou disparaître complètement sa capacité de gain. Pour les propriétaires d'entreprise, avoir une assurance a également des avantages fiscaux.

Il existe de nombreux types d'assurance-vie ainsi que d'assurance non-vie ou de biens à considérer. Le choix de l'individu détermine combien de primes doivent être payées régulièrement. La formule la plus simple pour déterminer la quantité d'assurance à acheter est de prendre le revenu annuel actuel du particulier et de multiplier cette somme par le nombre d'années qu'il continuera de gagner jusqu'à la retraite.

Par exemple, disons qu'un chirurgien de 35 ans gagne 1 million de dollars par an. Dans son pays de résidence, la durée de vie moyenne est de 70 ans. Il peut donc s'attendre à gagner 1 million de dollars par an pour 35 autres années et peut assurer 35 millions de dollars. Comme on peut s'attendre à ce que ses gains augmentent chaque année, il peut également prédire ses gains futurs en fonction des augmentations annuelles prévues. En utilisant la méthode linéaire, il peut commencer à un moment où son revenu a atteint un niveau où il est devenu un HNWI, et ensuite tracer la tendance de croissance attendue pour ses années productives restantes.

Cette méthode simple s'applique également à toute entreprise détenue par les HNWI. Combien son entreprise génère en moyenne des bénéfices annuels et combien d'années il peut s'attendre à posséder cette entreprise jusqu'à ce que la retraite détermine sa valeur assurable. En plus de ses revenus attendus, la valeur marchande de l'entreprise elle-même doit être prise en compte lors de la détermination de la quantité d'assurance vie à acheter.

Les HNWI devraient également tenir compte d'autres facteurs lors de l'achat d'une assurance-vie pour protéger les entreprises et le patrimoine personnel. Il y a des individus dont les pouvoirs de gagner sont limités à un certain nombre d'années, tels que les athlètes professionnels et les vedettes du spectacle. Il ya de nombreux récits de combattants professionnels ou de stars de la National Basketball Association qui se sont retrouvés dans la maison des pauvres parce qu'ils ne se sont pas assurés. Les blessures peuvent couper court à leurs années de pointe, ou ils peuvent prendre de mauvaises décisions d'affaires. Pour chaque Michael Jordan ou Magic Johnson dont la richesse a continué à augmenter longtemps après leur retraite, il y a des gens comme Antoine Walker et Allen Iverson qui ont gaspillé leur fortune et ont fini par jouer dans des ligues moins populaires pour joindre les deux bouts.

Un agent d'assurance ou un courtier de confiance peut aider un HNWI à déterminer quel type d'assurance lui convient le mieux. Lors de la souscription d'une police d'assurance-vie, il est également conseillé d'assurer les biens, qu'il s'agisse de demeures, de voitures, de yachts ou d'œuvres d'art.