Les couples mariés adoptent différentes approches pour gérer leurs finances. Comment vous et votre conjoint abordez l'épargne, l'investissement et d'autres tâches financières clés auront un impact significatif sur votre résultat net. Pour les individus fortunés, il est particulièrement important d'avoir une feuille de route claire en matière d'argent. Que vous soyez un jeune marié ou que vous approchiez d'un anniversaire marquant, discutez ensemble pour savoir si vous êtes tombé sur l'une ou l'autre de ces erreurs de gestion de fortune. Que vos fonds soient principalement gagnés ou comprennent de l'argent dont vous avez hérité, votre responsabilité envers vous-même et les générations futures (et les causes qui vous intéressent) est de protéger et d'accroître votre base d'actifs.

Erreur # 1: Manger automatiquement votre argent

Alors que certains couples peuvent être à l'aise de fusionner tous leurs fonds, cela peut être problématique lorsque les actifs dont vous parlez sont dans les six chiffres gamme ou plus. Avoir un compte conjoint pour payer vos factures et autres dépenses courantes est souvent utile, mais cette tactique peut se retourner contre vos investissements. Cela est particulièrement vrai si un conjoint doit sacrifier son style d'investissement pour le bien de l'autre.

Par exemple, si vous êtes un investisseur axé sur la valeur, mais que votre partenaire privilégie l'option d'achat et de mise en attente, cela peut entraîner des conflits sur la façon de diriger votre portefeuille. Non seulement cela, mais il pourrait mettre un conjoint dans la position d'avoir à prendre plus de risques qu'il ou elle est à l'aise avec. Recherche de robo-conseiller Betterment montre que les femmes en général sont des investisseurs plus prudents que leurs homologues masculins. Par exemple, les hommes sont six fois plus susceptibles de faire des changements majeurs dans leur allocation d'actifs, passant de 100% d'investissements en actions à 100% d'obligations.

Même si une approche plus agressive peut générer des rendements plus élevés, elle peut également réduire votre portefeuille si les paris que vous prenez avec vos placements ne sont pas rentables. Lorsque vous et votre conjoint ne sont pas à 100% sur la même page sur la façon dont vous voulez investir, garder vos comptes séparés peut être le meilleur coup financièrement et pour votre relation en général. (Pour en savoir plus, voir Gérer l'argent en tant que couple .)

Erreur # 2: Planification successorale insuffisante

La planification successorale est souvent passée sous silence, surtout lorsque les couples sont plus jeunes, mais que les couples mariés à leurs risques et périls. Le plus tôt vous commencez à cartographier votre plan successoral, mieux c'est, surtout s'il y a des enfants sur la photo.

Parmi les choses sur lesquelles vous devriez vous concentrer, citons:

• Décisions tutélaires pour les enfants mineurs
• Rédaction d'un testament
• Décisions relatives aux soins médicaux en fin de vie
• Planification collégiale
• Assurance vie , assurance invalidité et assurance soins de longue durée
• Répartition des avoirs conjoints et matrimoniaux en cas de décès d'un conjoint
• Répartition des avoirs conjoints et matrimoniaux si vous étiez tous les deux décédés

Du point de vue de la gestion de fortune , les trois derniers points sont peut-être les questions les plus importantes à couvrir lors de l'élaboration d'un plan successoral.Par exemple, si votre conjoint devenait invalide de façon permanente et nécessitait des soins de longue durée, une police d'assurance de soins de longue durée vous permettrait d'éviter d'avoir à utiliser vos biens pour couvrir les frais médicaux connexes. L'assurance invalidité est un autre problème pour tous les partenaires employés.

Si vous ou votre conjoint mouriez subitement, l'assurance-vie pourrait servir à couvrir les frais d'inhumation ou à rembourser toute dette due par la succession. L'établissement d'une fiducie permettrait de transmettre les actifs à vos bénéficiaires sans avoir à passer par l'homologation, et cela pourrait potentiellement réduire le montant de l'impôt sur les successions qu'ils devraient payer. Sans ces protections, vous laissez la porte ouverte aux créanciers et au gouvernement de prendre une plus grande part à votre patrimoine après votre départ. Pour plus d'informations sur ce sujet, consultez le didacticiel sur les principes de planification successorale d'Investopedia.

Erreur # 3: Choisir la mauvaise stratégie fiscale

Le dépôt de taxes n'est jamais agréable, et pour les couples mariés qui gagnent un revenu plus élevé, il n'y a pas de place pour l'erreur. Bien que le dépôt d'une déclaration conjointe puisse sembler l'option évidente, il peut en fait vous coûter de l'argent si le dépôt de déclarations distinctes est plus logique. (Pour en savoir plus, voir: Heureusement marié? Taxes de dossier séparément! )

Par exemple, si vous et votre conjoint gagnez un salaire à six chiffres et que vous avez un revenu comparable, déposez séparément peut vous permettre d'éviter d'être poussé dans une tranche d'imposition plus élevée. Cependant, il y a un inconvénient, car votre capacité de réclamer certains crédits d'impôt et déductions est éliminée lorsque vous produisez des déclarations distinctes. Exécuter les chiffres dans les deux sens peut vous dire quel chemin vous rapportera le plus d'avantages financiers. Les dons de bienfaisance et les donations sont deux autres sujets qui nécessitent une étude minutieuse, selon votre situation.

The Bottom Line

Il est plus facile de faire fructifier votre patrimoine lorsque vous avez deux revenus - ou fonds fiduciaires - avec lesquels vous travaillez et que vous partagez les mêmes objectifs financiers. Mais même les couples mariés très riches rencontreront des obstacles en cours de route. Si vous avez commis l'une ou l'autre de ces erreurs dans la gestion de votre actif collectif ou individuel, vous devriez vous donner comme priorité d'élaborer un plan pour remodeler votre stratégie de gestion de patrimoine. L'aide d'un conseiller financier ou d'un avocat fiscaliste peut vous permettre de faire de meilleurs plans, mais les questions globales sont à vous de décider en couple. Le plus tôt vous le faites, meilleures sont vos chances de vivre heureux avec la richesse pour amortir votre vie et transmettre comme un héritage.