Pour de nombreux parents, voir leurs enfants à l'université est une partie cruciale du rêve américain. Après tout, obtenir un diplôme d'études collégiales est devenu une exigence minimale pour atteindre un avenir stable. Mais chaque année, le prix du collège est en hausse. Une étude récente du College Board a révélé que, pour l'année universitaire 2015-2016, un budget moyen pour assister à un collège public dans l'État est de 24 061 $. Pour un collège privé, vous pourriez envisager un budget conservateur de 47 831 $ pour un an. Cela comprend les frais de scolarité, les frais de chambre et de repas, les livres et les fournitures ainsi que les frais de voyage et les dépenses personnelles.

C'est beaucoup d'argent, et beaucoup de parents font des erreurs coûteuses quand il s'agit de payer les frais de scolarité de leurs enfants. Avant de manquer et compromettre vos finances et l'avenir financier de votre enfant, jetons un coup d'oeil aux huit erreurs courantes que les parents font souvent quand il s'agit de payer pour l'université.

1. En fonction de votre 401 (k)

Si vous regardez votre 401 (k) comme un moyen de paiement potentiel, prenez un peu de recul. Même emprunter de l'argent sur les actifs de votre 401 (k) peut être une mauvaise idée, car cela pourrait vous rendre inéligible pour les fonds de contrepartie, en fonction des politiques de votre entreprise. Alors vérifiez les règlements et lisez les petits caractères. De même, si vous êtes mis à pied ou congédié, vous devrez peut-être rembourser tout l'argent que vous avez emprunté dans quelques mois. Compter sur un 401 (k) n'est pas le plus intelligent quand il s'agit de payer pour le collège. Vous devriez également éviter de prendre une deuxième hypothèque sur votre maison ou de ramasser une habitude de poker dans l'espoir de faire une énorme somme d'argent.

2. En attendant d'économiser

Lorsque vous tenez un petit nouveau-né dans vos bras, il semble que vous ayez suffisamment de temps pour commencer à épargner pour ses études collégiales. Pas si. Le temps passe vite, comme on dit, et avant que vous le sachiez, vous pourriez avoir un enfant de 15 ans qui rêve d'aller à Harvard (frais de scolarité moyen d'environ 45, 278 $ par année) ou Yale (49, 480 $ par année). Et ces chiffres ne comprennent pas les dépenses nécessaires comme la chambre et le conseil, les livres, les frais supplémentaires et le transport. Commencez à économiser immédiatement. Ouvrez un 529 plan d'épargne-études, qui est un compte qui offre des avantages fiscaux et des intérêts pour l'épargne des collèges. Les avantages et les détails du compte 529 varient d'un État à l'autre. Selon le prêteur étudiant Sallie Mae, moins de la moitié des parents épargnent pour que leurs enfants puissent aller au collège. Ne sois pas un de ces parents. Commencer à épargner immédiatement, même si c'est juste un petit montant par chèque de paie. Si vous obtenez des primes de travail au fil des ans, mettez-les directement dans le compte du collège au lieu de faire de nouveaux achats. Vous (et votre enfant) serez beaucoup mieux à long terme.

3. Fermeture de votre compte 529 trop tôt

Vous avez donc ouvert un compte 529 plus tôt et commencé à épargner immédiatement.Bon travail! Une erreur commise par de nombreux parents, cependant, est de fermer le compte 529 dès que leur enfant commence l'université. Au lieu de cela, continuer à déposer de l'argent pendant qu'ils sont à l'école afin que vous puissiez continuer à gagner de l'intérêt libre d'impôt. De plus, vous ne savez pas quel genre de surprise les coûts peuvent apparaître lorsque votre enfant est à l'école - les dépenses comme les frais de laboratoire, des livres supplémentaires, une année à l'étranger ou des hausses inattendues des frais de scolarité. Soyez prêt.

4. Compter sur une bourse d'études complète

Votre enfant pourrait être le major et un athlète d'étoiles, mais gagner une bourse d'études au mérite est à peu près aussi courant que de remporter le loto. D'accord, peut-être que les chances ne sont pas aussi minces, mais c'est quand même très rare. Ne comptez pas sur votre enfant étant l'un des rares qui gagnent un tour complet. Si c'est le cas, c'est incroyable et félicitations. Mais commencez à épargner et prévoyez le pire des scénarios, au cas où. Vous pouvez toujours sauter la bouteille de champagne quand ils obtiennent ce tour complet.

5. Regarder la Ligue Ivy

Beaucoup de parents font l'erreur de pousser leurs enfants à ne viser que les écoles Ivy League. Il est important d'apprendre aux enfants à se battre pour le meilleur, mais le coût élevé des frais de scolarité et de la vie à Ivies pourrait ne pas être la meilleure option pour votre enfant. Il y a beaucoup d'écoles incroyables qui sont beaucoup moins chères, alors gardez un esprit ouvert et appliquez-vous aux écoles avec des coûts variables.

6. Ne pas faire de recherche sur les prêts

Aux États-Unis seulement, il y a actuellement 1 $. 3 000 milliards de dollars en dette d'études en cours. La taille des prêts étudiants a explosé au cours des dernières années. Vous n'investiriez pas dans des actions sans faire vos devoirs et les étudier en profondeur, alors ne laissez pas vos enfants prendre des prêts sur un coup de tête sans regarder les petits caractères. Cela pourrait vous épargner à vous et à votre enfant beaucoup de problèmes financiers à l'avenir.

7. Cosigning For Loans

Il pourrait être tentant de cosignaler pour les prêts étudiants de votre enfant, car il peut souvent les aider à obtenir des taux d'intérêt plus bas ou de meilleures conditions. Beaucoup de parents qui ont fait cela se retrouvent accablés de dettes parce qu'ils ont cosigné sur des prêts sans peser les conséquences. Il n'y a pas de pardon quand il s'agit de prêts étudiants. Si votre enfant ne peut pas rembourser ses prêts une fois qu'il ou elle sera diplômé, les paiements mensuels tomberont sur vos épaules. Cela pourrait compromettre votre avenir financier. Soyez prudent avant de cosigner sur un prêt.

8. Rester silencieux

La promotion de 2016 est le groupe de diplômés le plus endetté de l'histoire. Chaque diplômé a une moyenne de 37 172 $ en prêts, soit une augmentation de 6% par rapport à l'année dernière. Beaucoup de parents ne parlent pas à leurs enfants des finances, des prêts et des frais de scolarité. Asseyez-vous avec vos enfants quand ils sont encore au lycée et parlez-leur de vos finances. Communiquer ouvertement et honnêtement sur ce que l'avenir nous réserve. Une des erreurs les plus coûteuses est de rester silencieux.

The Bottom Line

Les frais de scolarité aux États-Unis sont à leur plus haut niveau et la dette des étudiants est un problème national. Beaucoup de parents font des erreurs quand il s'agit d'économiser pour les frais de scolarité, alors n'oubliez pas de commencer à épargner tôt, de faire vos recherches et de parler à vos enfants.Dans l'ensemble, soyez réaliste quant aux objectifs, aux priorités et aux finances.