C'est une erreur commune. Les parents renoncent à épargner pour leur retraite afin de faire passer leurs enfants à l'université. En fait, plus de la moitié d'entre eux ont déclaré qu'ils préféreraient puiser dans leur propre épargne-retraite au lieu de demander à leurs enfants de contracter des prêts d'études, selon le rapport de T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price Groupe Inc94 98 + 0. 43% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Enquête sur les compromis financiers familiaux , qui a interrogé 2 000 parents. Près de la moitié des répondants ont également indiqué qu'ils seraient disposés à travailler plus longtemps et à prendre leur retraite plus tard si cela pouvait couvrir les frais de scolarité de leurs enfants. Bien que la générosité de ces parents mérite d'être soulignée, la vérité est que détourner l'épargne-retraite d'une telle manière ne fera que leur nuire à la fin. Les parents doivent s'assurer suffisamment d'argent pour leur retraite avant ou pendant qu'ils épargnent pour que leurs enfants aillent à l'université.

Les temps ont changé

Les générations précédentes ont peut-être pensé différemment à payer pour l'éducation de leurs enfants. Une raison est que le collège était beaucoup plus abordable. En outre, dans le passé, de nombreux travailleurs recevaient des prestations de retraite plus généreuses et garanties par l'intermédiaire de leur employeur, de sorte que l'épargne pour la retraite était sans doute plus sûre et plus facile. Aujourd'hui, cependant, la plupart des travailleurs comptent sur l'épargne grâce à leurs régimes 401 (k) et peuvent ou non recevoir des cotisations de contrepartie de leur employeur. (Pour en savoir plus, voir: Travailler plus longtemps est-il un plan de retraite viable? )

Ajoutez à cela le fait que les gens vivent plus longtemps, ce qui signifie que les départs à la retraite peuvent durer beaucoup plus longtemps qu'avant et que les hypothèses d'épargne faites il y a des décennies peuvent être loin. C'est pourquoi il est crucial pour les parents de commencer à épargner tôt et de façon constante. Un retraité aujourd'hui peut-être regarder 20 ou 30 ans de vie sans salaire. C'est beaucoup de planifier à l'avance, les frais de scolarité ou non. (Pour en savoir plus, voir: Comment équilibrer l'épargne-retraite avec les frais de scolarité .)

n'augmentez pas votre dette

Selon l'enquête de T. Rowe Price, de nombreux parents sont prêts à travailler plus fort et plus longtemps et même à augmenter leur propre niveau d'endettement si cela signifie que leurs enfants seront capable d'obtenir un diplôme universitaire sans dettes. En fait, environ 51% des parents sondés ont dit qu'ils seraient prêts à accepter un deuxième emploi ou à travailler à temps partiel pour couvrir les frais d'études de leurs enfants. Parmi les personnes interrogées, 52% ont également déclaré qu'elles seraient disposées à assumer une dette de 25 000 $ ou plus afin de couvrir les frais de scolarité de leurs enfants. Et 9% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles seraient disposées à emprunter autant que nécessaire pour aider leurs enfants à payer leurs études collégiales.

Le fait d'essayer de rembourser leurs emprunts collégiaux a fait que beaucoup de parents se sont montrés sympathiques à l'égard des difficultés de leurs enfants.En fait, selon l'enquête de T. Rowe Price, 45% des parents qui ont contracté un prêt étudiant pour payer leurs propres études collégiales croient que ce fardeau a nui à leur capacité de commencer à épargner pour la retraite. Bien que cela puisse être le cas, de nombreux conseillers financiers conseillent fermement à leurs clients de renoncer à épargner pour leur propre retraite ou d'augmenter leur propre dette tout en mettant de l'argent de côté dans les fonds collégiaux de leurs enfants. Ils recommandent plutôt d'économiser pour les deux simultanément, si possible. Ils recommandent également que les gens commencent à économiser de l'argent plus tôt et en plus grande quantité, car cela peut souvent soulager la difficulté de devoir trouver d'énormes sommes d'argent plus tard. (Pour plus d'informations, consultez: Guide du conseiller du conseiller financier: Épargner pour le collège .)

Créer un compte 529

La mise en place d'un compte 529 est un bon moyen de commencer à épargner. l'avenir de vos enfants. Les cotisations à ces comptes sont souvent admissibles à une déduction d'impôt de l'État, et lorsque l'argent est retiré dans le but de payer les frais de scolarité, chambre et pension, il est considéré comme un revenu exempt d'impôt. Cela dit, de nombreux parents ont exprimé la crainte que s'ils commencent à placer de l'argent dans un compte d'épargne 529, cela pourrait ruiner les chances de leurs enfants de se qualifier pour des aides financières de l'école de leur choix. Mais c'est rarement le cas. L'épargne dans un compte 529 est en effet considérée comme un actif familial lorsque les universités examinent la situation financière d'un candidat, mais elle est rarement prise en compte dans la formule d'aide financière calculée pour déterminer qui reçoit quelle aide. C'est en fait le revenu d'une famille qui est le plus utilisé pour déterminer ce qui est inclus dans un paquet d'aide financière. (Pour en savoir plus, voir: Choisir le bon 529 Plan d'épargne-études .)

Pourtant, les parents qui investissent une partie de leur salaire chaque mois dans 529 comptes devraient aussi s'assurer qu'ils mettent de l'argent de côté dans leur propre fonds de retraite. Économiser environ 15% de son revenu brut dans un fonds de retraite sécurisé chaque mois est idéal, de nombreux conseillers sont d'accord, et ce chiffre comprend toute correspondance d'entreprise qui peut être donnée. La mise en place de benchmarks basés sur l'âge est également conseillée. Les parents devraient aspirer à avoir épargné deux fois leur salaire annuel à 40 ans, six fois à 50 ans et 10 fois à 60 ans. (Pour en savoir plus, voir: Payer pour une éducation collégiale avec fonds de retraite .)

Ce n'est souvent pas le cas. L'une des raisons est que les parents ont encore tendance à tomber dans le piège de l'épargne pour les frais de scolarité de leurs enfants avant d'épargner pour leur propre retraite, principalement parce que le collège leur semble plus immédiat que la retraite. Mais une fois qu'une personne atteint la mi-quarantaine ou le début de la cinquantaine, la retraite sera beaucoup plus proche. La dernière chose que tout parent veut faire est d'être un fardeau financier sur leurs enfants une fois que leurs enfants deviennent des adultes. Donc, épargner beaucoup et tôt pour la retraite est impératif.

Rétablir la priorité de la retraite

Le fait d'épargner pour sa retraite devrait être une priorité dans la vie de tout le monde - même si cela signifie mettre moins de temps à aller à l'université ou vivre plus frugalement pendant ses années de travail .De nombreux conseillers financiers suggèrent que leurs clients devraient tenter de vivre de 70% à 80% de leur salaire, tout en épargnant le reste. Et dans la mesure du possible, ils devraient épargner à la fois pour les frais de scolarité de leurs enfants et pour leur propre retraite en même temps - épargner pour la retraite en priorité. Maximiser ses économies plus tôt pendant ses années de travail est la clé du maintien de sa sécurité financière plus tard. (Pour en savoir plus, voir: Les économies d'un Roth 401 (k) peuvent-elles être utilisées pour un collège sans pénalité? )

Les parents devraient faire de l'épargne pour leur retraite une priorité plutôt qu'une économie pour les frais de collège de leurs enfants. Idéalement, les deux devraient être faits simultanément. Commencer tôt et épargner plus est toujours la clé. (Pour en savoir plus, voir:

N'oublie pas les enfants: épargne pour leur éducation et leur retraite .)