Lorsqu'il est question de payer les frais de scolarité de votre enfant, lorsque les ressources du prêt étudiant fédéral sont épuisées, vous pouvez décider de cocher un prêt ou de tenter de combler la différence. Quel est le meilleur choix?

La réponse dépend de la somme d'argent dont vous avez besoin, de l'argent disponible en ce moment et de votre capacité à payer un prêt étudiant privé, quel que soit le taux d'intérêt.

Jetons un coup d'œil aux cinq étapes à suivre pour déterminer comment couvrir les frais de scolarité de votre enfant.

1. Évaluer les besoins d'emprunt Avant de décider de cofinancer un prêt étudiant privé ou de prêter de l'argent directement à votre enfant, vous devez déterminer combien d'argent votre enfant aura réellement besoin pour l'université.

• Additionnez les coûts de perspective par semestre pour les frais de scolarité, les livres, les dépenses de logement, les vêtements, les divertissements et l'épicerie (ou un régime alimentaire basé sur un dortoir). (Si vous décidez toujours où l'étudiant devrait vivre, voyez Dortoirs d'université: Bonne valeur ou Ripoff? )
• Soustrayez l'aide fédérale votre fils ou fille a été accordé.
• Soustrayez l'argent reçu pour les bourses d'études et les emplois à temps partiel que votre fils ou votre fille est censé travailler. Notez que si les emplois à temps partiel font partie de l'équation, soyez prêt à avoir de l'argent de sauvegarde dans un compte d'épargne au cas où l'emploi prendrait fin.
• Rencontrez un agent d'aide financière à l'université de votre fils ou de votre fille pour vous assurer que le budget que vous avez tiré des dépenses prévues représente un budget réaliste - et pour voir si votre enfant est admissible à d'autres bourses. (Pour en savoir plus sur la façon de planifier les coûts des collèges, voir Préparer les poches des parents pour les frais de scolarité et Payer pour les frais de scolarité sans rein .)

2. Réduisez votre risque Même si vous avez évalué de façon réaliste les besoins d'emprunt de votre enfant, assurez-vous d'évaluer sa capacité à rembourser l'argent emprunté. Faites des recherches et découvrez ce que votre fils ou votre fille peut faire dans le domaine de sa carrière une fois ses études terminées. Si votre enfant étudie pour entrer dans un domaine faiblement rémunéré, il devra peut-être reconsidérer son choix ou présenter une nouvelle demande au semestre suivant s'il y a plus de bourses disponibles ou vous donner plus de temps pour économiser les fonds requis.

3. Envisager de céder un prêt étudiant privé Maintenant que vous savez combien votre enfant a besoin d'emprunter et combien il peut raisonnablement se permettre de rembourser après l'obtention de son diplôme, vous pouvez commencer à évaluer des solutions. La première possibilité est de cofinancer un prêt étudiant privé. Rappelez-vous que si vous êtes cosignataire sur le prêt de votre enfant, vous devez être prêt à faire les paiements si votre fils ou votre fille ne peut pas - ou ne le fait pas - après le collège.Lorsque vous parlez à différents prêteurs, demandez-leur quels sont les paiements minimum et maximum possibles pour votre cote de crédit, car le prêt aura très probablement un taux d'intérêt variable. Comparez les offres de plusieurs prêteurs en ligne, où vous pouvez brancher votre emplacement et le montant nécessaire et être jumelé avec plusieurs sociétés de prêt. En outre, découvrez si votre prêt étudiant a une couverture d'assurance qui protège vos propres biens si l'étudiant est incapable de payer. (Pour plus de détails, voir Le report du prêt économise les étudiants , Loi sur la réduction des coûts des collèges aide les étudiants à respecter les paiements et Éviter le piège «génération de dettes» . 4. Envisager de prêter de l'argent vous-même

Si vous avez le montant nécessaire assis dans votre compte bancaire et n'aimez pas l'idée de taux d'intérêt variables, envisager de prêter de l'argent à votre enfant. Vous pouvez facturer un intérêt minime ou pas du tout - le choix vous appartient. Vous pouvez acheter des modèles de contrat standard et remplir les conditions spécifiques afin de rendre l'accord tout aussi officiel qu'un prêt bancaire conventionnel. Cependant, si vous êtes aussi mal à l'aise de prêter de l'argent à un membre de votre famille que de taux d'intérêt variables, il existe une solution simple: il existe des entreprises en ligne qui offrent des prêts entre membres de la famille.

Contre paiement, ces sociétés:

Projet de billets à ordre pour rendre le prêt légal

• Configurer la facture électronique
• Créer un échéancier de paiement
• Appelez votre fils ou votre fille lorsqu'il ou elle manque un paiement
• Travaillez avec vous pour décider ce que vous voulez que les conditions de remboursement du prêt soient
• Projet de billets à ordre supplémentaires pour des semestres supplémentaires
• Cela vous permettra de prêter à votre enfant l'argent nécessaire pour l'université, sans avoir à le supplier plus tard. La compagnie devient l'intermédiaire avec lequel votre enfant doit composer au lieu de la banque de maman et papa. Ainsi, vous pouvez profiter des dîners Thanksgiving Day en famille sans parler d'argent entrant dans la salle.

Bien sûr, vous pourriez aussi donner à votre enfant l'argent en cadeau avec des conditions maintenant attachées. Si vous en avez les moyens, le choix vous appartient, mais cela ne servira pas à enseigner à votre enfant la responsabilité financière. Si vous n'avez pas beaucoup d'épargne ou un revenu disponible important, cela pourrait également compromettre vos objectifs financiers. (Pour des informations générales sur l'éducation des enfants financièrement responsables, voir

Utiliser les allocations pour créer des enfants financièrement sains .) 5. Choisissez une option

Après avoir examiné attentivement les deux options, réfléchissez à ce qui fonctionne le mieux pour votre situation individuelle. Si vous êtes plus à l'aise avec une banque en tant que prêteur, faites-le. Cependant, vous devrez supporter les hauts et les bas du marché que les taux d'intérêt variables changent. Si cela ne vous dérange pas d'utiliser votre propre argent - et vous l'avez en votre possession -, alors prêter l'argent vous-même pourrait être la meilleure option. Rappelez-vous, que ce soit la banque de maman et papa ou la banque de Sallie Mae, il y a toujours une chance que vous soyez celui qui perd de l'argent.Si vous pensez qu'un prêt personnel mettra trop de pression sur les relations de votre famille, alors vous devriez éviter cette option.

Si aucune de ces options ne vous convient, vous et votre enfant avez le choix. Sans financement supplémentaire du gouvernement, la décision difficile est de changer de programme ou d'école ou simplement de retarder les cours jusqu'à ce que votre enfant économise suffisamment d'argent pour payer les frais de scolarité de sa propre poche.

Pour d'autres idées sur le paiement pour le collège lire

Diplômé avec un diplôme en sécurité financière .