Les enfants du millénaire sont courtisés par presque toutes les entreprises imaginables. En tant que groupe démographique énorme qui est sur le point de bâtir leur carrière et de fonder une famille, ils représentent un pot de revenus potentiel important pour les entreprises.

Comme toutes les générations, les millénaires ont leurs qualités, leurs bizarreries et leurs préférences uniques qui diffèrent à certains égards des générations qui les ont précédées (en tant que parent de trois 20 ans, je peux en témoigner).

Il y a aussi des implications pour les conseillers financiers qui cherchent à courtiser ce groupe de jeunes investisseurs. Voici quelques pensées.

Grands clients de l'avenir

On prévoit un transfert de richesse de 30 000 milliards de dollars des baby-boomers à leurs héritiers. Une part importante de cet argent ira à la génération actuelle du millénaire. En courtisant ce groupe et en trouvant comment servir leurs conseils financiers actuels, les conseillers financiers avisés seront en mesure de grandir avec eux et probablement ceux à qui ils s'adresseront s'ils reçoivent un héritage. (Pour la lecture connexe, voir: 3 Stocks pour bénéficier du transfert de richesse de billion de dollars .)

De plus, certains membres de la génération Y deviendront vraisemblablement des cadres supérieurs prospères et des professionnels à revenu élevé de l'avenir, et se transformeront en clients cibles à valeur nette d'avenir pour les conseillers financiers. Encore une fois, c'est un bon moment pour gagner leur confiance et offrir des conseils. (Pour plus de détails, voir: Les conseillers financiers doivent consulter ce groupe dès maintenant .)

Un peu de milléniaux

Les milléniaux vivent en ligne sur diverses plateformes de médias sociaux, comme Snapchat, Twitter, Instagram et plus. Ils sont habitués à faire des achats en ligne et à interagir avec les autres.

Comme la plupart des gens, les clients du millénaire ne veulent pas être traités ou traités comme des enfants. En tant que conseiller financier, vous n'êtes pas leurs parents et ils s'attendent à juste titre à être traités comme les adultes qu'ils sont. En fait, tout conseiller financier qui parle à un client à mon avis mérite de perdre cette personne en tant que client. (Pour la lecture connexe, voir: Six choses mauvaises conseillers financiers Do .)

La croissance des conseillers financiers en ligne (ou robo-conseillers) et leur popularité chez les jeunes investisseurs n'est pas une coïncidence. La commodité et la disponibilité 24/7 de ces services a un grand attrait. De même, je pense que le fait qu'ils sont moins susceptibles d'être discutés par un conseiller en ligne pourrait aussi être perçu comme positif.

Plusieurs millénaristes se concentrent sur des styles de vie plus sains et plus simples, et à juste titre beaucoup ne font pas confiance aux conseillers financiers traditionnels après avoir été témoins des épreuves et des tribulations subies par leurs parents pendant les crises financières de la dernière décennie.(Pour en savoir plus, voir: Comment devenir un conseiller financier supérieur .)

Millennials and Retirement

Les millénaires les plus âgés ont commencé leur carrière professionnelle vers la fin de la faillite de DotCom. la tourmente économique et de marché causée par le 11 septembre, qui à son tour a été suivie par les crises financières de 2008-2009. Ils ont connu des mises à pied, un marché du travail difficile et d'autres défis à un âge relativement jeune. Quelque 31% des 18 à 34 ans vivent à la maison avec leurs parents. C'est aussi une génération aux prises avec un niveau sans précédent de dettes d'études à rembourser.

Dans l'ensemble, cela peut rendre l'épargne pour la retraite difficile pour les milléniaux. Bien qu'ils soient jeunes et bénéficient de nombreuses années avant leur retraite, les circonstances difficiles des dernières années ont empêché de nombreux membres de la génération Y d'épargner en prévision de la retraite et de tirer parti de leur horizon à long terme. Retraite: quelles générations sont les meilleurs épargnants? ) De plus, un sondage de Fidelity Investments a révélé que plus de 40% des travailleurs dans la vingtaine ont encaissé une partie ou la totalité de leurs 401 (k) comptes lors de la commutation des tâches. Les travailleurs dans la trentaine s'en tiraient un peu mieux.

La capacité d'aider les investisseurs du millénaire à prendre leur retraite et à offrir des conseils de planification financière connexes à ce groupe est une opportunité potentiellement énorme pour les conseillers financiers équipés pour travailler avec cette génération. Pour les entreprises qui souhaitent être présentes après la retraite de leurs propriétaires actuels et de leurs conseillers seniors, cela pourrait être le moyen idéal de jumeler des conseillers financiers juniors avec ce groupe de jeunes investisseurs et, espérons-le, de les faire croître ensemble. (Pour la lecture connexe, voir:

La démographie changeante du patrimoine - et comment l'exploiter .) Certains des outils et de l'infrastructure peuvent déjà exister. Fidelity a conclu des ententes avec les firmes de conseillers robo Betterment et Learnvest afin de mettre ces services à la disposition des conseillers qui ont la garde de Fidelity. Cela pourrait fournir une plate-forme prête à l'emploi pour traiter avec les clients plus jeunes. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 56-0 58% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Vanguard Group offrent des services similaires sur leur plate-forme, mais ces offres semblent être plus axée sur les clients qui travaillent avec les services de conseil internes de ces entreprises (au 1er trimestre 2015, Schwab se prépare à lancer son propre robot-conseiller). (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo .) Conclusion

Les enfants du millénaire arrivent à maturité, poursuivent leur carrière, ont des familles et envisagent la retraite . Avec une taille d'environ 80 millions, leur taille en fait un groupe que de nombreux conseillers financiers et cabinets de conseil financier voudront faire valoir en tant que clients. Travailler avec les millénaires offre à la fois des défis et des opportunités. D'une part, les enfants du millénaire recevront au moins une partie de la richesse projetée de 30 billions de dollars qui devrait être transférée des baby-boomers et des investisseurs plus âgés dans les années à venir.D'autre part, relativement peu de membres de la génération Y satisfont actuellement aux minimums que de nombreux conseillers financiers ont en place. Les conseillers intelligents et avisés élaboreront une stratégie pour servir ce groupe émergent d'une manière qui profite à ces nouveaux clients et qui est profitable pour le conseiller. (Pour plus de détails, voir:

Il est maintenant temps d'obtenir des clients Gen X et Planifier le boom des dons de charité .)