La Réserve fédérale, banque centrale indépendante des États-Unis, a un impact quotidien sur la vie des citoyens américains. Certaines de ses actions touchent près de chez soi et sont suivies de près et scrutées tandis que d'autres sont peu connues, bien que toutes leurs décisions fassent impression sur les individus. Bien que cet article va se concentrer sur l'effet de la Réserve fédérale sur les individus, une brève description est bénéfique. Pour des informations plus détaillées, son site web est extrêmement utile.

Qui est la Fed?

La Réserve Fédérale communément appelée la "Fed" fait partie du gouvernement fédéral américain, mais est un bureau indépendant, ce qui signifie qu'elle peut prendre des décisions sans l'approbation du Président ou du Congrès et qu'elle devrait être "libre" des partis politiques (bien que les personnes nommées viennent du président et sont approuvées par le congrès). Selon son site internet, l'objectif de la Fed est de «promouvoir une croissance durable, des niveaux d'emploi élevés, la stabilité des prix pour préserver le pouvoir d'achat du dollar et des taux d'intérêt modérés à long terme». mener la politique monétaire, superviser les banques, maintenir la stabilité du système financier et fournir des services financiers au système bancaire

Ce que tout cela signifie pour vous

La Fed agit derrière des scènes pour toucher notre vie de bien des façons - de la compensation des chèques que nous encaissons au traitement des virements électroniques ou des paiements que nous effectuons via nos comptes de factures en ligne ou lorsque nous transférons de l'argent d'un compte à un autre.

Le premier de ses quatre devoirs - mener la politique monétaire - est souvent discuté dans les médias parce qu'il a un impact répandu sur la capacité d'un individu à acheter des biens ou des services.Il y a plusieurs illustrations de cela. Il réglemente les taux d'intérêt. Par exemple, si vous voulez acheter une obligation, cela a une incidence sur le taux de rémunération et sur le prix de l'obligation ou, si vous voulez acheter une maison, sur le taux hypothécaire. Il accomplit cela de plusieurs façons, dont l'une consiste à abaisser le taux d'intérêt qu'il facture les banques. Lorsqu'une banque emprunte de l'argent à la Fed pour prêter à des particuliers, si le taux d'intérêt que cette banque doit payer est inférieur, il est moins coûteux pour les banques de prêter et elles facturent un taux inférieur.

De même, cela peut influencer la capacité des entreprises à embaucher des employés. Si la Fed s'attend à un ralentissement économique et souhaite créer plus d'emplois, elle peut fournir plus d'argent aux banques pour les prêter aux entreprises afin qu'elles puissent embaucher. Ou s'il croit que le consommateur (vous et moi) doit dépenser plus d'argent pour que les entreprises puissent en faire plus et en embaucher plus, il peut baisser les taux d'intérêt pour que les prêts automobiles, les prêts immobiliers et les taux d'intérêt soient moins chers .

Deux de ses autres fonctions consistent à superviser et à fournir des services aux banques. La Fed peut modifier le niveau des réserves de liquidités que les banques doivent maintenir afin que les banques puissent prêter plus ou moins d'argent. La réglementation des taux d'intérêt permet aux particuliers d'accéder à des prêts pour acheter des voitures ou des maisons ou d'aller à l'université et les entreprises qu'ils achètent profitent de revenus de vente plus élevés, ce qui devrait se traduire par une volonté et une capacité accrues d'embaucher plus de gens. .

D'un autre côté, la Fed surveille également les banques pour s'assurer que les dépôts d'épargne sont sûrs et que la banque ne se surpasse pas pour ne pas manquer d'argent.

Son objectif final, à savoir maintenir la stabilité du système financier, peut être atteint en augmentant ou en diminuant la masse monétaire. Un exemple est lorsque la Fed achète des titres sur le marché, comme les bons du Trésor des États-Unis, ce qui augmente la quantité d'argent en circulation. Si le montant d'argent est trop important et que l'inflation commence à augmenter, le gouvernement peut réduire les achats ou augmenter les taux, ce qui aura pour effet de réduire les dépenses et les emprunts des consommateurs. C'est l'un des défis auxquels la Fed doit faire face - le niveau de l'argent «d'impression» (l'offre d'argent en circulation). Augmenter l'offre peut d'abord se sentir bien pour le consommateur, mais ce ne sont pas tous les chiots et les roses pour longtemps; il y a un inconvénient à toute cette impression d'argent! Plus il y a de dollars en circulation, moins ils valent, et moins nous pouvons acheter de biens avec le même montant d'argent (en d'autres termes, il faut plus de dollars pour acheter le même bien).

The Bottom Line

Les experts en nouvelles financières aiment se concentrer sur les actions de la Fed. Mais ce que la Fed fait vraiment pour les individus et leur capacité à maintenir l'emploi et à acheter des biens et des services. Lorsque le système financier devient détraqué, les effets sont immédiatement ressentis par tous les consommateurs et le travail de la Fed de s'assurer que tout fonctionne dans un équilibre contrôlé devient primordial pour maintenir une économie bien gérée et efficace.